?

Log in

No account? Create an account

Это журнал о вечном, то есть о деньгах.

За твердые деньги!!!

Про четырехпроцентную, а то и трехпроцентную инфляцию
alexandrlezhava
Руководство Банка России и министерства финансов, впрочем, как и министерства экономического развития любят рассказывать нам сказки о заметном снижении инфляции в этом году. Поэтому довольно интересно посмотреть, так ли оно есть на самом деле, а не на словах различных официальных лиц.

Сначала об определениях. Как все хорошо помнят, под термином инфляция понимают увеличение денежной массы. Поэтому, чтобы оценить реальные размеры инфляции, вполне логично посмотреть, насколько изменилась величина денежной массы за период. Например, тот же Банк России, который и выпускает во все большем количестве эти самые российские рубли и их отражение в виде билетов Банка России, ставит перед собой цель по инфляции в 4% годовых. Для того, чтобы поменьше народу в стране это понимало, его сотрудники и руководство называют это на иностранный манер – таргетированием, как их учили их западные наставники.

В последнее время разнообразные чиновники от финансов говорят нашим гражданам, что инфляция с начала года находится ниже уровня в 4% годовых, и это – их огромное достижение. Если опираться на публикуемые официальными ведомствами цифры, то они в общем-то говорят правду. Если посмотреть на данные Банка России (www.cbr.ru), то действительно с начала года денежная масса М2 увеличилась за период 01.01.2019 по 01.10.2019 с 47109,3 до 48265,6 млрд. рублей. Или всего на 2,45%. Если бы такие темпы сохранялись и до конца года, то она действительно могла остаться в пределах 4%.

Немного отвлекаясь от инфляции, стоит отметить, что на сегодняшнем мероприятии под громким названием «Россия зовет!» министр финансов отметил, что рост российской экономики в октябре в годовом исчислении составил 2,2%. Иными словами, при тех темпах роста, которые были до этого, экономика должна была вырасти к концу года на 2,2%. Проблема заключается лишь в том, что к началу октября накопленная с начала года инфляция уже составляла, как отмечалось выше, 2,45%. Рост несомненно есть, вот только он, к сожалению, с минусом. Но вернемся к основной теме.

Однако, опять же к сожалению, приведенные выше цифры по инфляции - это всего лишь часть правды, которую рассказывают официальные лица. Если, например, посмотреть на аналогичный период 2018 года, то и там инфляция не сильно отличалась от целевых показателей – всего-то 4,27%. Картина существенным образом меняется, если смотреть ее за целый год.

За период с 01.10.2018 по 01.10.2019 та же инфляция находится уже на уровне 9,06%, а денежная масса выросла за этот период с 44254,7 до тех же 48265,6 млрд. рублей. Если рассматривать аналогичный период с октября 2017 по октябрь 2018 года, то там она еще выше – 11,84%. Если же смотреть просто за 2018 год – с января по декабрь, то там инфляция составляет без тысячных долей 11% годовых, а уж никак не официальные 5 или 6%, на которые повышают пенсии и прочие выплаты государства гражданам, а о цели в 4% и говорить не приходится.

Если рассматривать более длительный период, например, с 01.01.2011 по 01.01.2019, то за это время денежная масса увеличилась с 20011,9 до 47109,3 млрд. рублей. Это рост в 2,35 раза или на 135%. И это всего за 8 лет. Рост был постепенный, но в этом промежутке времени было всего два года (2014 и 2016), когда денежная масса увеличивалась менее, чем на 10%.

Дело заключается в том, что основную порцию необеспеченной валюты Банк России в последнее время обычно выбрасывает в декабре перед Новым годом. Народ расслаблен, готовится к праздникам, и за этим предпраздничным настроением обычно незаметно проходит акция по изъятию у населения части его покупательной способности путем увеличения денежной массы. Фактически это неприкрытый грабеж населения, но совершаемый властью официально и полностью в рамках действующего законодательства.

Поэтому, исходя из опыта предыдущих лет, можно с большой степенью уверенности предположить, что по итогам этого года реальное увеличение денежной массы или инфляция может составить примерно 8,5 – 9% годовых, возможно и выше, а не 4% или менее.

Министр экономического развития на этом же сегодняшнем мероприятии заявил, что инфляция по итогам года будет ближе к 3%. Время покажет, чей прогноз окажется ближе к истине, но ждать результата осталось не долго, менее полутора месяцев. Тогда и посмотрим, какой будет финальная цифра инфляции в этом году, но что-то подсказывает, что и Банк России, и министерство финансов в итоге снова попадут мимо цели. Снайперы, однако.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Немного о статистике. Продолжаем разговор
alexandrlezhava
В заметке от 12.11.2019 был начат разговор на тему того, как изменяются заработная плата, а также цены на различные товары и услуги, если считать, что каждый нынешний российский рубль является полностью обеспеченными золотом деньгами.

В качестве единой меры было выбрано золотое содержание нынешнего российского рубля, которое для обеспечения общего стандартного подхода к измерениям представляет собой соотношение накопленных страной золотых резервов к денежной массе М2. И тот, и другой параметр официально публикуются различными ведомствами.

Мы считаем, что каждый нынешний российский официально бумажный и необеспеченный рубль полностью обеспечен золотом. Соответственно перемножив золотое содержание рубля на стоимость тех или иных товаров и услуг, можно получить динамику их изменения относительно единой фиксированной меры – твердых обеспеченных денег.

Данная заметка будет посвящена такому животрепещущему для многих вопросу как недвижимость. Данные о стоимости квадратного метра и его изменениях взята с того же официального сайта Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru).

В качестве основного параметра для сравнения взята средняя цена 1 кв.м. общей площади квартир среднего качества (типовых) на вторичном рынке жилья по стране. Вполне логично было выбрать именно эту категорию, поскольку основная масса наших сограждан живет все-таки не в элитных и им подобных квартирах. О динамике изменения цен аналогичных квартир в Москве будет сказано отдельно, поскольку она несколько отличается от общероссийских показателей.

Итак, за период с 01.01.2011 по 01.01.2019 номинальная цена 1 кв.м. по стране в целом снизилась с 56761,89 до 51156,92 рублей. В то же время постоянное увеличение золотых резервов Российской Федерации и, как следствие этого процесса, рост золотого обеспечения рубля с 0,0000353 до 0,0000449 граммов привело к тому, что средняя цена квадратного метра за этот период подорожала с 2,237 до 2,295 граммов или на 2,6%. Это в пределах погрешности, так что можно сказать, что каких-то заметных изменений цены квадратного метра при полностью обеспеченном золотом рубле фактически не было.

Эта же картина полностью повторяется, если рассматривать динамику изменения по стране цены квадратного метра для всех типов жилья. Разница лишь в том, что в данном случае он был чуть дороже и с 2,364 граммов желтого металла вырос до 2,464 граммов. Подобные изменения лишний раз демонстрируют тот простой факт, что в масштабах страны рассматривать жилую недвижимость в качестве инвестиционного инструмента, а не как место проживания, бессмысленно. Отдельно стоит отметить еще наличие налогов на недвижимость и постоянный рост налогового бремени на ее владельцев, которые в данной заметке вообще не рассматриваются.

В случае с Москвой картина несколько иная. За этот же период 1 кв.м. квартиры аналогичного класса в номинальном выражении на первичном рынке подорожал с 101360 до 114818,35 рублей, а на вторичном – со 136553,75 до 150562,6 рублей. В то же время, если на 01.01.2011 в граммах золота метр при таком пересчете на первичном рынке стоил 3,994 грамма, то к 01.01.2019 он подорожал до 5,151 грамма или на 29%. На вторичном рынке он подорожал с 5,381 до 6,755 граммов или на 25,5%. Так что и здесь эффективность вложений за 8 лет, если рассматривать недвижимость как долгосрочный спекулятивный инструмент (купил дешевле, продал дороже), также невысока.

Что же касается количества квадратных метров типового жилья, которые российский трудящийся со средней полностью обеспеченной золотом зарплатой мог бы на нее приобрести, то в золотом выражении на 01.01.2011 это было 0,37 кв.м., а на 01.01.2019 – 0,83 кв.м. Для полностью усредненного квадратного метра, когда рассматриваются все типы жилья этот параметр изменился с 0,35 до 0,77 кв.м.

Такая картина в твердых деньгах должна бы греть душу спекулянтов недвижимостью, а также обычных граждан, если бы не одно принципиально важное «но». Нынешний российский рубль как был, так и остается бумажной необеспеченной валютой, и подобная картина на момент написания данной заметки носит пока чисто теоретический характер, а единственным надежным инструментом сбережений населения как был, так и остается сам физический драгоценный металл – золото.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






То-Чаво-На-Белом-Свете-Вообче-Не-Может-Быть!
alexandrlezhava
Вы наверняка помните, как в сказке Л.Филатова коварный царь, чтобы избавиться от Федота-стрельца, удалого молодца, отправил его искать То-Чаво-Не-Может-Быть. И после долгих поисков Федоту все-таки это самое То-Чаво-Не-Может-Быть нашел и доставил во дворец.

Как все мы прекрасно помним, на вопрос Федота:

«Окажи, хозяин, честь,
Покажись, каков ты есть!
Неприлично как-то гостю
В одиночку пить да есть!»

само То-Чаво-Не-Может-Быть так описывало себя:

«Я бы рад, да мой портрет
Для меня и то секрет!
Сам порою сумлеваюсь,
То ли есть я, то ли нет!..

У меня забот не счесть:
Есть еда, да нечем есть,
Есть табак, да нечем нюхать,
Есть скамья, да нечем сесть!»

Но это всего лишь сказка. В современном мире Федоту далеко и ходить бы не пришлось. У него все было бы под рукой. Наш мир гораздо более интересен и многообразен, чем любая сказка. В этом самом мире у Того-Чаво-Не-Может-Быть имеется даже официальный документ, выданный никем иным как Банком России, удостоверяющий, что это самое То-Чаво-Не-Может-Быть в реальности существует.

Сложно как-то иначе трактовать официальное письмо Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг в Центральном федеральном округе Банка России от 27.12.2017 №С59-4-5/62215 (Возможно, первая буква в номере не «с», а «е», поскольку ее написание позволяет трактовать и так, и так) за подписью заместителя начальника отдела по работе с обращениями на деятельность кредитных организаций №4 некоего М.А.Галкина в ответ на обращение о том, что представляют из себя билеты Банка России.

В ответе центрального банка черным по белому, в частности, написано: «Следует учитывать, что билет Банка России не является денежной единицей России, а лишь удостоверяет его существование и то, что эмитентом российского рубля является Центральный банк Российской Федерации.»

Иными словами, в переводе с канцелярско-бюрократического языка Банка России на обычный русский язык это означает, что билет Банка России – это фактически удостоверение существования Того-Чаво-Не-Может-Быть, которое выпускает Банк России. Почему российский рубль – это точный эквивалент Того-Чаво-Не-Может-Быть, вполне очевидно. Ни в одном официальном документе нет четкого и однозначного определения того, что из себя представляет российский рубль.

Не менее интересно в этом ответе и то, что Банк России указывает, что билет Банка России не является денежной единицей России. Это порождает вполне логичный вопрос: чьей денежной единицей является российский рубль, удостоверением существования которого является билет Банка России?

Основатель клана Ротшильдов как-то сказал: «Дайте мне возможность печатать и контролировать деньги страны, и мне все равно, кто пишет законы». Судя по ответу Банка России (России ли?), «российский» рубль является удостоверением чьей-то иной, но не российской, единицы, хотя и не уточнил чьей именно.

Если же вообще ничьей, то билеты Банка России - что это? Туалетная бумага? Вряд ли. Слишком жесткие и содержат тяжелые металлы. Фантики? Не очень яркие и красочные. Конфетти? Слишком крупные для них. В общем, лишнее подтверждение того, что билет Банка России – это реальное отражение То-Чаво-Не-Может-Быть в нашей жизни.

Поэтому совершенно неудивительно, что, когда какой-нибудь российский фермер начинает выпускать свои талоны (обязательства, валюту, можете называть их как угодно), которые обеспечены литром молока или килограммом картошки, Банк России начинает визжать как резаный поросенок, биться от этого в истерике и натравливать на фермера всю правоохранительную и судебную систему страны.

Ведь фермер не только посягает на монопольную привилегию Банка России выпускать То-Чаво-Не-Может-Быть, но и смеет, подлец, фактически выпускать твердые и обеспеченные реальным товаром деньги. А этого ни один нынешний центральный банк допустить не может. Как говорилось в той же сказке, слишком грамотный стервец и, добавим от себя, опаснейший конкурент для Банка России и выпускаемых им То-Чаво-Не-Может-Быть.

Следствием всего этого является ничто иное как возможность констатации того неприятного для многих факта, что высшая российская законодательная и исполнительная власть в реальности являются ничем иным как колониальной администрацией, главной задачей которой является разграбление и распродажа в интересах своих хозяев национальных богатств нашей страны, когда в обмен на реальные нефть, газ, лес, зерно, машины, оборудование и прочие материальные ценности Россия и ее граждане получают даже не стеклянные бусы, как некогда дикие африканские или американские племена, а вообще То-Чаво-Не-Может-Быть.

За тридцать лет существования нынешней власти она так и не удосужилась создать свою денежную единицу и фактически перекрашивает иностранную бумажную необеспеченную валюту в псевдонациональные цвета. С чем всех обычных граждан России и можно поздравить!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О сбережениях
alexandrlezhava
В последние месяцы Банк России регулярно трубит о своих успехах в борьбе с инфляцией и снижением в связи с этим базовой ставки. Одновременно с этим он радостно рассказывает, что и кредиты в связи с понижением ставки становятся дешевле. Возрадуйтесь, люди, вы можете еще глубже залезть в долги!

Вместе с тем центральный банк старается обычно умалчивать о том, что такие его действия одновременно наносят удар по всем тем, у кого есть какие-то сбережения, и кто по наивности душевной продолжает хранить их в бумажных необеспеченных российских рублях. Про иностранную валюту с ее отрицательными процентными ставками по депозитам и говорить не приходится.

На 01.09.2019 года, по данным Банка России (https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-2-1a_19.htm&pid=pdko_sub&sid=dpbvf), депозиты физических лиц в рублях достигали величины в чуть менее 23,12 триллионов рублей. Сумма более чем впечатляющая. Поэтому любое снижение базовой ставки Банком России неизбежно ведет и к существенному снижению банковских выплат по этим депозитам. Вроде бы как незаметные для многих 0,25% пункта снижения – это экономия для банков и их собственников 57,8 млрд рублей процентных выплат. Снизил на 1%, и это уже более 230 миллиардов рублей экономии на выплатах в год. Для лучшего понимания размеров этой суммы - это примерно половина от всей величины налога на имущество, которые вынуждены платить граждане нашей страны.

И в наибольшем выигрыше остаются те государственные и окологосударственые банки, в которых население хранит свои основные сбережения. В первую очередь это относится непосредственно к Сбербанку, главным акционером которого является все тот же Банк России. Сам снизил процентную ставку, и тем самым положил себе же в карман то, что должен был бы выплатить вкладчикам, то есть, тому же населению.

Наиболее сильно в результате любого снижения процентных ставок по депозитам страдают естественно пенсионеры, вынужденные жить на пенсию, и для которых проценты по банковским депозитам могут быть единственным дополнительным реальным источником дохода. В полной мере это также относится и к разнообразным пенсионным фондам, но в итоге основными жертвами снижения ставок оказываются именно пенсионеры.

Понижение процентных ставок, собственно говоря, как и печать необеспеченной валюты – это лишь различные формы, с помощью которых власти изымают средства – накопления и сбережения - у населения. Именно поэтому и возникает вопрос об альтернативных инструментах защиты сбережений. Наиболее действенным инструментом в этом плане оказываются физические драгоценные металлы и прежде всего золото. Оно наднационально, и как было, так и остается деньгами, не является ничьим обязательством и не несет в себе рисков контрагентов, чем принципиально отличается от всех без исключения бумажных необеспеченных валют.

Роль желтого металла особенно вырастает в условиях кризисов. Это в полной мере относится и к экономическим, и к политическим кризисам. Примеров того, как золото помогало людям пережить сложные времена даже тогда, когда мир полностью перешел на необеспеченные валюты предостаточно. Это и бегство из Южного Вьетнама в период 1976 – 1979 годов после взятия Сайгона, и спасение Южной Кореи во время экономического кризиса 1997 года, и периоды экономического краха Аргентины в 1989 – 1990 и 2001 – 2002 годов, и Зимбабве 10 лет назад, и нынешняя Венесуэла.

Стоит лишь помнить несколько простых вещей, непосредственно связанных с физическим золотом.

Не стоит покупать его в расчете заработать на нем деньги; покупайте желтый металл, чтобы защитить те деньги, в точнее сбережения, которые у вас уже есть.

Не рассматривайте цену золота как препятствие; смотрите на нее как на побудительный мотив.

Не покупайте бумажных самозванцев, прикрывающихся тем, что они золото; покупайте реальный физический металл в слитках или монетах. Последние немного дороже, но они стандартизованы, поэтому у вас будет меньше сложностей, если их понадобится продать.

Не поддавайтесь на яркую рекламу; самостоятельно проявляйте должную осмотрительность и проводите собственную экспертизу вариантов вложений.

Не позволяйте скептикам снижать ваш интерес к желтому металлу; защищайте свои интересы так, как сами считаете нужным и наиболее удобным для вас способом.

И не забывайте классическое правило, не опровергнутое и поныне: Тот, у кого золото, тот и устанавливает правила.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






История болезни
alexandrlezhava
Только очень далекие от банков и общения с ними люди не слышали о том, как эти финансовые институты используют в целях собственного обогащения Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и массу подзаконных актов, выпущенных в свет за эти годы Банком России. В результате подавляющее большинство клиентов российских банков оказываются полностью беззащитными от банковского произвола.

Зачастую все выглядит просто до безобразия. Банк «по подозрению в желании» клиента блокирует ему дистанционное обслуживание (банк-клиент, пластик и прочие возможности удаленного распоряжения своим счетом), а в некоторых случаях и сам счет, и не желает воспринимать никаких объяснений, которые ему дает клиент, а также рекомендует закрыть счет и перевести свои средства куда-нибудь в другой банк. Почему? Да, потому, что за эту операцию, согласно официальным тарифам банка, он возьмет комиссию от 10 до 30% от суммы. За такую «скромную» мзду банк готов закрыть глаза на то, что деятельность клиента может носить, а может и не носить какой-то противоправный характер. Но главный вердикт уже банком вынесен заранее: «Виновен! Обжалованию не подлежит!» Или как пелось в известной песне:

«Мне чья-то желтая спина
Ответила бесстрастно:
"А ваша подпись не нужна –
Нам без нее все ясно".»

То, что клиент после такой акции вряд ли сможет работать и в другом банке, если вообще сможет работать в результате разнообразных черных меток, придуманных Банком России в своих инструкциях, положениях, методических рекомендациях и прочей макулатуре, этот банк совершенно не волнует. Его задача – содрать комиссию с клиента. А где и на чем он сможет получить такую комиссию в 10 - 30% за одну операцию? Нигде. Поэтому, как совершенно верно говорил еще товарищ Карл Маркс, ради прибыли в 300% капитализм готов пойти на любые преступления, а банк – это именно капиталистическое предприятие.

В этой «комиссии», которую банки, выкручивая руки клиенту, пытаются с него получить, интересны сразу несколько моментов.

Во-первых, банк пытается ее получить, основываясь исключительно на своих подозрениях. Ничего не доказано, но в современном мире для признания чьей-то вины банкам достаточно всего лишь подозрений.

Во-вторых, если эти подозрения действительно обоснованы, и, судя по всему, клиент участвует в отмывании средств или финансировании терроризма, то взимание подобной «комиссии» и готовность банка перевести средства по указанию клиента, например, на его же счет в другом банке фактически означает пособничество в совершении преступления и соучастие в нем. Если это не соучастие в отмывание средств, то что это?

Если же подозрения не имеют веских под собой оснований, то это ничто иное как, говоря мягко, необоснованное обогащение, а если называть вещи своими именами, то ничто иное как мошенничество. И то, и другое развитие событий с взиманием подобных комиссий имеет непосредственное отношение к статьям Уголовного кодекса Российской Федерации.

И вот этой проблемой - банковскими комиссиями с использованием положений закона №115-ФЗ и подзаконных актов Банка России - внезапно озаботился депутат Госдумы Владислав Резник, направивший в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) письмо с просьбой проверить Банк России и коммерческие банки, выставляющие повышенные комиссии на перевод и выдачу средств под предлогом борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, на предмет соблюдения ими антимонопольного законодательства:

«"Не огорчайтесь, милый друг",- врач стал чуть-чуть любезней,
"Почти у всех людей вокруг история болезни".»

С одной стороны, вроде как забота об участниках рынка – предприятиях и гражданах, с другой, ничего хорошего этим самым предприятиям, гражданам и тем же банкам эта инициатива не сулит. Поэтому стоит рассмотреть отдельно, чем грозит эта инициатива одного из законодателей как банкам, так и всем остальным участникам рынка.

На протяжении последних пяти лет Банк России усиленно занимается «расчисткой» банковского сектора. Это – неудивительно. По мере деградации экономики и сокращения кормовой, в смысле клиентской, базы для банков Банку России приходится предпринимать активные шаги, чтобы административным путем избавлять крупнейшие российские банки от более мелких конкурентов.

Поэтому инициатива депутата, чтобы за проверку банков теперь взялась ФАС, с одной стороны, ничего хорошего не даст для клиентов банков, а, с другой, очень своевременная и полезная. Она позволит использовать этот инструмент, чтобы еще больше сократить и так значительно, но еще не до конца поредевшее поголовье банков. Ведь у нас, как известно, все банки равны, но некоторые из них – самые равные.

Самым равным ФАС и Банк России погрозят пальчиком и скажут «ай-яй-яй, как нехорошо». Всем остальным будут выдавать предписания, штрафовать, ограничивать в проведении тех или иных операций и в итоге отбирать у них лицензии. Это еще больше усугубит проблемы российской экономики, занятости и снизит уровень жизни самых широких слоев и так стремительно нищающего населения.

Что касается проверки ФАС непосредственно центрального банка, то ничего кроме смеха это не вызывает. Кто такая эта ФАС, чтобы проверять сам центральный банк – главнейшую монополию, которой разрешено выпускать национальную валюту? Где ФАС и где Банк России?

Теперь посмотрим, чем грозит письмо уважаемого и радеющего за свой народ депутата остальным участникам рынка. Или проще говоря, кто будет оплачивать банкет? Ответ также предельно прост: физические и юридические лица – клиенты этих самых банков.

Именно за их счет банки будут закрывать образующиеся в результате депутатской инициативы «дыры» в своих балансах. Причем это будет происходить как в результате повышения разнообразных тарифов, комиссий и прочего, так и в результате того, что банки будут разоряться и тащить за собой на дно и вчера еще вполне нормально функционировавшие предприятия.

Существенно сложнее для клиентов станет и процесс выцарапывания из банков своих средств, зависших там по подозрению банков. Банки всегда могут сказать клиенту: «Не согласны с нашим решением? Идите в суд. Или обращайтесь в межведомственную комиссию.» Если в первом случае – это арбитражный процесс, который может растянуться на годы, но есть хоть какая-то реальная возможность вернуть свои средства, то во втором – клиента просто вежливо послали. И довольно многие, не зная, как это все устроено и что эффективность такого похода менее 0,1% решения в пользу клиента, идут туда, куда их послали.

Кто-то наверняка скажет: «Вот автор тут всякую критику наводит. Но ведь так жить нельзя! Надо что-то делать с этим банковским беспределом!» Полностью соглашусь. Не просто надо, но надо было сделать много лет назад. И лично у меня, как у избирателя, давно существует вопрос к нашим законодателям: «Как они допустили все это, и почему только сейчас озаботились этой проблемой, а не предприняли необходимых и разумных мер, чтобы не допустить ее появления?»

Вопрос, конечно, чисто риторический. Нынешняя Государственная дума, основной задачей которой является количество принятых за год законов, а не их качество, коренным образом отличается от той же боярской Думы, принимавшей такие законы, которыми без каких-либо изменений русское общество пользовалось на протяжении столетий. Поэтому и запрос депутата Госдумы в ФАС – это лишь имитация заботы о народе. Если есть желание вылечиться, надо лечить не симптомы, а саму болезнь – тот самый закон №115-ФЗ.

Кто принимал этот закон? Депутаты Государственной думы и именно они как законодатели несут всю полноту ответственности за то, что он работает так, как работает. Но что это за закон? Это калька с американского закона FATCA со всеми вытекающими последствиями.

FATCA нужен совсем не для того, чтобы бороться с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. И то, и другое прекрасно работает и по сей день вне зависимости от наличия такого закона. Нет, пожалуй, ни одного крупного западного банка, который бы не был по уши замазан в этом. Что же касается FATCA и аналогичных законов, принятых в других странах, то они нужны прежде всего и исключительно для того, чтобы обеспечивать тотальный финансовый контроль за населением. Без FATCA и ему подобных законов невозможно «законным» путем построить экономический концлагерь, где за каждым будет неусыпно следить Большой брат.

Если не имитировать бурную «заботу» об участниках рынка, а реально заботиться о них, то депутатам прежде всего стоило бы отменить сам закон. Но… они никогда этого не сделают. По целому ряду причин. Но ни отмывание преступных доходов, ни терроризм к ним относиться не будут. Это всего лишь прикрытие, в которое всегда можно ткнуть пальцем и, когда надо, сделав суровое лицо, спрашивать оппонентов: «Вы что же поддерживаете терроризм и преступников?»

Для борьбы с терроризмом и преступниками есть специально обученные люди, которые получают свою заработную плату из тех налогов, которые каждый гражданин нашей страны платит государству, из наших налогов. И это не дело банков бороться с преступниками. Это дело правоохранительных органов. Главная же задача банков, если подходить к этому вопросу серьезно, обеспечивать развитие экономики страны. Именно в этом заключается их ответственность перед обществом. Каждый должен делать свое дело. Но именно этого им всеми силами и не дают делать. И прежде всего ответственность за это несут высшая законодательная и исполнительная ветви власти.

И эта тенденция, к сожалению, в ближайшей обозримой перспективе будет сохраняться. Закончить же эту заметку хотелось бы словами финального куплета из цикла песен «История болезни» В.С.Высоцкого, отдельные отрывки из которых уже цитировались ранее:

«У человечества всего то колики, то рези,
И вся история его - история болезни...
Живет больное все быстрей, все злей и бесполезней,
И наслаждается своей историей болезни.»

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О повседневных аферах
alexandrlezhava
История, случившаяся сегодня с одной моей хорошей знакомой, проработавшей, к слову, в банковской сфере более 20 лет, может произойти в наше время с кем угодно. Самое неприятное в этом то, что обычный человек, не представляющий себе, как в реальности работают банки, может стать жертвой подобной аферы. Естественно с использованием столь усиленно продвигаемого Банком России и властями безналичных расчетов. Об этом не раз уже говорилось ранее, но стоит рассказать еще раз. Поэтому история будет от ее первого лица.

Сегодня днем на моем мобильном телефоне раздается звонок. Молодой человек с приятным голосом говорит:
- Это такая-то и называет мои фамилию, имя и отчество.
- Да.
- Это служба финансового мониторинга ВТБ. С вашего счета пытаются перевести 11400 рублей на счет Пупкина имярек.
- Да, у меня карточки ВТБ нет.
- А я не говорил вам, что это карточка ВТБ. Это – с вашего счета в Сбербанке, - переобулся на лету молодой человек.
- Да, у меня нет таких средств и в Сбербанке/
- А как же они переводят? – на том конце послышалось неподдельное удивление, хотя удивиться подобному заявлению должна была скорее я.
- А я почем знаю, - закончила нашу беседу я и повесила трубку.

Если вы думаете, что на этом история закончилась, то это было бы слишком банально.

Буквально через час раздается новый звонок уже с другого, но также неизвестного мне номера телефона. «Ого, -подумала я, - ребята, похоже, не могут угомониться.»
На этот раз уже приятный женский голос произносит:
- Это такая-то и снова называет мои фамилию, имя и отчество.
- Да.
- Вам звонят из центра проведения платежей ВТБ. Требуется голосовое подтверждение перевода 11400 рублей на счет Пупкина имярек. Вы его даете?
- Какое подтверждение? Не даю. К тому же мы уже на эту тему беседовали, так что я звоню в полицию.
После этого барышня на том конце сразу прервала разговор и бросила трубку.

Все-таки более чем двадцатилетний опыт работы в банках и борьбы с разного рода мошенниками дает себя знать. Цель подобных звонков проста – получить от владельца счета информацию, позволяющую злоумышленникам получить доступ к чужим средствам. Это относится как к информации, касающейся ваших банковских карточек, так и непосредственно счета. Даже если удается собрать какую-то часть информации, ее тоже можно попробовать тем или иным способом использовать, например, продать кому-либо.

Стоит отметить, что уровень подготовки и знаний этих лиц, пытавшихся совершить преступление, крайне низок, и профессионалу не составит труда выявить их. Бывают гораздо более профессиональные мошенники и аферисты. Однако для обычного человека громкие слова вроде «финансового мониторинга» или «центра проведения платежей» в совокупности со ссылкой на какой-то крупный банк может произвести впечатление или напугать, что создает благоприятные условия для того, чтобы выманить у него желаемую злоумышленниками информацию и главное деньги.

Поэтому, когда вам звонят какие-то незнакомые люди с непонятных номеров и говорят, что они из того или иного банка, и что-то от вас хотят в отношении вашего счета или карточки, не стоит с ними вступать в какие-то дискуссии или объяснения. Вы всегда можете выслушать их, а затем сразу же перезвонить по известному вам телефону головного банка, отделения или непосредственно сотрудника, обслуживающего ваш счет, чтобы прояснить ситуацию и при необходимости предпринять конкретные шаги по предотвращению возможного мошенничества с вашим счетом.

И в завершение еще пара моментов.
Во-первых, можно предположить, что подобные звонки могли стать следствием утечки персональных данных из Сбербанка.
Во-вторых, скорее всего оба звонка были совершены представителями одной группы, поскольку хоть они и были совершены с различных номеров, но на 13.11.2019 оба номера 7-495-144-29-28 и 7-495-199-82-79 относятся к Московскому региону и оператору АО «КантриКом». Это виртуальные номера IP-телефонии. Можно предположить, что подобная активность пользователей вряд ли понравится оператору связи, и он, располагая всей информацией о том, кто использует эти номера для противоправной деятельности, самостоятельно примет меры, чтобы не допускать ее в дальнейшем.
И, в-третьих, чем меньше у вас средств на счете в банке, или они вообще там отсутствуют, тем меньше вероятность того, что их у вас украдут. В общем, чем вы дальше от банковской системы, тем безопаснее ваши сбережения, если, конечно, они у вас вообще есть.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Немного о статистике
alexandrlezhava
Отношение значительной части граждан к официальной статистике, скажем так, обычно довольно двойственное. С одной стороны, особой веры в нее нет, с другой, за неименеем лучшего приходится довольствоваться тем, что есть. В большой степени это напоминает прогноз погоды: народ слушает, ругается, что в очередной раз наврали, но продолжает усиленно слушать каждый день.

В случае со статистикой это прежде всего относится к официальным данным властей о ценах как условного (минимального) набора продуктов питания, так и фиксированного набора потребительских товаров и услуг. То, что мы видим каждый день, как-то существенно отличается от публикуемых властями данных. Однако, абстрагируясь от этого несогласия с государственными данными, официальные статистические данные, публикуемые Федеральной службой государственной статистики (http://old.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#), могут дать довольно интересную информацию о нашей повседневной жизни. Надо просто уметь эти данные правильно приготовить.

Приведенные в таблицах статистические данные, когда они выражены в обычных российских рублях, которые неизвестно что из себя представляют, особой пользы в себе не несут. Тот факт, что и то, и другое стабильно растет, сам по себе не интересен. Мы это и так все знаем. Однако, когда те же самые цифры выражены в твердых обеспеченных деньгах – фактически приведены к единой общей мере, общая картина изменений становится гораздо интереснее для нашего восприятия.

В качестве такой единой меры было выбрано золотое содержание нынешнего российского рубля, которое для обеспечения единого стандартного подхода к измерениям представляет собой соотношение накопленных страной золотых резервов к денежной массе М2. И тот, и другой параметр также официально публикуются различными ведомствами. Мы считаем, что каждый нынешний российский официально бумажный и необеспеченный рубль полностью обеспечен золотом. Соответственно перемножив золотое содержание рубля на величину стоимости минимального набора продуктов питания и фиксированного набора потребительских товаров и услуг, мы можем получить динамику их изменения относительно единой фиксированной меры – твердых обеспеченных денег.

В результате за период с 01.01.2011 по 01.10.2019 года получается следующая картина. В период с 01.01.2011 по 01.01.2012 наблюдалось снижение стоимости как минимальной продуктовой корзины (с 0,1091 до 0,0889 грамма), так и фиксированного набора потребительских товаров и услуг (с 0,3575 до 0,3359 грамма). Начиная с этого момента, их стоимости стали расти.

Можно выделить два совершенно различных по углу наклона участка. Первый приходится на период 01.01.2012 – 01.01.2014 годов, когда имел место довольно незначительный рост с 0,0889 до 0,0971 грамма или на 9% и с 0,3359 до 0,3639 граммов или на 8,3% соответственно. Второй продолжается с 01.01.2014 до настоящего времени (01.10.2019), и каких-либо предпосылок к каким-либо изменениям пока не просматривается. За этот период стоимость минимального продовольственного набора выросла до 0,187, а набора товаров и услуг – до 0,744 граммов золота. К настоящему времени относительно своих минимальных величин на 01.01.2012 рост составил 110,3% и 121,5%.

Если посмотреть на долю этих расходов относительно динамики средней заработной платы, то можно увидеть, что на эту заработную плату в 2012 году можно было приобрести 9,6 минимальных продуктовых наборов или 2,54 фиксированного набора товаров и услуг, а на 01.01.2019 – 10,46 минимальных продуктовых наборов или 2,7 фиксированного набора товаров и услуг. Иными словами, изменения в уровне жизни не превышают 10% и вполне могут быть отнесены к статистической погрешности.

Вывод из всего этого предельно прост: при всем росте номинальной заработной платы в рублях в твердых деньгах уровень жизни наших сограждан в лучшем – официально статистическом – варианте к лучшему не изменился. Это всё, что нужно знать об эффективности работы нынешней власти.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О наличных и безналичных расчетах
alexandrlezhava
На сайте РБК сегодня появилась довольно занятная статья «2% россиян полностью отказались от наличных». (https://www.rbc.ru/economics/11/11/2019/5dc403659a79473a590d2a22?from=center). Это, можно сказать, достижение.

В частности, Банк России с гордостью рассказывает, что если в 2016 году физические лица расплатились картами почти 13 млрд раз, то в 2017 году — уже 17,9 млрд раз, а в 2018 году — 24,5 млрд раз, а за первое полугодие этого года - почти 14,9 млрд раз на общую сумму почти 12 трлн. руб.. В общем, безналичные платежи бьют ключом, и уже в этом году безналичные расчеты могут превысить расчеты наличными – этой занозой в заднице центрального банка и власти.

Дело в том, что, хотя счет в безналичных расчетах физических лиц счет идет на миллиарды платежей и триллионы рублей, далеко не все так радужно. За то же первое полугодие 2019 года граждане сняли 12,7 трлн. руб. наличными, хотя и количество таких снятий было существенно меньше, чем безналичных платежей. В статье говорится всего о 1,5 миллионах таких снятий. Скорее всего это все-таки не миллионы, а миллиарды, но, как показывает опыт последних лет, для журналистов, значительная часть которых – это жертвы ЕГЭ, что миллионы, что миллиарды – все едино. Нулем больше, нулем меньше, да какая разница… Нули они и есть нули.

Рассказывая об успехах в сфере расчетов, естественно вспомнили и о передовом зарубежном опыте. В качестве примеров были приведены Швеция, где лишь 2% торгового оборота осуществляется традиционными купюрами, и Франция с 8% наличного оборота. А уж про Китай, где более 500 миллионов населения вроде как платят только безналичным способом, и говорить не приходится.

Сложно сказать, откуда были взяты эти цифры «передового» опыта. По имеющейся у автора данной заметки информации, картина выглядит несколько иначе. В тех же США или Англии с их ведущей ролью в международных расчетах доля расчетов наличными составляет 37% и 42% соответственно. Если же взять те же Швецию, Китай и Францию, то, по данным World Cash Report от Cash Essentials, в 2018 году доля наличных платежей в общей массе платежей в Швеции составляет 20%, в Китае – 40%, а во Франции – так и все 68%.

Вряд ли можно назвать неразвитыми или слаборазвитыми в финансовом плане такие страны как Германия, Япония, Италия или Испания. В этих странах доля расчетов наличными еще выше. У немцев – 80%, у японцев – 82%, а у итальянцев и испанцев – 86% и 87% соответственно.

Старушка Европа в основной массе своей предпочитает старые добрые наличные, тогда как азиатские страны больше склонны именно к безналичным расчетам. Япония – это скорее исключение из правил, поскольку и там население предпочитает наличные, но местное правительство надеется, что к 2025 году ему удастся увеличить долю безналичных платежей до 40%.

В той же Швеции, которая до недавнего времени стремилась все свое население загнать в безналичные расчеты, власти наконец сообразили, что может произойти, если вдруг выключится электричество, и начали призывать своих граждан накапливать наличные особенно в небольших номиналах, чтобы вне зависимости от возникших непредвиденных обстоятельств иметь возможность осуществлять повседневные расчеты.

У безналичных расчетов есть определенные плюсы, но и минусов у них более чем предостаточно. И если, как отмечается в указанной выше статье, безналичными платежами больше пользуется молодежь, это лишь очередное подтверждение того простого факта, что у нее еще недостаточно жизненного опыта, чтобы корректно оценивать возникающие при этом риски.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О розничном спросе
alexandrlezhava
Уже прошло довольно много времени с тех пор, как мы последний раз смотрели на объемы розничного спроса на драгоценные металлы. В качестве опосредованного показателя такого спроса обычно рассматриваются объемы продаж золотых и серебряных монет их крупнейшим в мире поставщиком – Монетным двором США.

За прошедший октябрь монетный двор отгрузил своим контрагентам 11,5 тысяч унций золотых и 1,1105 миллиона унций серебряных инвестиционных «орлов». За прошедшие месяцы текущего года это - довольно средний результат по продажам серебра, но вполне приличный (3 – 4 место, наравне с мартом) по продажам желтого металла.

Если сравнивать результаты продаж октября с предыдущим месяцем (5,5 тысяч унций), то розничный спрос на золото вырос на 109%. В процентном выражении это впечатляет, но в абсолютных величинах интерес к желтому металлу хоть и несколько вырос, но все-таки продолжает оставаться на довольно низком уровне. Он заметно ниже (на 53%), чем был в октябре 2018 года, когда тот же монетный двор реализовал 24,5 тысячи унций этого драгоценного металла.

Схожая картина наблюдается и в случае с серебром. По сравнению с сентябрем этого года интерес к серебру несколько подрос, но все-таки остается ниже октября прошлого года. Если посмотреть на цифры, то в сентябре 2019 года монетным двором было отгружено контрагентам 1,021 миллиона унций, и октябрьский прирост составил 8,8%, но по сравнению с 1,43 миллионами унций, проданными в октябре прошлого года, снижение текущего года оказалось на уровне 22,3%.

Подобные значения продаж показывают, что на розничном рынке драгоценных металлов хоть и наблюдается некоторое оживление и рост интереса к их покупкам, но, в целом, спрос со стороны физических лиц остается на довольно низком уровне.

Крупнейшими покупателями драгоценного металла в настоящее время остаются прежде всего центральные банки различных стран, тогда как население проявляет лишь невысокую активность. Одним из факторов, влияющих на такое поведение розничных покупателей, может быть существенное снижение их покупательной способности.

В первую очередь это относится к менее обеспеченным слоям, которые, не имея достаточных финансовых ресурсов на покупку желтого металла, в плане защиты своих сбережений отдавали предпочтение физическому серебру. Если покупки золота по сравнению с сентябрем в октябре выросли более чем в 2 раза, то серебра – всего на 8,8%.

Общее же снижение интереса к покупкам физических драгоценных металлов как золота, так и серебра по сравнению с прошлым годом может свидетельствовать о том, что у населения в целом стало меньше свободных средств, которые можно было бы использовать на цели сбережений и накоплений.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О российском рубле и не только
alexandrlezhava
Мы как-то привыкли, что живем в мире бумажных необеспеченных валют, стоимость которых никак не определена, и даже не вполне понятно, что же это такое на самом деле. Мы привыкли, что эти самые фантики могут вдруг внезапно превратиться в совершенно другие фантики или конфетти, если власти решат провести денежную реформу. Мы привыкли, что государства и центральные банки каждый день печатают все новые и новые разноцветные фантики, снижая покупательную способность выпущенных ими же ранее фантиков, и это носит звучное имя инфляции. Мы ко многому привыкли, но… далеко не все так однозначно.

Все центральные банки публикуют информацию о денежной массе М2, включающей в себя наличные деньги в обращении, переводные депозиты и депозиты населения и нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) учреждений. Фактически это та масса бумажной национальной валюты, которая имеется в наличии на отчетную дату. Она ничем официально не обеспечена и является чисто расчетным средством.

С другой стороны, центральные банки обычно по поручению государства хранят у себя золотые резервы страны. На 01 октября Россия, например, располагала 2242 тоннами золота. И это также официальные сведения.

Имея в наличии оба этих параметра, становится возможным определить золотое содержание рубля. На 01 января 2019 года оно составляло 0,0000449 грамма драгоценного металла. На 01 октября рубль стал эквивалентен 0,0000465 грамма. Относительно единой стандартной меры - грамма золота - рубль за этот период подорожал на 0,0000016 грамма или на 3,56%. К динамике изменения золотого содержания рубля мы еще вернемся ниже, а пока стоит сказать о более долгосрочной тенденции.

За период с 01 января 2011 по 01 января 2019 года в динамике поведения нынешнего российского рубля относительно единой меры можно выделить две совершенно определенных периода. В начальный промежуток времени по январь 2014 года наблюдалась совершенно четкая тенденция к сокращению золотого содержания рубля. С 01.01.2011 по 01.01.2014 количество золота в российском рубле уменьшилось с 0,0000394 до 0,0000332 грамма или на 15,7%. На начало 2014 года количество желтого металла в рубле было минимальным за весь рассматриваемый период.

Январь стал периодом смены тенденции, с этого момента начался рост, достигший к началу текущего года отметки в 0,0000449 грамма. Относительно стартовой отметки в рубле стало на 0,0000055 грамма или почти на 14% больше золота, а если сравнивать с минимальным уровнем, то и на все 35%.

Если смотреть динамику этих позитивных изменений по годам, то содержание золота в рубле по мере покупок желтого металла государством в течение практически всего года росло, хотя в конце практически каждого года наблюдалось одно и то же довольно резкое падение. Перед новым годом власти выбрасывали очередную порцию свежеотпечатанной валюты, что и приводило к таким характерным сезонным изменениям.

Казалось бы, все стабильно двигалось в правильном направлении, но… тут начался 2019 год, и он стал заметно отличаться от того, что было на протяжении пяти предыдущих лет. Если с января по апрель также наблюдался рост золотого содержания рубля с 0,0000449 до 0,000047 грамма или на 4,7%, то в апреле и мае был достигнут локальный максимум содержания, после которого этот параметр начал снижаться. Локальный минимум был достигнут в конце первого полугодия, после которого последовал короткий рост, но предыдущий максимум так и не был достигнут, после которого в сентябре возобновилось снижение. Содержание золота в рубле вновь стало уменьшаться, причем на 01 октября оно стало минимальным за последние семь месяцев.

Будет чрезвычайно интересно посмотреть, что будет с золотым содержанием рубля после публикации данных на 01 ноября. Пока график похож на своего рода «двойную вершину», картину в техническом анализе, обычно обозначающую, что предстоит снижение.

Как бы парадоксально это не звучало, но, исходя из имеющихся данных денежной массы и золотых резервов, рубль, если смотреть на его золотое обеспечение и считать его полностью обеспеченным, в последние более чем пять лет уверенно дорожал.

В этом он кардинально отличался от американской валюты, которая в этот же период времени стабильно теряла свое золотое содержание (при условии, что мы верим американцам, что у них есть официально объявленные 8133 тонны золота). За период с 01.01.2011 по 01.01.2019 количество золота, которое могло бы обеспечить единицу американской валюты, сократилось в ней с 0,000923 до 0,00056 граммов или на 39,3%. Это к вопросу о «сильном долларе», о котором так любит порассуждать нынешний американский президент. Все укрепление американской валюты лишь относительно других таких же необеспеченных валют, но, если посмотреть на нее, предположив, что она является полностью обеспеченной, получается совершенно иная картина.

Да, кстати. Для завершения данной заметки стоит напомнить, что, например, в 1913 году американский доллар, когда он был еще настоящим обеспеченным долларом, а не нынешней нотой Федерального резерва, был эквивалентен 1,5 граммам золота, а царский рубль - 0,774 граммам этого драгоценного металла.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика