?

Log in

No account? Create an account

Это журнал о вечном, то есть о деньгах.

За твердые деньги!!!

О насущном
alexandrlezhava
В среду 22 мая 2019 года мне довелось побывать в Государственной Думе на мероприятии, проводившемся фракцией «Справедливой России», под названием «Денежно-кредитная политика ЦБ и экономический рост в РФ». Присутствовала масса вполне известных и уважаемых людей, выступавших в качестве экспертов. Поскольку тема круглого стола была посвящена деятельности «мегарегулятора», то был представитель и от центрального банка.

Даже заместители председателя Банка России не сочли нужным присутствовать там, вероятно, посчитав это ниже их достоинства и прислав отдуваться за свои делишки директора одного из многочисленных департаментов. Ведь руководители Банка вроде бы как России не несут никакой ответственности за свои деяния перед государственными органами и народом Российской Федерации, их хозяева сидят в Банке международных расчетов в тихом швейцарском Базеле.

Выступления экспертов были самые разные. И толковые, и не очень. Некоторые идеи отдельных из них вызывали откровенное удивление, поскольку несмотря на все имевшиеся у этих экспертов регалии демонстрировали откровенное незнание как экономики, так и истории. Что касается представителя Банка России, то из примерно десяти минут своего выступления не было сказано ни единого слова по существу рассматриваемого вопроса. Собственно говоря, ожидать чего-то иного от него было бессмысленно. Так было всегда с самого момента появления этой конторы.

Одна из основных мыслей, высказанных на этом мероприятии собравшимися, заключалась в том, что Банк России должен быть подвергнут реформированию. Расходились лишь в том, насколько глубокими должны быть эти перемены. К сожалению, как представляется, в данном конкретном случае какими-либо реформами обойтись не получится. Черного кобеля не отмоешь добела.

В данном случае необходимы хирургические меры или, проще говоря, его ликвидация и замена Банка России Государственным банком, который будет независим от министерства финансов и решать аналогичные задачи, которые в свое время решал Государственный банк Российской империи. Если кто-то скажет, что государственный банк менее эффективен в своей работе, достаточно просто сравнить успехи экономики нашей страны в период, скажем, 1908 – 1913 годов, когда был государственный банк, и 2013 – 2018 годов при нынешнем его руководстве.

В качестве примера достаточно привести тот факт, что это единственный центральный банк в мире, который работает с убытками. Убытки Банка России в 2017 и 2018 годах составили примерно по 435 млрд.руб. в год, а суммарный результат его работы под руководством нынешнего председателя, начиная с 2013 года, равен -400 млрд.руб.. И люди, столь успешно руководящие коммерческим предприятием под названием Банк России (а он ведет коммерческую деятельность, совмещая ее с законодательной, исполнительной, судебной и карательной властью в сфере российских финансов), указывают всем остальным участникам рынка, включая обычных граждан, что они должны, могут или не могут делать.

Товарищи Ленин и Кейнс отмечали, что нет более надежного способа разрушить государство, чем разрушив его финансовую систему. Этим Банк вроде бы как России успешно и занимается. И в его расстрельных списках на этот год запланировано ликвидировать еще около полусотни банков. Он уверенно движется к воссозданию советской банковской системы с десятком государственных банков, а чем все это дело в итоге закончилось, все прекрасно знают.

Ликвидация Банка России и замена его государственным банком – это лишь одна из двух ключевых задач, стоящая перед российским обществом. Вторая и еще более важная – это восстановление нормального денежного обращения, когда в повседневной жизни используются не необеспеченные ничем бумажные фантики, гордо именуемые валютами, а твердые обеспеченные деньги. Без стабилизации прежде всего денежного обращения и финансовой системы восстановление реального роста экономики, как и накопления реального капитала, невозможно.

В процессе обсуждения приводились различные цифры. Присутствовавшие на этом мероприятии эксперты даже как-то обсуждали их. Хотя, если опираться на обычный человеческий здравый смысл, каким-либо образом обсуждать их было бессмысленно по одной простой причине. Как указывал еще Д.И.Менделеев: «Наука начинается с тех пор, как начинают измерять. Точная наука немыслима без меры.» А о какой мере в российской и вообще современной мировой экономике можно говорить, когда эта мера - в нашем случае российский рубль, во-первых, неизвестно что, и, во-вторых, это неизвестно что постоянно, ежедневно, ежечасно и ежеминутно изменяется? Достаточно лишь взглянуть на колебания валютных котировок, чтобы убедиться в этом.

Что касается характеристики современного российского рубля, то в действующем законодательстве лишь стыдливо указано, что рубль – это валюта Российской Федерации, что он состоит из 100 копеек (что такое копейка помимо того, что это 1/100 рубля, также неизвестно), и что его выпускает Банк России. Поэтому наиболее точное определение этому неизвестному науке зверьку, вероятно, еще при своей жизни дал В.С.Высоцкий: «Рубль – не деньги, рубль – бумажка…»

Возвращаясь же к дискуссии, никто из присутствовавших там экспертов, уважаемых и ученых людей, разнообразных академиков, докторов и прочих кандидатов эти фундаментальные темы никак не затронул. Их можно понять. Они кормятся с руки власти и критиковать ее они могут лишь в определенных пределах. Ну, чтобы с довольствия не сняли.

Итог увиденного и услышанного можно подвести словами одного из выступавших там экспертов. Смысл высказывания был предельно прост: «Мы тут уже который год собираемся, говорим, критикуем, а толку никакого. Никаких перемен к лучшему не происходит.» С этим сложно спорить, ведь та же Государственная Дума в лице своих избранников вполне поддерживает нынешнее руководство Банка России, о чем свидетельствует недавнее повторное, несмотря на все продемонстрированные негативные результаты, назначение его председателя на новый срок. Это уже не слова, а вполне конкретные дела, и по делам их судить будут.

Нет особых сомнений, что при утверждении очередного годового отчета Банка России депутаты покритикуют главу «мегарегулятора» и этот документ, но в конечном итоге одобрят его. Итог всего этого лучше всего, наверное, может подвести старая известная восточная пословица: «Собаки лают, а караван идет.» И до тех пор, пока Банк России будет оставаться абсолютно безнаказанным в своих деяниях, такое положение будет сохраняться и далее, и обычным людям не стоит ожидать какого-либо реального улучшения как своего материального положения, так и какого-либо реального роста экономики.

Банк России должен быть ликвидирован, иначе деградация страны продолжится и далее.
Карфаген должен быть разрушен!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Об оптовом и розничном спросе
alexandrlezhava
В последние годы наблюдается довольно интересная тенденция: снижение розничного спроса на драгоценные металлы – золото и серебро – при неуклонном росте покупок золота центральными банками различных стран. Под розничным спросом здесь понимаются прежде всего покупки монет из драгоценных металлов, которые чеканят монетные дворы различных стран Европы, Америки и Австралии. К Китаю и Индии это не относится, их население как приобретало, так и продолжает приобретать эти вечные ценности.

Первая волна глобального экономического кризиса, имевшая место в 2008 году, привела к резкому скачку спроса на монеты из драгоценных металлов, в то время как центральные банки различных стран реагировали на это с большой инерцией.

Десять последующих лет при определенных колебаниях розничного спроса демонстрировали преимущественно понижательную тенденцию. Причем это было характерно практически для всех ведущих монетных дворов – американского, канадского, австрийского, австралийского. Этому способствовало и существенное снижение мировых цен на драгоценные металлы, начавшееся в сентябре 2011 года, и рост фондовых индексов, сделавший спекулятивные вложения в различные ценные бумаги гораздо более привлекательными, чем в золото и серебро, и массированная пропаганда в средствах массовой информации, направленная на снижение интереса к драгоценным металлам.

В то же самое время снижение цен и рост финансово-экономической и геополитической нестабильности подхлестнул спрос на обеспеченные деньги со стороны как раз тех структур, которые, согласно действующим в разных странах законам, и выпускают эту самую необеспеченную бумажную валюту. Власти и центральные банки различных стран воспользовались снижением мировой цены на золото и стали самым активным образом избавляться от своей собственной продукции, меняя ее на реальные ценности.

Этот процесс сопровождался такими интересными явлениями как усиленное внедрение центральными банками исключительно безналичных расчетов для населения и прочих участников рынка и борьбой с наличными. Иными словами, центральные банки говорили почтеннейшей публике одно, а делали при этом совершенно противоположное. Вряд ли это можно назвать как-то иначе чем грязной конкуренцией.

Несмотря на всю свою силу и фактически неограниченный финансовый потенциал благодаря наличию у них печатного станка, центральные банки совершенно логично воспринимали население как своего серьезнейшего конкурента на рынке драгоценных металлов и старались его нейтрализовать. Каждый по отдельности человек и его сбережения могут и не представлять особой конкуренции центральным банкам, но во всей своей массе народ - это чрезвычайно серьезный противник для них.

В общем и целом эта задача по нейтрализации была решена, но повышенный спрос со стороны центральных банков к «никому ненужному» «варварскому пережитку» естественным образом все это время подрывал доверие к выпускаемым ими необеспеченным валютам. Центральные банки своими собственными руками пилили тот удобный и роскошный сук необеспеченных бумажных валют, на котором они сидели более 40 лет.

Текущий розничный спрос на золото и серебро центральным банкам удалось временно снизить, но достаточно каких-либо более-менее серьезных потрясений в глобальных финансах, экономике или политике, чтобы он вновь вернулся, по крайней мере, к уровням 2008 – 2011 годов, а то и превзошел их. С учетом того, что и центральные банки различных стран скорее всего также будут продолжать свои покупки, рост мировой цены на драгоценные металлы и дальнейшее падение привлекательности бумажных необеспеченных валют представляются неизбежными.

Поскольку мировой фондовый рынок уже официально, несмотря на все свои отскоки, вступил в свою «медвежью» фазу, ждать события, которое послужит спусковым крючком для новой волны роста розничного спроса и, как следствие, роста цены драгоценных металлов, остается уже недолго.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О золотом обеспечении ведущих валют
alexandrlezhava
Можно за многое критиковать нынешнее российское руководство, но есть, по крайней мере, одна сфера, в которой оно заслуживает похвалы. Это неуклонное наращивание в последние годы золотых резервов. На данный момент времени Россия находится на шестом месте по размерам официальных золотых резервов и располагает 2168,3 тоннами желтого металла.

Это немного меньше, чем, например, у тех же Италии (2451,8 тонны) и Франции (2435,5 тонн), заметно ниже, чем у Германии (3368,7 тонн), и существенно ниже, чем у США (8133 тонны). Однако не все так однозначно в этом мире. И речь здесь не о том, есть ли это заявленное золото у тех же Штатов или нет, а несколько о другом.

В своей повседневной жизни мир использует необеспеченные валюты, и довольно интересно взглянуть, насколько эти показатели – денежная масса и золотые резервы стран – коррелируют между собой. Или, проще говоря, каков должен быть курс мировой резервной валюты, чтобы необеспеченная валюта той или иной страны получила бы полное золотое обеспечение.

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Под этим термином понимаются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга по степени ликвидности (насколько быстро их можно превратить в наличные деньги).

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему, в которой каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

Центральный банк РФ рассчитывает следующие денежные агрегаты: M0, М1, М2, М3, где
• М0 - наличные в обращении (монеты, банкноты).
• М1 = М0 + чеки, вклады до востребования, включая банковские дебетовые карты, остатки средств в национальной валюте на расчетных счетах организаций, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций.
• М2 = М1 + срочные вклады.
• М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации.

Англичане дополнительно рассчитывают еще один агрегат, а другие страны не рассчитывают М3, но агрегаты М0, М1 и М2 считают практически все. И здесь начинается довольно интересная картина.

Выясняется, что по денежному агрегату М0, а это наличные банкноты и монеты, России для полного их золотого обеспечения будет достаточно, чтобы мировая цена золота находилась на отметке в 2000 американских дензнаков за унцию. Это самый низкий показатель среди всех ведущих промышленно развитых стран, включающих в себя Великобританию, Канаду, Китай, Россию, США, Швейцарию, Японию и такие страны Еврозоны как Германию, Италию и Францию. Ближе всех к России по этому показателю Великобритания (10525 ам.дензнаков за унцию). Следом идут США и Евросоюз (примерно 12600 – 12700 ам.дензнаков за унцию), а замыкает этот список Япония (37816 ам.дензанков за унцию).

Если же смотреть по денежному агрегату М2, то цена золота, выраженная в мировой резервной валюте, при которой денежные средства в различных странах могут вновь стать полностью обеспеченными, резко возрастает. Россия и здесь лидирует. Для этого будет достаточно, чтобы цена унции находилась на уровне 10275 ам.дензнаков. На втором месте идет Швейцария (30925 ам.дензнаков). Наихудшие показатели в этом случае у Англии (309 тыс. ам.дензнаков), Японии (375 тыс.) и Китая (450 тыс.ам.дензнаков).

Что касается США, то для полного золотого обеспечения агрегата М0 золото должно стоить 12570 ам.дензнаков за унцию, а М2 – примерно 55500.

Если рассматривать усредненные показатели по перечисленным выше странам, то для золотого обеспечения агрегата М0 цена унции золота должна находиться на уровне примерно 9700 ам.дензнаков, М1 – 32000 ам.дензнаков, а М2 – 70000 ам.дензнаков.

Вне зависимости от чего-либо Россия лидирует во всех трех случаях с заметным отрывом, и это внушает определенный оптимизм. Ведь поговорку «У кого золото, тот и устанавливает правила» никто не отменял, и она сохраняет свою актуальность и сегодня.

Американцы поменяли правила игры на мировом валютном рынке в 1971 году. Теперь они практически в любой момент могут измениться вновь. Вопрос лишь в том, когда конкретно это произойдет, и кто именно станет инициатором этого процесса.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






К вопросу об изменениях в законе
alexandrlezhava
В прошедшие выходные можно было увидеть довольно любопытную заметку «Черные списки переполнены: банки блокируют всех» (https://news.mail.ru/economics/37242400/). Всё, о чем говорится в ней, правильно по своей сути, но… Мнение так называемых экспертов Банк России не интересует, поэтому они могут говорить, но «мегарегулятор» на их слова реагировать не будет. Это вкратце.

Говоря о проблеме блокировки счетов банками «по подозрению в желании» более подробно, а это действительно серьезнейшая проблема, которая, как представляется, будет лишь усугубляться, стоит отметить ряд моментов, о которых в данной заметке не упоминалось. Дело в том, что это взгляд на проблему извне, тогда как взгляд изнутри позволяет дополнить общую картину происходящего.

Проблема заключается в том, что в дополнение к Федеральному закону №115-ФЗ Банк России за прошедшие годы выпустил более полусотни различных положений, писем, разъяснений, методических рекомендаций и прочих документов, которые творчески расширили и углубили его в полном соответствии с аналогичным американским законом FATCA. Банк России тщательно выполняет установки своих реальных хозяев.

По большей части формально это лишь некие рекомендации, которые банк может принять к сведению и использовать в своей деятельности. В реальности же за более чем четверть века работы в банковской сфере сложно припомнить какие-либо «рекомендации», которые не были бы обязательны к исполнению банками. Если банк осмелится не следовать «рекомендациям» «мегарегулятора», то его могут по тому или иному поводу оштрафовать, ограничить в проведении тех или иных операций, а то и вовсе отозвать лицензию. Поэтому не стоит воспринимать «рекомендации» Банка России действительно как рекомендации, фактически – это приказ к действию, за неисполнение которого коммерческим банкам грозит наказание вплоть до высшей меры.

В подобных условиях говорить, что банки «перестарались» или проявляют «чрезмерное рвение», не вполне корректно. Коммерческие банки (о государственных и окологосударственных структурах здесь речь не идет, поскольку все звери равны, но некоторые из них самые равные) вынуждены бороться за свое существование, поскольку топор антиотмывочного закона постоянно нависает над их шеей. Делая выбор между своим собственным существованием и своими клиентами, они после прихода нынешнего руководства Банка России чем дальше, тем больше делают выбор в свою пользу. Как известно, своя рубашка ближе к телу, и принцип «умри ты сегодня, а я –завтра» никто не отменял.

Рассчитывать на то, что поправки Минфина в сам закон что-то изменят, рядовым клиентам и банкам не приходится. Изменения в закон могут быть внесены, но это лишь общая канва, дьявол кроется в деталях, а именно их, как мы видели раньше, выпускает Банк России. Какие-то мелочи вроде сроков предоставления клиентами сведений в банк могут измениться, но станет только хуже. Достаточно вспомнить, что после официально вроде бы как завершившейся «расчистки» банковского поля в нынешних планах до конца года лицензии должны будут лишиться около полусотни коммерческих банков.

Самый простой способ Банка России для отзыва лицензии – это придраться к нарушениям в исполнении банком закона №115-ФЗ. Два предписания и можно отзывать лицензию. Нравится это банкам? Наверняка нет, поэтому они будут и дальше закручивать гайки в отношении своих клиентов.

Наглядное свидетельство того, что такой подход Банк России устраивает, это отсутствие каких-либо наказаний для банков, блокирующих счета и суммы добропорядочных клиентов. Когда компании жалуются на это в центральный банк, тот обычно подобно Понтию Пилату умывает руки, заявляя, что не вмешивается в текущую деятельность банков. Созданная Банком России и Росфинмониторингом комиссия по реабилитации, оправдавшая полторы тысячи клиентов, это ничто в масштабах всей страны, где счет «черных меток» идет на сотни тысяч компаний.

В созданной в последние годы Банком России обстановке банкам проще подозревать и блокировать счета всех, кто хоть как-то отличается от общей массы, чем разбираться в характере их деятельности. К тому же в значительной степени они в результате всемерного урезания затрат на оплату персонала они на это в подавляющем большинстве и не способны.

Изменения в законе №115-ФЗ, возможно, как-то и изменят текущую ситуацию, но ожидать чего-то существенного от них не приходится. Для этого необходимо гораздо более кардинальные перемены вроде изменения общей политики Банка России, исполнительной и законодательной власти в отношении малого и среднего бизнеса. Ожидать этого, к сожалению, пока не приходится. Пока же, на словах поддерживая весь этот малый бизнес, в практической жизни их шаги направлены на дальнейшее его удушение.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О передовом зарубежном опыте и наших перспективах
alexandrlezhava
История с латвийским банком ABLV тянется уже не первый месяц. И даже не первый год. Всё было довольно просто и типично для современного периода. В феврале 2018 года министерство финансов США обвинило крупнейший независимый частный и второй по величине латвийский банк ABLV Bank в отмывании денег, причастности к операциям, связанным с Северной Кореей, и подкупе чиновников.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил не спасать банк и начать процесс его ликвидации. Латвийская Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК), выполняя инструкции ЕЦБ, с 19 февраля ввела ограничения на расчеты в ABLV Bank, а в ночь на 24 февраля 2018 года приняла решение о недоступности вкладов для обеспечения выплаты гарантированных возмещений клиентам банка.

В середине мая этого года представители КРФК посетили США и отчитались перед ними о происходящем процессе ликвидации банка. Также латвийские визитеры представили методологию проверки клиентов ABLV Bank, которая была одобрена Бюро по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN). Собственно говоря, методика относилась не только к данному конкретному банку, но и ко всем клиентам банков, находящихся на территории Латвии.

Основная идея, содержащаяся в данной методологии, довольно проста: если при проверке клиентов банка будут выявлены подозрительные сделки, деньги или клиенты, то владельцам таких счетов средства выплачиваться не будут. Как говорилось в известном фильме: «Таможня дает добро!»

После этого шага, как представляется, для российских клиентов банков существенно возрастают два вида рисков. Во-первых, это риск замораживания и конфискации их денежных средств практически в любом иностранном банке. Просто потому, что они – граждане Российской Федерации, и в духе современных западных тенденций автоматически должны внушать подозрение обслуживающим их иностранным банкам. Иначе говоря, по подозрению в желании. Собственно говоря, в определенной степени этот риск существовал всегда и раньше, но теперь американский обком дал на это свое официальное согласие.

Во-вторых, это уже чисто внутренние риски. Практически любой клиент российского банка уже сейчас вызывает у обслуживающих его банков подозрение. В прошлом году под разнообразные блокировки счетов из-за этих зачастую совершенно необоснованных подозрений попали примерно 20% российских компаний, относящихся к малому и среднему бизнесу. В результате 52% попавших под блокировки компаний были вынуждены полностью остановить свои операции. Теперь же, учитывая «передовой» зарубежный опыт, где-то через полгода – год аналогичная Латвии мера может быть введена и в России. Средства могут не только блокироваться, но и изыматься.

Не стоит обманывать себя иллюзиями. От того, что Банк России предлагает повысить пороговую сумму сделок, подлежащих обязательному контролю с 600 тыс. до 1 млн. руб., малому и среднему бизнесу лучше не станет. Скорее всего будет еще хуже, поскольку основная масса блокировок счетов банками относится к «подозрительным» транзакциям их клиентов. Повышая уровень платежей, подпадающих под обязательный контроль, Банк России лишь увеличит на 400 тыс.руб. серую зону, в которой практически любая операция клиента банка может быть признана банком подозрительной.

Что делает Банк России, чтобы пресечь зачастую откровенные злоупотребления банками действующего противоотмывочного законодательства? Да, ничего. Он просто это констатирует, следовательно, его руководство более чем устраивает такой подход его подопечных. И до тех пор, пока банки не будут нести никакой финансовой ответственности за блокировку средств исключительно «по подозрению», текущая ситуация будет не просто сохраняться и далее, но может лишь усугубляться.

Без активного развития малого и среднего бизнеса выполнить майские указы президента в части подъема национальной экономики невозможно. В то же время действия Банка России и подчиненных ему банков направлены на то, чтобы окончательно задушить этот самый малый и средний бизнес. Нам остается лишь наблюдать, кто возьмет в этом верх. Или у нас в стране страшнее кошки зверя нет? Тем более, что она гуляет сама по себе.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О металле
alexandrlezhava
Все прекрасно знают, что золото официально является «варварским пережитком», «никому не нужно», а центральные банки хранят его исключительно «по традиции». Вероятно, именно поэтому 2018 год стал рекордным за последнее время по покупкам центральными банками драгоценного металла. Всего ими было куплено 657 тонн золота или на 74,2% больше, чем в 2017 году.

Лидером в приобретении желтого металла был Банк России (273 тонны). За ним крупнейшими покупателями были Казахстан (51 тонна), Индия (42 тонны), Венгрия (28 тонн), Польша (26 тонн), Узбекистан (19 тонн), Монголия (14 тонн), и завершал этот список Китай (10 тонн). Это все относится исключительно к центральным банкам. Та же Индия, не считая покупок золота Резервным банком Индии, импортировала в прошлом году 718 тонн драгоценного металла или примерно в 2,6 раза больше, чем купил российский центральный банк. Это для лучшего понимания происходящих процессов.

В общей структуре спроса на золото в 2018 году покупки драгоценного металла центральными банками и иными финансовыми институтами занимали лишь третье место, опережая лишь потребности промышленности (334,8 тонн), тогда как лидером оставалась ювелирная отрасль (2241,8 тонн), а второе место занимал инвестиционный спрос (1165,3 тонн).

В первом квартале 2019 года спрос на золото со стороны центральных банков продолжился, причем к традиционным покупателям на этом довольно узком рынке стали добавляться и новые участники. Лидером по покупкам желтого металла продолжает оставаться Банк России, купивший за этот период 56 тонн золота. За ним следуют Китай и Казахстан с 33 и 11,2 тоннами соответственно. За этой лидирующей тройкой идут Эквадор (10,6 тонны), Катар (9,4 тонны), Индия (8,4 тонны), Турция (7,7 тонны) и даже давний союзник США Колумбия (6,1 тонны). Всего нетто покупки золота центральными банками за первые три месяца текущего года составили 125 тонн.

Таким образом, количество покупателей «никому ненужного» драгоценного металла постепенно растет, а старые игроки на этом рынке либо сохраняют уровень своих регулярных покупок золота, либо увеличивают их.

В то же самое время того же нельзя в полной мере сказать о добыче золота. Так, например, добыча золота в Казахстане в 2017 и 2018 годах после нескольких лет неуклонного и значительного роста (более чем в 2 раза с 2012 года) оставалась на одном и том же уровне в 85 тонн. Добыча желтого металла в Китае, ведущей золотодобывающей стране в мире, в 2018 году и вовсе сократилась почти на 9% с 453 до 413 тонн.

Сокращение производства – это довольно серьезная проблема, поскольку потребить что-либо могут все, а вот что-либо сделать – это непросто. Однако, с другой стороны, это свидетельство того, что при росте спроса и сокращении предложения данного товара нас ожидает неизбежный рост его мировой цены. Текущая геополитическая напряженность может лишь ускорить неизбежное. Остаются лишь два вопроса: насколько сильным он будет, и как быстро начнется этот процесс?

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О результатах труда и заработной плате
alexandrlezhava
В заметке «Об эффективности управления» речь шла о том, насколько эффективно функционирует Банк России при нынешнем руководстве. Если в 2013 году непосредственно после смены его руководства он приносил прибыль в 129,26 млрд.руб., то в последние пару лет его ежегодные убытки находились на уровне 434 – 435 млрд.руб.. Более чем яркий пример эффективности работы его нынешней администрации.

Зная это, довольно интересно посмотреть на то, насколько подобные успехи в работе сказывались на уровне доходов тех, кто работал и продолжает работать в этом заведении. Все приведенные ниже цифры взяты из официальных годовых отчетов Банка России, доступных любому желающему на сайте этой организации по адресу https://www.cbr.ru/publ/god/.

Год
Расходы на содержание служащих Банка России в млн.руб.

2013
95 807

2014
104 317

2015
106 562

2016
111 501

2017
110 952

2018
114 465

Из приведенных выше цифр видно, что расходы на содержание сотрудников центрального банка в течение всего рассматриваемого периода практически неуклонно росли. За это время в абсолютном выражении они увеличились на 19,5%. С учетом разнообразных неоднократных реорганизаций и сокращений штата внутри Банка России реальный рост доходов сотрудников в процентном отношении мог быть еще выше.

Иными словами, расходы на персонал Банка России никак не зависели от результатов его работы. Хотя… вероятно, эта формулировка не вполне корректна. Правильнее было бы сказать, что чем ниже была эффективность работы его сотрудников и чем хуже были финансовые результаты центрального банка, тем более высокое содержание выплачивалось его служащим.

В подобных условиях совершенно не стоит удивляться тому, что основные усилия нынешнего руководства центрального банка направлены прежде всего на ужесточение разнообразного контроля за коммерческими банками и «расчистку» этого сектора рынка (правильнее было бы сказать последовательную ликвидацию малых и средних банков) в пользу узкого круга приближенных к ЦБ и правительству финансовых институтов.

Изменение расходов на содержание сотрудников Банка России может служить дополнительным свидетельством того, что проводимая нынешним руководством Банка России политика будет и в дальнейшем финансово поощряться. Это означает, что ничего кроме дальнейшей деградации российской экономики в ближайшие годы и при этом руководстве ожидать не следует.

Уже сейчас можно с высокой долей уверенности утверждать, что национальный проект развития экономики, озвученный в майских указах президента, будет сорван, поскольку весь планируемый прирост должен был дать рост малого и среднего бизнеса, а именно против этого не на словах, а на деле и направлены действия Банка России. Удивляться этому не стоит. В прошлый раз был сорван президентский план удвоения ВВП, в этот раз то же самое будет и с этим национальным проектом. Ведь тогда никто за срыв наказан не был, а на этот раз, по логике вещей, должны бы и поощрить, ведь с содержанием сотрудников Банка России происходит именно так.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Об эффективности управления
alexandrlezhava
Эта заметка будет посвящена Банку России, точнее эффективности его управления нынешним руководством. На мысль написать ее автора натолкнула информация о том, что по итогам прошлого года центральный банк показал убыток в размере более чем 434 млрд. рублей. Это заставило копнуть несколько глубже и посмотреть, какие финансовые результаты показывал Банк России на протяжении всего периода, когда он функционировал под руководством гр. Э.Набиуллиной. С одной стороны, это скучные сухие цифры, а, с другой, на любого человека, обладающего элементарным здравым смыслом, они могут произвести должное впечатление.

Нынешняя глава Центрального банка Российской Федерации была назначена на свою должность в 2013 году, поэтому имеет смысл рассматривать финансовые результаты Банка России именно с итогов этого года. Все цифры, приведенные ниже взяты из официальных годовых отчетов Банка России, которые любой желающий может найти на сайте этой организации по адресу https://www.cbr.ru/publ/god/.

Итак, приступим:

Год

Финансовый результат
Прибыль/убыток в млн.руб.
(убыток указан с минусом)

2013
129 261

2014
183 508

2015
112 575

2016
43 745

2017
-435 308

2018
-434 679

Итого за весь период
-400 898 млн. руб.

Не сказать, что результаты деятельности нынешнего руководства Банка России впечатляют, значит, не сказать ничего. Если отдельно взятую величину убытка за прошлый год можно было бы трактовать по-разному, то рассмотрение итогов работы всего этого периода демонстрирует совершенно четкую экономическую тенденцию.

Прибыль 2013 и 2014 годов, продемонстрированная по итогам работы в эти годы центральным банком, является свидетельством того, как, несмотря на все имевшиеся у нее недостатки, работала эта структура по инерции от импульса, приданного ей еще при старом руководстве Банка России. И рост прибыли от года к году говорит о том, что работа эта была вполне эффективной. Новое руководство еще не успело своими новациями нанести достаточно серьезный ущерб работе, как теперь отчетливо видно, вполне отлаженного механизма.

Однако, 2014 год был пиком по продемонстрированным им результатам прибыли. После этого началась активная деградация, поскольку каждый последующий год прибыль, получаемая Банком России по итогам года, существенно сокращалась по сравнению с каждым предыдущим годом.

То, что произошло в 2017 году, когда Банк России впервые по результатам своей деятельности получил убыток, как легко видеть из приведенных выше цифр, не было какой-то случайностью. Это было неизбежно. Это диктовалось логикой всех происходивших ранее событий, и вопрос заключался лишь в том, насколько большим будет этот убыток.

В подобных условиях убыток 2018 года, который у Банка России оказался на 600 млн. руб. меньше, чем в 2017 году, «мегарегулятор» может представлять почтеннейшей публике как настоящее достижение вроде того, что «мы продолжаем падать дальше, но уже не так быстро, как годом ранее».

Наверняка найдется кто-то, кто скажет, что Банк России – это не какой-то там коммерческий банк, ориентированный на получение прибыли, у него совершенно иные цели и задачи, он вроде как «поставлен, чтобы беречь государственные интересы». Отчасти подобное замечание справедливо, если бы центральный банк действительно занимался тем, чем должен в соответствии с «Законом о Банке России», но ведь этого не происходит. Он занимается чем угодно, но только не этим, ведь в ст.3 данного закона четко говорится, в частности, о том, что его первоочередная цель – это поддержание стабильности национальной валюты, а именно этого Банк России как раз не делал и не делает.

Довольно интересно в этой связи поведение представителей законодательной и высшей исполнительной власти. Президент полностью поддерживает действия руководителя центрального банка, а депутаты Государственной Думы в 2018 году, прекрасно зная об убытках Банка России, полученных в 2017 году, дружно проголосовали за то, чтобы то же лицо и далее продолжало руководить этим учреждением. О том, насколько эффективно это происходит, уже говорилось ранее.

Как некогда сказал президент США Ф.Д.Рузвельт: «Если в политике что-то происходит, можете быть уверены, что так оно и было задумано.» Поэтому не стоит удивляться, что Банк России ударными темпами разваливает финансовую систему страны, пачками ликвидируя самыми различными способами малые и средние банки и, как следствие, обслуживаемый ими малый и средний бизнес, и вливая миллиарды народных средств в банки-зомби лишь потому, что они, по мнению кого-то из руководства Банка России, являются «системно значимыми».

Неудивительно, что за столь эффективную работу по развалу национальной финансовой системы наши потенциальные противники или, как сейчас модно политкорректно выражаться, «партнеры» неоднократно объявляли нынешнего главу Банка России – лучшим центральным банкиром.

Вряд ли найдется хоть один засланный к нам агент иностранной державы, который способен нанести ущерб такого масштаба, как это делает нынешнее руководство центрального банка при полном одобрении вроде бы как российской законодательной и исполнительной власти.

В завершении этой заметки хотелось бы задать один, пусть и чисто риторический, вопрос: как банковской системой России могут управлять люди, которые не способны эффективно управлять даже единственным банком, имеющему эксклюзивное право выпускать национальную валюту?

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Пока были праздники
alexandrlezhava
Закончились праздничные дни, и настала пора вернуться к привычному ритму. Сначала стоит подвести итоги апрельских продаж монет из драгоценных металлов Монетным двором США.

Прошедший месяц показал различные результаты по продажам золота и серебра. Монетный двор поставил своим контрагентам 10 тысяч унций золотых и 1,196 миллион унций серебряных «орлов». По сравнению с мартом текущего года в апреле золотых монет было продано на 1,5 тысячи унций или на 13% меньше. В то же самое время имел место значительный (на 40%) прирост продаж серебра по сравнению с мартом, когда монетным двором было реализовано всего 850 тыс. унций монет из этого металла.

По сравнению с апрелем прошлого года картина иная. И золото, и серебро пользовались в этом месяце существенно большим спросом, чем годом ранее. Объемы продаж золотых монет выросли в 2,2 раза (в 2018 года было реализовано 4,5 тысячи унций), а серебряных – на 30,7% (продажи за апрель 2018 составляли 915 тыс. унций).

За прошедшие четыре месяца текущего года наблюдается заметный рост розничного спроса на оба драгоценных металла. Так с января по конец апреля 2018 года монетный двор отгрузил своим потребителям 100 тыс. унций золотых и 8,121 млн. унций серебряных «орлов».

За аналогичный период 2018 года его контрагенты приобрели 72 тыс. унций золота и 6,0075 млн. унций инвестиционных монет. Таким образом, в этом году спрос на желтый металл у населения вырос почти на 39%, тогда как на серебро – на 35%. Рост интереса к обоим драгоценным металлам у населения был примерно одинаковым.

Удивляться этому особенно не приходится. В условиях роста глобальной нестабильности, напрямую затрагивающую интересы обычных людей, они всеми доступными им способами пытаются защитить свои сбережения, и драгоценные металлы предоставляют для этого наилучшие возможности. Центральные банки целого ряда стран поступают аналогичным образом, и если уж они, на протяжении многих лет заявлявшие, что хранят золото «по традиции», вновь активно включились в их приобретение, то это более чем ясный сигнал, что стоит делать обычному человеку.

Здесь стоит отметить еще один специфический момент. Золотые и серебряные монеты представляют собой не просто деньги, это наличные деньги, с которыми центральные банки, правительства и оплачиваемые ими экономисты пытаются всеми силами бороться. Довольно показательным событием в период прошедших праздников стала новость из Швеции, страны, являющейся одним из мировых лидеров в деле борьбы с наличными.

Центральный банк и правительство этой страны наконец сообразили, что полный отказ от наличных может привести к тому, что в один далеко не прекрасный момент, когда, например, отключится электричество, страна и все участники ее рынка окажутся неспособны проводить какие-либо расчеты. Поэтому власти рекомендовали населению накапливать наличные бумажки и монеты, чтобы на черный день было чем рассчитываться. Многие города и штаты США законодательно запрещают не принимать наличные под угрозой значительных штрафов.

Однако между наличными – твердыми обеспеченными деньгами, которыми являются, в частности, монеты из драгоценных металлов, и необеспеченными бумажками и монетами, выпускаемыми разнообразными центральными банками - тоже есть довольно заметное различие. Если первые представляют собой ценность сами по себе, благодаря содержащемуся в них драгоценному металлу, и не несут в себе рисков контрагента, то вторая группа лишь считается ценностью, поскольку так какие-то непонятные люди заявили, что это закон, и насильственным путем пытаются это проводить в жизнь. Здесь риск контрагента присутствует в полной мере.

Для нашей страны это особенно актуально, поскольку российской денежной массой заправляет Банк России. О качестве его работы можно судить по финансовым результатам его деятельности в прошедшем году. Для тех, кто не в курсе его «успехов», о которых он скромно сообщил, пока почтеннейшая публика отмечала праздники, результатом его работы за 2018год стал убыток в размере 437 млрд рублей. Как говорил, один мой знакомый, убыток – это та же прибыль, только с минусом.

Для лучшего понимания объемов потерь, понесенных только в прошедшем году российским обществом в результате действий нынешнего руководства Банка России, они лишь немногим меньше всего налога на имущество, которое платят все граждане нашей страны за год. И никто из руководства центрального банка не был наказан за столь успешные результаты своей работы. Поскольку и высшая законодательная, и высшая исполнительная власть не словом, а делом поддерживают действия нынешнего руководителя этой лавочки, это свидетельствует о том, что дальнейшее ограбление граждан России является для них приоритетной задачей.

Это означает, что процесс грабежа самых широких слоев населения продолжится. Официальное повышение налогов – это открытый и далеко непопулярный путь. В то же время инфляционный налог, в результате которого осуществляется скрытый грабеж всего населения, можно пытаться списывать на рыночные факторы. В подобных условиях ценность золотых и серебряных монет будет лишь расти, и их роль для защиты сбережений (у кого они есть) наших граждан будет становиться все более существенной.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Призрачно всё…
alexandrlezhava
Эту историю рассказал мне мой приятель, долгое время проработавший в банках и прекрасно знающий, как функционирует весь этот механизм, и связанные с его работой риски. Стоит отметить, что он – большой любитель различных современных технологий и активно пользуется для расчетов даже не столько пластиковыми картами, сколько смартфоном и установленными на нем платежными приложениями.

До недавнего времени всё у него функционировало нормально, и каких-то особых сложностей не возникало. Однако, во время нашей последней встречи он рассказал о том, что у него возникла проблема. С его счета непонятно кто начал списывать какие-то суммы. Они небольшие, скажем, 36, 57, 28 рублей и тому подобное, но эти списания пошли довольно регулярно, тогда как он их совершенно точно не делал.

Он обратил на них внимание просто потому, что в последние пару недель практически ничего не оплачивал, и появление этих списаний естественно вызвало у него вопросы. Он проверил свой телефон, не подцепил ли он случайно какую-то заразу, начавшую этот процесс. Всё оказалось чисто, но списания продолжились. Он сходил в кофейню, где обычно обедает, и поинтересовался там у ребят, не обновляли ли они в последние дни свое программное обеспечение. Заразу могли занести там. Его уверили, что ничего нового не ставили. Всё такие же копеечные списания продолжались.

Тогда он подумал, что злоумышленники работают исходя из некоей усредненной суммы чека, но потом отбросил эту мысль из-за того, что суммы были слишком маленькими и скорее соответствовали неким усредненным списаниям банковских комиссий.

Ситуация напоминала вполне классическое мошенничество, которое на Западе обычно называют «резкой салями» (salami slicing). Она представляет собой списание мошенниками с банковских счетов клиентов не всего остатка или значительной его части, а многократное списание мелких сумм, на которые клиенты могут не обращать внимание довольно длительное время, считая, что это некие банковские комиссии. Подобного рода мошенничеством промышляли, в частности, и некоторые сотрудники банков.

Осознавая серьезность ситуации, он пошел в свой банк и подал заявление о происходящих событиях, подробно описав их. В банке к этому отнеслись крайне серьезно, пообещав взять на контроль и отслеживать возникшую ситуацию. Стоит отметить, что банки всегда серьезно воспринимают такие жалобы, ведь они вполне справедливо считают, что это обворовывают не столько их клиентов, сколько их самих. Одновременно приятель снизил остаток на своем счете до такой суммы, которую было не столь жаль потерять ради благого дела – поимки злоумышленника.

После этого уже в более спокойной обстановке наш герой начал внимательно изучать историю неправомерных списаний. Поскольку платежей было немного, выяснилось, что эти списания начались вскоре после того, как он побывал в крупном торговом центре, находящемся недалеко от его дома. Там он купил какую-то мелочь и расплатился с помощью мобильного приложения. После этого всё и началось.

Стало понятно, в какую сторону копать дальше. В результате выяснилось, что все списания делались в одном и том же торговом центре, хотя и в разных торговых точках. Вот оно! Противник локализован. Теперь можно его брать.

Пока шел анализ, из очередной торговой точки того же торгового центра пришла информация о новом списании. Поскольку приятель был в это время совершено в другом месте, стало окончательно очевидно, что у него кто-то самым наглым образом списывает деньги со счета. Надо было уже не ждать, а действовать. Он бросил всё и, не дожидаясь, когда у него спишут всё под ноль, помчался в свой банк, написал новое заявление и попросил заблокировать старую карту и перевыпустить ему новую. В общем, он действовал именно так, как и следует действовать в подобной ситуации.

В этой истории остался лишь один вопрос, который наверняка мучает читателя: удалось ли отловить злоумышленника? Удалось, но… В итоге злоумышленник оказался совсем не злоумышленником, а списания со счета были вполне правомерными. Как мы помним, торговый центр находился недалеко от дома главного героя этой истории. К банковскому счету приятеля была прилинкована (привязана к счету) не только его собственная карта, но и мобильное платежное приложение на телефоне его сына. И это именно его сын, хотя раньше он этого и не делал, начал покупать в разных лавочках этого торгового центра всякую мелочь, используя самые современные технологии.

До этого, когда его сын просто рассчитывался своей пластиковой картой, подобных проблем не возникало, и он тоже был удивлен, что приложение оказалось прилинковано не к его счету, а счету отца. В результате, когда причины непонятных списаний были выяснены, приятелю пришлось вновь ехать в банк, отзывать свои претензии и каяться в постигшей его ереси.

Мораль этой истории чрезвычайно проста. Можно быть «продвинутым» знатоком различных современных технологий, но далеко не всегда стоит полностью полагаться только на свои знания и опыт. Проблема в итоге может вообще не быть таковой, надо лишь чаще общаться со своими близкими, и тогда можно узнать для себя много интересного.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика