Это журнал о вечном, то есть о деньгах.

За твердые деньги!!!

О серебре
alexandrlezhava
Периоды активного роста цен на драгоценные металлы – золото и серебро – обычно характерны тем, что в это время цена серебра растет существенно быстрее, чем золота. Поскольку мы стоим на пороге очередной такой фазы, имеет смысл уделить серебру определенное внимание. «Золотом бедных» не стоит пренебрегать, ведь именно серебро исторически играло основную роль в качестве денег при повседневных расчетах.

По своим характеристикам серебро в качестве денег ничем не отличается от золота. Оно является точно таким же средством сбережения и расчетов, и у него тоже нет рисков контрагентов. Для его получения необходимо также затратить энергию. Поэтому на серебро, также как и на цену золота, могут оказывать влияние такие моменты как реальные процентные ставки, политика центральных банков и долгосрочные цены на энергоносители.

Если же рассматривать серебро в качестве товара, то спектр его использования в промышленности чрезвычайно широк, и величина доступных запасов данного металла также оказывает серьезное влияние на его цену.

Однако этим дело не ограничивается. Скорее наоборот. Помимо всех этих чрезвычайно важных факторов огромное влияние на цену серебра оказывает и манипулирование этим рынком со стороны ведущих транснациональных банков. В силу того, что серебро исторически было такими же деньгами, как и золото, оно является точно таким же конкурентом мировой резервной и всем прочим валютам. Поскольку вся современная банковская система построена на долге и необеспеченных бумажных валютах, центральные и приближенные к ним банки всеми силами стремятся не допустить заметного подъема их конкурентов, ведь это подрывает доверие участников рынка к основной мировой резервной валюте – американской.

Насколько это у банков хорошо получается, это большой вопрос. Они могут на какое-то время удерживать ситуацию с ценами драгоценных металлов под своим контролем, но сил долго противостоять объективным экономическим законам, несмотря на все их влияние и ресурсы, у них все-таки нет. Объективные законы тем и отличаются от всего остального, что действуют помимо воли людей. Люди могут как-то повлиять на развитие событий, но чем сильнее это влияние, тем более мощной будет реакция и тяжелее последствия, когда ситуация под действием этих законов будет возвращаться к своему естественному состоянию.

С серебром это особенно заметно по соотношению его цены с золотом. За унцию золота на настоящий момент придется выложить 80 унций серебра, что существенно дороже их исторических соотношений. Если посмотреть, например, на график этого соотношения, начиная с 2000 года, то хорошо видно, что сейчас отношение цены золота и серебра находится у своих пиковых с начала этого века значений. Уровень 1 к 80 – это своего рода верхний предел, после достижения которого обычно начинается снижение. Этот уровень достигался в 2003, 2008 и 2016 годах, после чего соотношение падало до 1 к 43 в 2006-ом, ниже 1 к 30 в 2011-ом и до 1 к 65 в 2016-ом.

Приведенные выше цифры характерны для этого века. При этом стоит помнить, что на протяжении веков историческое соотношение золота и серебра находилось в зависимости от различных регионов мира от 1 к 10 до 1 к 15 – 16. Соотношение же этих металлов в земной коре находится на уровне примерно 1 к 10.

Сейчас серебро напоминает сжатую до предела пружину, способную развернуться практически в любой момент, и вложения в этот металл в текущей обстановке могут оказаться сделкой года, когда начнется активная фаза роста цены драгоценных металлов.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О текущем
alexandrlezhava
В среду 18 апреля цене серебра после нескольких месяцев колебаний в довольно узком диапазоне удалось наконец вновь превысить отметку в 17 американских дензнаков за унцию. С учетом того, что цене удалось удержаться выше этого уровня до закрытия вчерашнего дня, это выглядело вполне позитивно для этого драгоценного металла. Оптимизм внушает и то, что и на следующий день цена серебра не демонстрировала особой тенденции к снижению, качаясь в диапазоне от примерно 17,15 до 17,30 американских дензнаков за унцию.

Цена серебра постепенно растет, и тем самым подтверждает поведение своего старшего брата – золота, но завершение текущей недели серебром выше уровня в 17,5 американских дензнаков за унцию выглядело бы уже действительно по-бычьи. Дело в том, что это своего рода рубеж для серебра, после прохождения которого отметка в 18 американских дензнаков могла бы быть пройдена довольно быстро. Прохождение же уровня в 18,5 американских дензнаков за унцию скорее всего будет означать, что началась фаза уже серьезного роста цены серебра.

Что касается золота, то оно уже несколько раз пыталось преодолеть мощный рубеж сопротивления, находящийся на отметке в 1360 американских дензнаков за унцию. Каждая новая попытка драгоценного металла постепенно подтачивает мешающий ему барьер, и он может пасть уже при очередной или следующей попытке. После этого желтому металлу потребуется преодолеть 1377-ую отметку, ограничившую его рост в 2016 году. Это довольно критичный уровень, после прохождения которого у золота останется, по большому счету, последняя преграда, мешающая его выходу на оперативный простор. Это рубеж, находящийся на уровне в 1400 американских дензнаков за унцию.

Его преодоление будет означать, что может начаться новая и гораздо более серьезная волна роста цены золота, чем та, которая была в 2011 году. Фаза коррекции и консолидации окончательно завершится и начнется новая активная фаза «бычьего» рынка, начавшегося еще в 2001 году.

Разница между тем периодом и этим будет заключаться в том, что на этот раз в сторону драгоценных металлов будет смотреть гораздо большее количество участников рынка, чем тогда. А также и участвовать в нем. Прошедшие со времени первой волны экономического кризиса годы наглядно продемонстрировали всем, что многое из того, что считалось вполне надежными защитными активами еще десять лет назад, таковыми не являются. В современном мире из надежных финансовых инструментов, не подверженных различным рискам, остались лишь драгоценные металлы – физическое золото и серебро. Их покупают и государства, и предприятия, и частные лица, и количество желающих защитить свои сбережения и средства от всевозможных потрясений пусть и медленно, но неуклонно растет.

При этом объемы поставок драгоценных металлов на мировой рынок как в виде вновь добытого металла, так и его лома начало существенно сокращаться. Даже исходя из того, что спрос на товар растет, а его предложение сокращается, это уже может быть весомой причиной для роста его цены. Даже не говоря о возможном ажиотажном спросе при определенном развитии событий как внутри отдельных стран, так и в мире в целом.

Исключать это с учетом крайней специфичности таких товаров как золото и серебро, совершенно не стоит. В отличие от всего остального, когда снижение цены товара увеличивает спрос на него, желание приобрести золото или серебро у почтеннейшей публики растет по мере роста их цены. Чем выше цена золота, тем больше желающих купить его она привлекает. Если начнется заметный рост цены драгоценного металла, то появится масса новых желающих прикупить себе немного «пота Солнца» или «слез Луны», а это лишь подхлестнет их рост. Превышение же номинального максимума 2011 года в 1900 американских дензнаков за унцию может послужить спусковым крючком для начала поистине ажиотажного спроса на драгоценные металлы.

В любом случае перспективы дальнейшего развития ситуации на этом рынке становятся все более светлыми.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






А вы, мерзавцы, думали, что вам комиссия поможет?
alexandrlezhava
Банк России 30 марта 2018 года разродился указанием №4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решений по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации». Это документ, который с 21 апреля этого года вводит механизм второго, более высокого уровня реабилитации клиентов, попавших в черные списки банков.

Читая этот документ, невольно вспоминаешь отрывок из бессмертного произведения Я.Гашека «Похождения бравого солдата Швейка», которым будет закончена данная заметка, а пока рассмотрим основные моменты данного документа: кто будет входить в комиссию по реабилитации, и какие документы потребуется предоставить. Уже этого будет достаточно, чтобы понять, что, как и ожидалось, не стоит питать особых иллюзий в отношении этой структуры.

Сначала о том, кто входит в комиссию. Возглавлять ее будет целый заместитель председателя Банка России по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В качестве членов комиссии в нее будут входить два представителя Росфинмониторинга и четыре сотрудника Банка России, двое из которых также занимаются борьбой с отмыванием средств. Исходя исключительно из состава комиссии не стоит ожидать, что к ней на стол будет попадать сколь-нибудь значимое количество жалоб.

И действительно. По пяти чисто формальным признакам представленный комплект документов может быть возвращен жалобщику без рассмотрения комиссией. Однако, если ему все-таки удастся избежать этих бюрократических зацепок, ему, если это компания или индивидуальный предприниматель, изначально придется предоставить не менее двух десятков разнообразных документов. В реальности же количество документов, которые понадобится предоставлять, будет больше в несколько раз. С учетом того, сколько всяких бумажек придется предоставить, чтобы попасть на комиссию, задача изначально выглядит трудно решаемой.

Затем эти предоставленные документы члены комиссии должны будут изучить. Как они это будут делать для вынесения решения и будут ли вообще этим заниматься, это – тайна, покрытая мраком. С учетом состава комиссии, что-то подсказывает, что скорее всего нет.

Приглашать ли на комиссию заявителя или его представителей решает председатель комиссии, то есть, заместитель председателя Банка России. Захочет он встречаться с каким-то индивидуальным предпринимателем или директором какого-то общества с копеечным оборотом? Ответить на этот вопрос вы можете и сами.

Выносить решение, согласно указанию Банка России, комиссия может и заочно. Очная встреча нужна лишь тогда, когда возникнут разногласия среди ее членов, но как часто такие разногласия будут возникать и будут ли вообще – это еще один вопрос, ответ на который вполне очевиден.

Поэтому те, кто рассчитывал, что межведомственная комиссия поможет им в реабилитации как компании или физического лица, попавших в черные списки банков, могут расслабиться, ведь то, что их будет ожидать по результатам рассмотрения их дела комиссией, даже если до этого дойдет, будет мало отличаться от картины, столь ярко нарисованной Ярославом Гашеком, о котором говорилось в самом начале данной заметки:

«"А вы, мерзавцы, думали, что вам комиссия поможет? - сказал полковник. - Ни хрена она вам не помогла! Ну, а теперь пусть каждая рота промарширует передо мною и пусть громогласно повторит то, что я сказал". И мы, рота за ротой, шагали, равнение направо, на полковника, рука на ремне ружья, и орали что есть мочи: "Мы, мерзавцы, думали, что нам эта комиссия поможет. Ни хрена она нам не помогла!" Господин полковник хохотал до упаду, прямо живот надорвал.»

В заключение же стоит вновь повторить то, о чем на страницах этого журнала говорилось неоднократно. Старайтесь не допускать своего попадания в черные списки, ведь выбраться оттуда будет уже практически невозможно.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О двух вроде бы не связанных событиях
alexandrlezhava
Первое событие который уже год происходит на наших глазах в России. Доля государственных банков в банковском секторе страны усилиями Банка России при полной поддержке правительства неуклонно растет. В 2017 году их доля, по заявлению главы центрального банка, выросла с 59 до 66%. Иными словами, две трети российских банков стали государственными. Доля средств граждан, размещенных в банках с государственным участием, составляет по разным оценкам от 72 до 74% или практически три четверти всех средств. Примерно то же самое наблюдается и со средствами юридических лиц (76% в 2017 году по сравнению с 67% в 2016-ом).

Зачистка банковской системы Банком России привела к тому, что опасающиеся за сохранность своих средств в негосударственных банках компании и граждане оказываются вынужденными переводить свои средства в банки с государственным участием. Ответ на вопрос, почему оказываются вынужденными, вполне очевиден. Банки с государственным участием обычно обслуживают своих клиентов хуже и дороже своих конкурентов, и если бы не откровенный террор, развязанный под названием «расчистки банковского сектора» никому не подконтрольным центральным банком в отношении коммерческих банков, то масса клиентов так бы и осталась в коммерческих банках и не стала бы переходить в государственные. В открытой и равной конкуренции между коммерческими и государственными банками у последних нет никаких шансов на выигрыш.

Второе событие касается европейских стран. Там разрабатывается новая директива о предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма, в которой регулируются вопросы, касающиеся криптовалют и столь популярных в Великобритании, на Кипре и Мальте трастов. Предыдущая директива была направлена на то, чтобы во всех странах ЕС регистрировались истинные выгодоприобретатели, которым принадлежит не менее 25% компании, и этот регистр был публично доступным. Теперь эту норму предполагается распространить и на трасты.

Многие российские читатели, у которых нет зарубежных трастов и офшорных компаний, могут задать вполне логичный вопрос: а нам-то какое дело до подобных европейских нововведений? Не спешите удивляться. Все дело в том, что в вопросах борьбы с отмыванием средств, полученных преступным путем, и финансированием терроризма Банк России и российские власти обычно занимаются копированием того, что придумали их партнеры на Западе. Введением указанных выше ограничений дело не ограничивается. Помимо публичного регистра выгодоприобретателей созданы еще две других регистра, недоступные широкой публике. Это регистры держателей банковских счетов и держателей банковских сейфов.

Опыт подсказывает, что в недалеком будущем Банк России разродится аналогичным документом или документами, которые предпишут банкам вне зависимости от формы их собственности осуществлять аналогичные процедуры в отношении всех своих клиентов. Все банковские счета клиентов, а не только физических лиц, должны быть под полным контролем Банка России и государства. То же самое в полной мере относится и к депозитным ячейкам.

Подобные действия удивительным образом напоминают подготовку к событиям, имевшим место вскоре после Октябрьского переворота 1917 года, когда банковские сейфы, арендованные частными лицами, вскрывались представителями новой власти и оттуда на дело революции изымались все денежные средства и ценности. На этот раз процесс изъятия средств и ценностей может осуществляться под лозунгом все той же борьбы с отмыванием средств, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. А почетная обязанность доказывать то, что вы – законопослушный гражданин и ни в чем не виноваты, будет предоставлена вам, точно также как и в случаях объяснений с банками об источниках происхождения получаемых вами средств на свои счета. Могу ошибаться, но какие-то иные варианты того, для чего властям может быть нужна подобная информация, просто не приходят в голову.

Практически осуществить такие планы, когда возникнет такая необходимость и будет принято соответствующее политическое решение, гораздо проще и надежнее, когда основную массу кредитно-финансовых учреждений составляют банки с государственным участием. Именно поэтому зачистка банковского сектора будет продолжаться, также как и рост числа банков с государственным участием, и как ужесточение контроля со стороны государственных органов за доходами и расходами трудящихся. И все исключительно в рамках действующего законодательства. Ведь как говорил в свое время Бенито Муссолини: «Друзьям – всё, народу – закон!»

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О блефе и реальности
alexandrlezhava
Много лет назад в замечательном фильме «Блеф» главный герой в исполнении А.Челентано произнес одну из ставших классическими фраз: «Ставьте на красное, ставьте на черное, все равно выиграет «зеро».» Эту же фразу с полной уверенностью можно применить и к гаданиям некоторых современных «экспертов», размышляющих на тему того, какая валюта – российская или иностранная – может обеспечить более высокую доходность по вкладам. Представляется, что в подобных гаданиях все валюты являются точно теми же черным и красным, что и на поле рулетки. В выигрыше будут не они.

Когда варианты размещения свободных средств авторы разнообразных публикаций ограничивают исключительно депозитами в российской и иностранной валюте, это ничто иное как сознательное навязывание своим читателям искусственных ограничений. Либо то, либо другое, иных вариантов вроде бы как нет. На самом же деле они не только есть, но и зачастую гораздо более интересные с позиции эффективности вложений.

В текущих условиях ставки по рублевым депозитам находятся в диапазоне от 3,55% у Сбербанка (депозит на месяц) до 7,2% годовых у Совкомбанка (трехмесячный депозит). Ставки по годовым депозитам ниже. С точки зрения номинальных ставок это несомненно лучше откровенно жалких 1 - 2% годовых по депозитам в американской и европейской валюте. Однако есть одна существенная проблема: рубль гораздо менее устойчивая валюта, чем указанные выше иностранные. То, что можно выиграть на процентах, можно запросто проиграть на обесценивании самого рубля относительно ведущих мировых валют. В конечном итоге вкладчику важно не столько то, какие проценты он получит на свой вклад, сколько то, какой будет покупательная способность имеющейся у него или у нее кучки фантиков, когда истечет срок депозита.

В этом плане ни одна из рассматриваемых валют не может сравниться по этому показателю с твердыми обеспеченными деньгами – физическим золотом. Даже если посмотреть, как изменялась цена грамма золота с начала этого года, можно увидеть, что с 01 января по 15 апреля (на момент написания заметки) учетная цена грамма золота выросла с 2400,97 до 2648,05 рублей. За 105 дней этого года она выросла на 247,08 рублей или на 10,3%. В пересчете на проценты годовых вложения в желтый металл дают расчетную доходность в 35,8%.

Если взять американскую валюту, то и там картина доходности несколько отличается от обычных ставок по валютным депозитам. На 01 января цена унции золота (31,1 грамма) была равна 1305 американским дензнакам за унцию. На 15 апреля цена той же унции была равна 1346 американским дензнакам. Рост в 41 американский дензнак или на 3,1% за этот период. Это дает расчетную доходность в американской валюте за год в 10,8% годовых.

Можно легко убедиться в том, что, хотя желтый металл вроде бы не приносит процентного дохода, прирост стоимости основного капитала с лихвой покрывает и заметно превосходит процентный доход по депозитам. Не менее важно и то, что он прекрасно компенсирует курсовые колебания различных бумажных необеспеченных валют друг относительно друга. Могут сказать, что цена золота постоянно изменяется, поэтому расчетные значения доходности по итогам года могут серьезно отличаться от итоговых значений. Возражение вполне справедливо, но есть одно маленькое «но». Даже если итоговая доходность по вложениям в золото будет в 2 или даже 3 раза меньше расчетной, она все равно окажется в разы больше той, которую вкладчики получат при размещении своих средств в рублевые или валютные вклады. Так что нравится это кому-то или нет, но в конечном итоге выигрывает в итоге именно золото, а также те, кто сделал ставку на него.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Как не потерять всё, что было нажито непосильным трудом
alexandrlezhava
Главный бухгалтер, финансовый или генеральный директор, собственник предприятия в современных сложившихся условиях имеют все шансы потерять все, что было нажито непосильным трудом. И угроза именно такого развития событий возрастает с каждым днем. Если раньше определенную угрозу для предпринимателей представляла налоговая инспекция, которая могла заблокировать счета, то теперь еще большей угрозой стали банки. Если налоговая сейчас сначала обычно разбирается, а потом блокирует счета предприятий в банках на определенную сумму, то банки сначала блокируют отдельные платежи или весь счет, а уже затем начинают разбираться с клиентом и его действиями.

Банки поступают так на вполне законных основаниях. В России - это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и подзаконные акты Банка России, в Европе – это EuroFATCA, в США – FATCA. В данном случае клиент обязан доказывать свою невиновность, а не наоборот. Банку достаточно объективных сомнений. Если банк посчитал, что клиент не смог доказать законный характер своей деятельности и свою добропорядочность, то добро пожаловать в черные списки. Попав туда, выбраться из них практически невозможно.

Если предприятие и его руководители оказались в черном списке, то банки не будут открывать счета и проводить расчеты как для их уже существующих, так и для вновь образованных компаний. Банки не станут из-за кого-то рисковать своей лицензией. У предприятия, его собственников и руководителей обязательства остались, а способы погасить их исчезли. Поэтому взыскание при погашении обязательств компании будет обращаться на все имущество должников.

Кто-то может сказать: «Я – законопослушный гражданин и предприниматель. Я честно работаю и плачу все налоги. Меня это не касается.» Он окажется в корне неправ. Ему совсем необязательно самому нарушать действующее законодательство, чтобы попасть в черные списки. Вполне достаточно, если где-то как-то проколется и попадет в черные списки его контрагент, которому он переводил средства. Следующим в черных списках окажется и законопослушный предприниматель. Сотрудничал с компанией, замеченной в порочащих ее связях? Сотрудничал. Теперь попробуй доказать банкам и компетентным органам, что ты – такой законопослушный – проявил должную осмотрительность при выборе контрагента, что сам чист.

Тема должной осмотрительности при выборе контрагента компании первоначально была поднята налоговыми органами, однако ее подходы и критерии гораздо мягче тех, которые применяют банки в рамках Закона №115-ФЗ. И если раньше они использовали эти подходы только в отношении своих собственных клиентов, то чем дальше, тем больше эти принципы распространяются и на обслуживающихся в других банках контрагентов клиентов. Компании оказываются вынужденными разрабатывать регламенты работы и проверок своих контрагентов, формировать на них дела, чтобы при необходимости предоставлять эту информацию в обслуживающие банки или налоговые органы.

Крупные компании могут позволить себе держать отдельный штат сотрудников, занимающихся данными вопросами. Для маленьких и средних компаний такой подход может вылиться в чрезмерные расходы при далеко неудовлетворительном качестве результатов. В такой ситуации им проще обратиться к компаниям, специализирующимся на данной тематике, чтобы им подготовили необходимую документацию или взяли на регулярное обслуживание по проверке их контрагентов. В качестве такого варианта можно порекомендовать обратиться на сайт http://antelex.ru. Это позволит практически реализовать комплекс мер, направленных на то, чтобы главный бухгалтер, финансовый или генеральный директор, собственник предприятия в современной обстановке смогли защитить от негативного развития событий нажитое непосильным трудом.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О добровольных пенсионных накоплениях
alexandrlezhava
Желание в очередной раз обмануть граждан нашей страны у нынешнего российского правительства непреодолимо. С завидной регулярностью оно возвращается к одной и той же теме – пенсиям. Это и изредка и на короткое время затихающие разговоры об абсолютной необходимости повысить пенсионный возраст для трудящихся. И откровенные признания государственных чиновников, что желающие в старости иметь пенсию, на которую можно достойно жить, должны копить на нее сами. Это не далее как в понедельник 9 апреля вновь подтвердил министр финансов А.Силуанов.

Но что может предложить министр правительства, глава которого рассказывает сказку о «шести годах покорения вершин». Очередную схему под звучным названием «индивидуального пенсионного капитала». Как бы она ни называлась, смысл ее предельно прост: отчисляйте государству сегодня дополнительные средства на свою более высокую пенсию, которую вы, возможно, получите через двадцать – тридцать – сорок лет, а, может, и никогда, поскольку мы к тому времени внесем очередные изменения в законодательство, обесценим национальную валюту или повысим пенсионный возраст до 150 или 200 лет. Ну, чтобы уж точно не доживали, почти как при Бисмарке.

Почему нужно отдать пенсионные сбережения государству? Но это же элементарно, Ватсон. Оно же лучше позаботится о ваших сбережениях, чем вы сами. Вы же такие неразумные аки дети малые, а государство-то оно лучше знает как вашими средствами распорядиться, там умные люди сидят. Профессионалы, так сказать, своего дела.

Когда заходит речь о том, чтобы передать под государственный контроль свои долгосрочные сбережения на будущую пенсию, у любого человека, обладающего элементарным здравым смыслом, возникает логичный вопрос: а нужно ли ему или ей для формирования самостоятельных пенсионных накоплений государство? Нынешняя система вынуждает трудящихся отдавать часть своих доходов государству на будущую пенсию, поскольку этот механизм носит принудительный характер. Если же это добровольное мероприятие, то сберегателю - будущему пенсионеру совершенно не нужен дополнительный посредник, который вкусно ест и сладко спит за счет будущего пенсионера, а когда подходит срок расплаты, разводит ручками и с печальным лицом круглого сироты сообщает, что средств на достойную пенсию нет, только на дополнительное ведро воды в месяц. Он оказывается не только ненужным, но и вредным, так как съедает часть ваших накоплений.

Добровольные пенсионные накопления ничем по своей сути не отличаются от долгосрочных сбережений. Разница лишь в том, что они оказываются наиболее долгосрочными из всех возможных вариантов. Это порождает вопрос о том, какие инструменты выглядят наиболее предпочтительными для этих целей. Оценить это можно исходя из уже имеющегося опыта прошлых лет.

Из всего спектра возможных вариантов – наличная и безналичная национальная и/или иностранная валюта, недвижимость, акции, облигации, фондовые индексы, драгоценные металлы – лишь один проходит проверку временем. Это физическое золото или, иными словами, твердые обеспеченные деньги. Деньги, не зависящие от произвола тех или иных правительств и властей, не зависящие от социально-экономического строя, не зависящие от финансово-экономических или политических потрясений. Это единственный товар, одинаково остающийся в цене на протяжении веков. И во времена Египта и Вавилона, и во времена Александра Македонского, и в Средневековье, и во времена Бисмарка или Николая II, и при капиталистах, и при коммунистах, и в современные времена. При этом цены товаров, выраженные в золоте, либо сохраняют свою стабильность на всем этом длительном промежутке времени, либо заметно дешевеют по мере появления новых, более совершенных и экономически эффективных методов их производства.

Золото оказывается наиболее подходящим и проверенным временем инструментом для таких долгосрочных сбережений как пенсии. Ничто иное сравниться с ним не может. Со временем (буквально какие-то пару – тройку лет назад) факт того, что именно золото является наилучшим инструментом для сбережений, понял и осознал даже такой уважаемый человек, долгое время отрицавший этот факт, как доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры международных финансов МГИМО В.Ю.Катасонов. Это не может не радовать, что хоть и медленно, но верно объективная экономическая реальность прокладывает себе путь в умах самых передовых слоев российского общества.

Существует лишь одна серьезная финансово-экономическая проблема на пути самостоятельного формирования личных пенсионных накоплений: доходы населения слишком низкие, чтобы значительная часть людей могла позволить себе делать такие сбережения. Когда еле сводишь концы от зарплаты до зарплаты, к сожалению, не до накоплений. И важнейшей задачей правительства, если оно действительно отражает интересы всего общества в целом, а не только свои личные, сделать так, чтобы доходы населения выросли настолько, что оно могло бы позволить себе не только думать о добровольных долгосрочных сбережениях, но и делать их. А уже будет оно полагаться в этом вопросе на государство или нет, это уже личное дело каждого.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О валютах и сбережениях
alexandrlezhava
На момент написания данной заметки курс американской и европейской валюты находился на уровнях 64,36 и 79,6 рублей соответственно. За три дня после введения американцами своих санкций против российских компаний национальная валюта резко обесценилась. Собственно говоря, ничего неожиданного для значительной части российского населения не произошло. Ослабления курса рубля наши граждане ждали уже около года и оценивали, что это произойдет после президентских выборов. Как свидетельствует развитие событий, прогноз оказался полностью верен.

Интересным моментом здесь, пожалуй, является то, что несмотря на подобные ожидания население предпочитало делать сбережения не в иностранной, а в российской валюте. Казалось бы, в подобных обстоятельствах выбор должен был бы быть сделан в пользу более стабильных валют. Такое современная Россия уже проходила в 1990-ые годы, когда население отдавало свое предпочтение сбережениям в иностранной валюте, но не этот раз. Подобное развитие событий является наглядной демонстрацией того, насколько изменились взгляды рядовых граждан, имеющих возможность что-то сберечь.

Подобный подход свидетельствует о том, что в выборе между более стабильной иностранной валютой и риском потерять все сбережения в результате действия властей иностранных государств или менее стабильной национальной валютой, но существенно меньшим риском возможной потери всех сбережений наше население предпочло выбрать меньшее из двух возможных зол. Защита от политических и страновых рисков возобладала над вопросами стабильности валюты.

Стоит обратить внимание и на события, происходящие одновременно с этим в Иране. Резкое падение курса иранского риала по отношению к американской валюте привело к тому, что власти этой страны зафиксировали обменный курс между этими двумя валютами и ввели ограничение на максимальную сумму американских наличных, которыми могут владеть граждане этой страны. Сумма была ограничена 10 тысячами американских дензнаков. Ее превышение может караться в соответствии с местным законодательством. Резкое падение курса привело к тому, что иранцы бросились покупать наличную иностранную валюту, но обменные пункты отказываются продавать ее по установленной властями цене.

Все эти события что в Иране, что в России, что возможные ограничения, которые могут ввести американские или европейские власти в отношении использования своих валют, в очередной раз говорят о том, что граждане, какой бы то ни было страны, не могут доверять словам властей и правительств о том, что их деньги и сбережения будут защищены. Собственно говоря, в условиях бумажных необеспеченных валют называть их деньгами необходимо с огромной оговоркой, поскольку из пяти присущих деньгам функций они обладают лишь одной – расчетной. Другое дело, когда речь заходит о твердых и обеспеченных деньгах, в роли которых исторически выступали и продолжают выступать физическое золото и серебро.

Вспыхнувший ажиотаж из-за иностранной валюты в Иране вызывает особенное удивление с учетом того, что было буквально пару – тройку лет назад. До того, как американцы отменили свои санкции в отношении этой страны. То, что риал и тогда не был особенно стабильной валютой, никого не удивляло, а отсутствие на внутреннем рынке американской наличной валюты тоже не было проблемой для тех, кто хотел защитить свои сбережения. По рассказам побывавших в Иране знакомых, местные жители в те сравнительно недавние времена с целью накоплений и долгосрочных сбережений перекладывали имеющиеся у них бумажные риалы в золотые монеты, которые прекрасно защищали их владельцев от курсовых колебаний и обесценивания национальной валюты. Золото тем и отличается от национальных и даже мировых резервных валют, что его невозможно напечатать в неограниченных количествах, а покупатели на этот специфический товар есть во всем мире. И чем дальше, тем больше их становится. А у кого золото, тот и устанавливает правила.

Именно этим оттоком золота с Запада на Восток и, как следствие, оттоком реальной власти можно объяснить ту истерику, в которой сейчас бьется «прогрессивный» Запад. Расстаться с властью категорически не хочется, а удержать ее уже абсолютно невозможно. И если в 2008 – 2009 годах ситуацию удалось удержать, то на этот раз особых иллюзий на этот счет Запад не испытывает, и это резко повышает напряженность и опасность военных конфликтов в мире.

В условиях широкомасштабных потрясений риск резкого обесценивания сбережений и падения покупательной способности бумажных валют в огромной степени возрастает. В не меньшей степени растет и покупательная способность физических драгоценных металлов – золота и серебра. Именно поэтому, если речь идет о каких-то более-менее долгосрочных сбережениях – от года и выше – в текущей обстановке сбережения стоит делать именно в них. И совершенно не имеет значения, что именно на них отчеканено, главное, чтобы они были изготовлены из драгоценных металлов, а также их чистота и вес. Подобные сбережения могут оказаться критически важны, чтобы пережить период глобальных потрясений.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Об орлах, медведях, спекуляции и девальвации
alexandrlezhava
Для начала мне хотелось бы рассказать об одном попавшемся на глаза ролике. Несколько развеселых орлов на трех снегоходах натолкнулись на мишку и начали его гонять. Тот немного для приличия от них побегал, потом это ему надоело, медведь развернулся и пошел на них, отдав предпочтение тому, что был с камерой. Теперь уже ребята на снегоходах во всю прыть рванули от него. Повезло еще, что техника не подвела, а то все могло оказаться гораздо печальнее. Но вернемся к нашим темам – деньгам и сбережениям.

Еще буквально десять часов назад после заметного падения курса российского рубля в понедельник «эксперты» не видели причин для его дальнейшего ослабления. Но сразу после начала биржевых торгов во вторник он взял и вновь ослаб. На момент написания этой заметки он с утра подешевел по отношению к американской и европейской валюте более чем на 3,8%. Вдаваться в то, почему это произошло, особой необходимости нет, но есть ряд моментов, на которые стоит обратить свое внимание.

Резкие и столь значительные колебания цен на рынке – это рай для биржевых спекулянтов. Именно в таких условиях у них появляется возможность сколотить себе состояние. При условии, что они правильно оценили обстановку. Это относится как к тем, кто специализируется на фондовом рынке, так и к тем, кто предпочитает спекулировать валютой. Понедельник и вторник наглядно продемонстрировали это. Разница лишь в том, что в понедельник направлением главного удара спекулянтов был российский фондовый рынок, а во вторник – уже валютный.

Что касается падения курса акций некоторых российских компаний в результате спровоцировавших это политических решений американской администрации, то при более внимательном взгляде на происходящее все выглядит не столь однозначно, как кажется. Резкое падение курсовой стоимости – это неизбежные потери или сокращение доходности вложений для их владельцев, но в то же самое время это прекрасный шанс для тех, кто был в курсе предстоящей операции, скупить за дешево то, что ранее было продано за дорого. Как отмечал еще старик Ротшильд, когда по улицам течет кровь, самое время покупать.

Другим не менее важным моментом является и то, что у владельцев пострадавших компаний появился прекрасный шанс разобраться с кредиторами, сославшись на обстоятельства непреодолимой силы. Спасибо, что вы дали нам свои средства, так бы мы вам их отдали, как договаривались, но теперь обратно вы их не сможете получить по абсолютно объективным причинам, сами знаете каким. Жаловаться можете американскому правительству.

Что же касается валюты и курса рубля, то стоит вспомнить, что еще перед выборами некоторые представители правительства, занимающиеся экономикой, высказывали мнение, что было бы неплохо ослабить курс рубля. Если делать это самим, то это будет выглядеть не очень хорошо особенно на фоне мантры о «четырехпроцентной инфляции», а если это случится в результате внешних обстоятельств, не по их вине, так тут и говорить не о чем. Так сложились рыночные силы, однако…

Некоторые наши соотечественники ждали подобного развития событий после выборов, прикидывая, в чем бы им держать свои сбережения – в американской, европейской или российской валюте. И в каких пропорциях.

Однако вот, что характерно. Доходность по рублевым депозитам на год практически не превышает отметки в 7% годовых. Но пусть будет 8% годовых. Таким образом, положив на годовой вклад 1 миллион рублей, скажем, 1 июля 2017 года (дата выбрана совершенно произвольно, при желании можно поэкспериментировать и с другими вариантами) его владелец получит по его завершении дополнительно 80 тысяч рублей.

Вместе с тем всего за пару дней 9 и 10 апреля рубль был девальвирован с примерно 58 до 63 рублей за единицу американской валюты или примерно на 8,5%. Иными словами, все, что будет накоплено в процентах за год, уже съедено курсовыми колебаниями всего за два дня.

Посмотрим, как обстоят дела у тех, кто предпочитал хранить свои сбережения в золоте. В тот же самый день 1 июля 2017 года 1 грамм золота стоил 2373,75 рубля. На тот же миллион можно было приобрести 421,27 граммов золота или чуть более 13,5 унций (419,85 граммов) желтого металла. На утро среды 11 апреля стоимость грамма золота Банк России оценивает в 2678,90 рубля, что соответствовало бы приросту капитала даже на 13,5 унциях в 124736 рублей. Это рост в 12,9% годовых или более чем в полтора раза лучше размещения в депозит уже сейчас, более чем за два месяца до истечения срока данного гипотетического депозита. При этом никаких рисков.

Драгоценный металл никаких процентов естественно не приносит. В отличие от депозита. И на стабильном и неизменном рынке, когда практически ничего не меняется, золото уступает депозиту по эффективности вложений. Но что, где и когда в этом мире может похвастаться таким постоянством? Наверное, лишь египетские пирамиды и кусочки этого самого желтого металла. Именно поэтому, когда начинаются движения рынка, не говоря уж о потрясениях, золото оказывается гораздо более эффективным инструментом как для сбережений, так и для вложений. Желтый металл тем и хорош, что его цена четко отрабатывает колебания основных мировых и национальных валют.

Судя по тому, как развивается международная обстановка, введенные Западом в отношении России санкции – это лишь начало серьезных потрясений на мировых финансовых рынках. Экономика Запада уже давно балансирует на грани краха, и ответственность за него реальные виновники изо всех сил стараются переложить на других. Что-то подсказывает, что дальше все будет больше и масштабнее, а в подобных условиях физические драгоценные металлы всегда чувствовали себя гораздо лучше и валютных, и фондовых рынков.

В общем, пока все напоминает первую часть ролика про веселых ребят на снегоходах и медведя. Разница лишь в том, что в этом случае в забаве пока участвуют общипанный петух, побитый молью лев и прочая мелкотравчатая шушера под главенством лысого орла, но, что гораздо важнее, у них нет снегоходов. Так что, когда медведю всё это надоест, и он повернется, убежать уже не удастся, и кто-то может крепко схлопотать по своей рыжей наглой морде. Медведь-то – хозяин тайги, с ним особо не поспоришь.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О Банке России, рубле и сбережениях граждан
alexandrlezhava
Итак, свершилось. Глава Банка России, по сообщению малоизвестного сайта «Дзен» (https://zen.yandex.ru/media/politexpert/nabiullina-o-pensionerah-bednye-potomu-chto-kopit-ne-umeiut--5ac446bd9e29a28ec9e52e78), наконец-то вроде бы определила, в чем заключается проблема российских пенсионеров: они не умеют инвестировать и копить деньги. Подобное высказывание, если оно действительно прозвучало, вряд ли можно характеризовать как-то иначе как «с особым цинизмом». Хотя, даже если его и не было, стоит ли ожидать чего-то иного от такого страшно далекого от народа и его реальных нужд и чаяний человека как глава Банка России?

Копить деньги и делать сбережения, когда действительно есть, что откладывать на будущее, российские граждане умеют. Есть, правда, пара мелких проблем на этом пути, которые, в частности, создает тот самый Центральный банк Российской Федерации.

Первая и самая важная проблема заключается в том, что никто, включая главу Банка России и ее подручных, доподлинно не знает, что это за зверь такой – нынешний российский рубль. Ради эксперимента журналисты могут задать главе ЦБ (или законодателям) этот вопрос, но вряд ли они услышат в ответ что-то вразумительное. Тем более они вряд ли получат ответ, чему он эквивалентен. Скорее всего последует какая-нибудь отговорка вроде того, что это национальная валюта Российской Федерации или то, что рубль равен 100 копейкам. Иными словами, вопрос так и повиснет в воздухе без внятного ответа. Абстракция российского рубля так и останется некоей абстракцией.

Можно привести вполне наглядный пример этого факта. За последние, скажем, восемнадцать лет российский рубль внешне вроде бы никак не изменился. Что же касается покупательной способности этой полиграфической продукции, выпускаемой Банком России, то ее владельцам очень повезет, если за эти годы в том же внешне самом рубле осталось хотя бы 10% покупательной способности от рубля 2001 года.

Второй не менее важный вопрос, затронутый главой Банка России, заключался в том, что пенсионеры не умеют инвестировать. Попробуем прикинуть, каким набором для инвестиций располагал в апреле 2006 года, пока еще было вполне стабильно, тогда еще работавший человек, уверенный в завтрашнем дне и планирующий в 2018 году выйти на пенсию.

Для начала рассмотрим возможные варианты. Их сравнительно немного для работающего человека: банковский депозит, недвижимость, рынок акций, монеты из драгоценных металлов. Коллекционные вина, старинные автомобили, предметы живописи и искусства, виноградники и поместья в Италии или Франции, квартиры или особняки в Лондоне, Нью-Йорке или Майями, возможно, подойдут в качестве объекта для инвестиций для главы центрального банка, но для подавляющего большинства населения нашей страны они не доступны.

Начнем с депозитов. Банк России, располагающий в отличие от обычных пенсионеров печатным станком, без передышки печатает необеспеченную бумажную валюту. Как результат она ежедневно обесценивается и теряет свою покупательную способность относительно реальных товаров. Вывод из этого напрашивается предельно простой: делать в ней долгосрочные сбережения бессмысленно, поскольку процентные ставки по банковским депозитам не компенсируют обесценивание основной суммы, помещенной во вклад.

Тогда, может быть, акции? Конечно, с помощью игры на бирже и спекуляции можно хорошо заработать, если умеешь, но можно столь же по-крупному, а то и еще сильнее проиграть. Играть самому можно, когда помимо этого есть какой-то устойчивый источник дохода и проиграть 10% от получаемого стабильного дохода пусть и несколько жаль, но не критично. В конце концов, можно играть в казино, а можно на бирже. Если же отдать свои средства в управление какому-нибудь инвестиционному фонду, то даже при хороших результатах его работы вряд ли владелец средств на столь длительном промежутке времени получит больше средней доходности по рынку. Скорее существенно меньше. К этому стоит добавить риски полной потери вложенных средств, поскольку никто не может дать абсолютной гарантии, что с этой структурой не произойдет какой-то серьезной неприятности вроде банкротства.

Теперь недвижимость. Период до кризиса 2008 года, сопровождавшийся бумом на этом рынке, был характерен тем, что некоторые наши сограждане рассматривали рынок недвижимости как хороший вариант для вложений. Они исходили из того, что цены на этом рынке быстро росли, и у них была возможность продать купленную недвижимость по более высокой цене. Даже если бы это и не удалось, они полагали, что всегда смогут сдать ее в аренду. Они рассматривали подобные вложения как долгосрочные инвестиции, хотя фактически это было ничем иным как спекуляцией недвижимостью. Пока происходил рост этого рынка все было замечательно, но в 2008 году случился кризис, в результате чего «инвестиционная» недвижимость превратилась из приносящего доходы актива в высасывающий средства пассив. Цены на недвижимость упали, желающих арендовать жилье резко снизилось, тогда как коммунальные услуги и налоги на собственность продолжили свой неуклонный рост.

Остались драгоценные металлы, а точнее в российских условиях монеты из них, поскольку по причине действующего законодательства покупка слитков из них не имеет особого экономического смысла. Если посмотреть на отпускные цены Банка России на 10.04.2006, то можно увидеть, что «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей и содержанием чистого золота 7,78 грамма стоил тогда 4355,11 рублей. Рыночная стоимость монет естественно выше, но для наших целей данных Банка России вполне достаточно. На 09.04.2018 года стоимость тех же 50 золотых рублей, отчеканенных на «Георгии Победоносце», составляет уже 20518,39 бумажных рублей. Иными словами, за эти годы 1 рубль золотом, эквивалентный в этой золотой монете 0,1556 граммам чистого золота, несмотря на все имевшие место потрясения и кризисы, подорожал в бумажных рублях в 4,7 раза.

Можно посмотреть и иначе. Бумажный рубль Банка России относительно 1 рубля золотом за этот же самый период обесценился без малого на 80%. Поэтому, если вы собираетесь делать долгосрочные накопления, например, на пенсию, то выбор представляется вполне очевидным.

Да, кстати. Пятидесятирублевый номинал «Георгиев Победоносцев» порождает еще один прелюбопытный вопрос: какой рубль Банка России является действительно подлинным? Тот, что отчеканен на золотой монете, или тот, который участники российского рынка вынуждены использовать для повседневных расчетов, и который располагается на билетах Банка России? Если последний, то номинал на золотых монетах, как показывает исторический опыт, совершенно необязателен. Например, ни на английских соверенах, ни на южноафриканских крюгеррэндах, ни даже на советских червонцах номиналов нет, но все и во всем мире прекрасно знают, что это такое, и какую ценность они представляют.

Золотая монета «Георгий Победоносец» номиналом в 50 рублей хороша тем, что в отличие от бумажных рублей, отпечатанных на билетах Банка России, она стабильна по своим физическим параметрам – весу, содержанию в ней драгоценного металла и номиналу, что позволяет использовать ее в качестве фиксированной меры относительно столь изменчивого бумажного рубля.

Поскольку речь зашла о пенсионерах, то, вероятно, стоит сказать несколько слов и о том, какие примерно нужны накопления, чтобы жить в преклонном возрасте без снижения своего уровня жизни. В предыдущих заметках в данном журнале уже отмечалось, что среднестатистической российской семье для нормальной жизни требуется примерно унция золота в месяц. Пенсионный фонд ранее рассчитывал пенсию исходя из срока дожития в 19 лет. Возможно, сейчас что-то поменялось, но будем исходить из этого значения. 19 лет – это 228 месяцев, что соответствует 228 унциям золота или 912 «Георгиев Победносцев». Эта величина может служить определенным ориентиром, какие желательно иметь сбережения перед выходом на пенсию, чтобы не зависеть от произвола центрального банка и не задумываться над тем, какую пенсию будет платить государство, и куда бы вложить свои средства, чтобы получить хоть какую-то прибавку к мизерной пенсии.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






?

Log in

No account? Create an account