Тенденция, однако

Все, наверное, помнят классический ответ на вопрос «Чем отличается дурак от умного?»: «Тем, что понимает то же самое, но только на пять минут позже.» Именно это можно сказать и о том, что сейчас происходит с различными государствами на мировом рынке золота или, если угодно, твердых обеспеченных денег.

Эти процессы интересны в двух основных аспектах. С одной стороны, они наглядно демонстрируют, что все большее число стран и их правительств все больше полагаются на старый добрый «варварский пережиток» как гарантию надежности их экономики и суверенитета. С другой, они столь же четко демонстрируют народам своих стран, что свои сбережения необходимо хранить самим, а не полагаться на третьих лиц, включая те же банки.

Если власти России, Китая, Казахстана и ряда других стран вновь начали активно накапливать желтый металл уже сравнительно давно, и немаловажную роль в этом процессе сыграли их трения и противостояние с Западом, то в последнее время все больше стран, включая американских и английских партнеров, начали коренным образом пересматривать свои взгляды на это партнерство в вопросе золота.

Первыми шаги по репатриации желтого металла сделали такие страны как Германия, Голландия, Австрия, играющие важнейшую роль в Европейском союзе. Теперь к ним все активнее присоединяются и младшие европейские партнеры.

Венгрия, увеличив за год на порядок свои золотые резервы, вернула золото на свою территорию. Это можно было бы объяснить национализмом премьер-министра страны или как-то иначе в этом же духе. Но точно также внезапно поступила и числящаяся чуть ли не самым верным союзником США и Британии Польша. Эта страна в последние месяцы купила в Англии и перевезла на свою территорию 100 тонн желтого металла. Раньше она спокойно хранила свое золото в Банке Англии и вдруг такой поворот. И все вроде как ради того, чтобы все были уверены в надежности польской экономики.

В этой операции интересно, пожалуй, лишь то, что она репатриировала только вновь купленный металл. Это порождает ряд вопросов о том, насколько корректна цифра в примерно 225 тонн польских золотых резервов. Или есть только эти 100 тонн, а 120 тонн, попавших в Англию ранее, вернуть уже невозможно по тем или иным причинам?

Теперь к списку покупателей и/или желающих вернуть свое золото прибавились еще Сербия и Словакия. Премьер-министр Сербии дал команду центральному банку приобрести в октябре 9 тонн золота, а в конце ноября еще раз заявил о необходимости еще покупать желтый металл. Причина, по его словам, вполне проста: «Мы видим в какую сторону в мире развивается кризис».

Что же касается бывшего премьера Словакии, у которого есть все шансы вернуться к власти, то он не только настаивал на том, чтобы парламент заставил центральный банк вернуть хранящееся в Англии золото на территорию страны, но в качестве аргумента необходимости такого шага привел ничто иное как Мюнхенский сговор 1938 года, когда Англия, Франция, Италия и Германия позволили Гитлеру аннексировать часть бывшей Чехословакии: «После Мюнхенского соглашения вы вряд ли можете доверять даже ближайшим союзникам. Я гарантирую, что, если что-то произойдет, то мы не увидим ни грамма того золота. Давайте сделаем это {вернем] как можно быстрее.» И это при том, что Англия в постсоветский период считалась одним из ближайших союзников Словакии.

Удивляться этом не приходится. У всех стран перед глазами есть наглядный пример того, как Англия отказалась возвращать Венесуэле ее драгоценный металл, и они все прекрасно понимают, что такой же трюк она (как и любая другая западная страна, хранящая чужое золото) может проделать и с ними. В этом эти страны-хранители или их центральные банки, выполняющие функции по хранению драгоценного металла, ничуть не отличаются от любого банка, в котором его клиенты хранят свои средства.

Это более чем наглядные примеры, которые различные страны подают своим и не только своим гражданам. Это несколько простых, но от того не менее важных рекомендаций, лишь подтверждающих то, о чем уже не раз говорилось на страницах данного журнала:
1. Храните свои сбережения в физических драгоценных металлах, выступающих в роли твердых обеспеченных денег, и прежде всего в золоте.
2. Храните свои сбережения самостоятельно и не доверяйте это третьим лицам.
3. Держитесь подальше от современной финансово-банковской системы.

Можно считать это передовым зарубежным опытом.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





О некоторых итогах и перспективах

Завершился последний месяц осени 2019 года, и можно подвести итоги розничного спроса на монеты из драгоценных металлов. По данным крупнейшего поставщика такой продукции на мировой рынок – Монетного двора США, в ноябре им было поставлено контрагентам 11 тысяч унций золотых и 463 тысячи унций серебряных инвестиционных «орлов».

Это более чем скромный результат, если сравнивать с итогами предыдущих лет. Что же касается текущего года, то это вполне средний результат по золоту, но минимальное значение по продажам серебра. До этого минимальный результат был показан в марте текущего года с 850 тысячами унций.

По сравнению с октябрем текущего года спрос на золотые монеты чуть сократился, но остался практически на том же уровне. Снижение составило всего 500 унций или 4,3%. С серебром картина выглядит гораздо хуже. По сравнению с 1,1105 миллионами унций в прошедшем октябре ноябрьские продажи сократились на 58,3%.

По отношению к ноябрю 2018 года продажи и того, и другого металла показали еще худшие результаты. В ноябре прошлого года монетный двор реализовал 20,5 тысяч унций золотых и 1,643 миллиона унций серебряных «орлов». В результате в этом году продажи по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизились на 46,3% по золоту и на 71,8% по серебру.

Столь существенному падению интереса к покупкам драгоценных металлов у населения, вероятно, может два варианта объяснения. В первом случае можно было бы предположить, что экономика стала развиваться так успешно, как об этом рассказывают в средствах массовой информации, что люди стали настолько уверены в завтрашнем дне, мировой и национальной экономике и валюте, что практически перестали покупать защитные активы, к которым относятся физические драгоценные металлы. В текущей обстановке это выглядит как-то не особенно убедительно.

Второй вариант гораздо менее оптимистичен. Обстановка в мировой экономике и с доходами населения настолько ухудшилась, что у значительной части людей просто нет свободных средств, чтобы откладывать их на будущий черный день. Для кого-то он, возможно, уже наступил, и люди вынуждены расходовать имеющиеся у них и накопленные ранее резервы, а у кого-то в силу тех или иных обстоятельств просто исчезла возможность что-либо откладывать на будущее.

Судя по всему, наблюдается именно такая картина. Спрос на золото, которое могли позволить купить более состоятельные слои населения, несколько снизился, но фактически остается на довольно стабильном уровне в текущем году. Что же касается серебра, которое некогда называли «золотом бедняков», происходящее снижение уровня благосостояния населения проявляется гораздо более наглядно, о чем может свидетельствовать существенное падение спроса на серебро.

Эти процессы особенно показательны на фоне того, что центральные банки различных стран стали существенно наращивать покупки физического золота для своих резервов. Снижение уровня жизни населения решает для властей и центральных банков различных стран сразу две задачи. Оно делает их граждан гораздо более зависимыми от «благодеяний» центральной власти, и в то же время убирает с крайне узкого рынка физических драгоценных металлов опасного своей массовостью конкурента.

Это может свидетельствовать о том, что постепенная подготовка к вынужденному перезапуску мировой финансовой системы и возврату к твердым обеспеченным деньгам постепенно продолжается. И хотя пока еще это не вопрос завтрашнего дня, в случае неизбежной второй волны начавшегося в 2008 году мирового финансового кризиса такой перезапуск может произойти в любой момент.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





О банках, налогах и зарубежном опыте

Население России, также как и других стран, пользуется разнообразными банковскими услугами. Кто-то делает это по собственной воле, кто-то вынужден так поступать в соответствии с действующим законодательством. Например, те же налоги можно заплатить только через банк. Любая клиентская транзакция, в том числе поступление или списание средств со счета, естественно банком документируется и становится историей. И эту историю уже нельзя изменить.

Несколько лет назад в России стали чрезвычайно популярны платежи между физическими лицами, когда ту или иную сумму стало возможно перебросить с одной карточки на другую практически мгновенно. Многие далекие от того, как работает банковская система, люди стали активно пользоваться этой услугой, как получая на свою карту средства от посторонних лиц, так и отправляя их третьим лицам. Вроде бы быстро, удобно и никаких проблем.

Однако, как это всегда бывает, в этой бочке меда присутствовала незаметная для многих ложка дегтя, с которой они еще познакомятся, поскольку срок давности по налогам в Российской Федерации составляет три года, и налоговые органы имеют возможность взыскать недополученные налоги, а также штрафы и пени за этот период.

Об этом риске неоднократно говорилось на страницах данного журнала. С учетом того, что платежи между физическими лицами составляют в России несколько триллионов рублей, не отщипнуть от них 13% с позиций государства было бы просто неверно.

Этим дело не ограничится. Как мы знаем, российские фискальные органы активно используют как передовой зарубежный опыт в изъятии средств у населения, так и по отдельным направлениям сами занимают лидирующие позиции в мире. Достаточно вспомнить, например, те же онлайн-кассы, а также слова главы ФНС о том, что китайские сотрудники налоговой службы приезжают в Россию на обучение. Поучиться есть чему, ведь те же объемы разрывов в цепочках НДС не превышают 0,6% от совокупного оборота, а налоговая служба знает те компании, которые этим занимаются.

Поэтому следующим шагом налоговых органов станет жесткий контроль за доходами и расходами физических лиц. Платежи с карты на карту попадают туда напрямую, как и получаемый физическим лицом доход. Не надо забывать, что пластиковая карта любого банка привязана к счету в этом финансовом учреждении, и налоговым органам не составляет труда проконтролировать как поступления, так и списания с него средств.

Как свидетельствует исторический опыт, новшества в налоговой и противоотмывочной сфере, которые сначала появляются на Западе, обычно приходят в Россию примерно через полгода или год. Примером именно такого развития событий может служить Латвия, в которой в силу ее гораздо меньших территориальных и людских размеров, чем Россия, проще запустить аналогичные механизмы. И он уже начал работать.

Ее жители начали получать письма от Службы государственных доходов (СГД) – местной налоговой службы – с извещением о том, что общая сумма на их счетах в кредитных учреждениях превышает их доходы, указанные в декларациях, поданных в СГД. Получателями таких «писем счастья» стали физические лица, чей кредитовый или дебетовый оборот по счету превысил 15 000 евро, а объем доходов мог превышать декларируемый. При этом не имело значения подавал ли тот или иной человек декларацию в налоговые органы или нет.

У получателей этих требований существует два выхода. Они могут либо документально подтвердить, что их доходы, с которых уплачены налоги, соответствуют их расходам, либо им придется заплатить налог.

Требование латвийских фискалов заплатить относилось к налогам за 2018 год, поэтому с определенной степенью уверенности можно предположить, что аналогичные письма российские налогоплательщики получат если уже не на будущий год, то уж точно в 2021-ом. Вероятно, разница в требованиях между Латвией и Россией будет лишь в одном. Если там налоговики просто просят заплатить налоги за 2018 год, но пока не применяют никаких санкций, относя их на будущее, то здесь, скорее всего, это уже будет за трехлетний налоговый период и со всеми штрафами и пенями, которые налоговики смогут накрутить.

Это лишний раз подтверждает тот простой факт, что чем дальше вы держитесь от банковской системы России, в которой первые шесть банков уже будут передавать сведения в налоговые органы в онлайн-режиме, тем меньше она сможет нанести урон вашему благосостоянию и уровню жизни.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





К вопросу о центральных банках

Практически во всех странах современного мира за исключением пяти или шести, не играющих какой-то заметной роли в глобальной экономике, существуют центральные банки. Почтеннейшей публике их представляют в качестве совершенно необходимого инструмента регулирования национальной финансовой системы и кредитора последней надежды, который должен спасать банки, когда они не способны перекредитоваться где-либо еще, но чей крах может оказать самое драматическое влияние на экономику.

Иными словами, они необходимы, в частности, для того, чтобы спасать приближенных к ним банкротов. Остальные финансовые институты не представляют для центральных банков особого интереса, и чем быстрее они будут ликвидированы, тем лучше. Это достаточно ярко было продемонстрировано, например, тогда, когда Банк России «расчищал» российскую банковскую систему.

Если кто-то думает, поверив заявлениям руководства центрального банка, что эта «расчистка» завершена, то он или она в корне ошибается. Этот процесс на сокращение банковского поголовья будет продолжаться, хотя отчасти и будет изменен. Это можно сделать, например, путем введения обязательных для банков повышенных технологических требований. Это могут быть требования по обеспечению компьютерной безопасности или обмену данными с налоговыми органами, или противодействию в отмывании, или что-то еще, не говоря о комбинациях всего этого.

Главным результатом станет существенное повышение затрат банка на приобретение, развертывание и поддержание функционирования этих механизмов, что может сделать деятельность значительной части рядовых банков нерентабельной. Дальнейшее совершенно понятно: либо банк сам вернет лицензию, поскольку не сможет обеспечить повышенные требования «мегарегулятора», либо ее у него через какое-то время отзовут в связи с ухудшением финансового положения.

Этот чисто локальный эпизод наглядно демонстрирует общую тенденцию, для чего были созданы и ныне существуют центральные банки. Их главная задача – обеспечить изъятие богатства сперва у 90%, а затем и 99% населения в пользу богатейшего 1%.

Эта стратегическая задача решается различными путями. Одним из важнейших путей ее решения является необеспеченная бумажная валюта и теснейшим образом связанная с ней инфляция, когда большее количество единиц этих фантиков гоняется за тем же количеством товаров, что ведет к росту их цен. Полную ответственность за нее несет прежде всего выпускающий ту или иную национальную валюту центральный банк. Именно он и его руководство ответственно за рост потребительских цен на товары и услуги.

Фактически в современных условиях центральный банк открыто занимается фальшивомонетничеством. И если тем же гражданам запрещено выпускать у себя в подвале или сарае евро, рубли или что-то еще им подобное, то центральным банкам это разрешено полностью в рамках закона. И ответственность за это уже несут не центральные банки, а представители высшей законодательной власти той или иной страны.

Однако возможность неограниченного и практически бесплатного выпуска необеспеченных фантиков и связанная с этим инфляция приводит также и к образованию разнообразных «пузырей» на различных рынках, которые сперва активно растут, а затем с громким шумом лопаются, вызывая широкомасштабные финансово-экономические потрясения, рост безработицы и снижение уровня благосостояния народных масс.

Зачастую подобные крахи связаны также и с возникновением кризисов ликвидности, а то и ситуациями, когда «системно значимые» банки в результате своих безответственных действий оказываются на грани банкротства. Тогда на помощь им приходят центральные банки и заливают их свежеотпечатанной ликвидностью. Когда же дело совсем плохо, то их берут на «санацию», фактически спасая своих, близких к центральным банкам банкротов за счет всего общества.

Неограниченный доступ к выпускаемой самими центральными банками валюте открывает необъятный простор для манипулирования как отдельными товарами, так и рынками в целом. Однако какими бы выгодными не казались эти мероприятия, они меркнут по сравнению с теми возможностями, которые необеспеченные бумажные валюты открывают для таких широкомасштабных коммерческих проектов как войны и революции, включая и такую их форму как терроризм.

Вряд ли можно считать случайностью тот вполне очевидный и наглядный для всех факт, что век глобальной и тотальной войны совпал с веком существования центральных банков. Две мировых войны, не считая массы менее масштабных, но от того зачастую не менее кровавых конфликтов, волны революций в различных странах по всему миру, резкий всплеск в последние годы террористической активности и, как следствие, падение жизненного уровня народов, все это – непосредственное следствие существования таких механизмов как центральные банки.

Они должны быть ликвидированы, если народы хотят жить в мирном и процветающем обществе. В противном случае расслоение будет не только продолжаться, но и происходить все более быстрыми темпами. Чтобы избежать этого, Карфаген должен быть разрушен!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Концепция поменялась

Ведущие мировые центральные банки и существующие за счет их подачек официальные экономисты и представители средств массовой информации на протяжении нескольких десятилетий пытались убедить почтеннейшую публику в том, что выпускаемые ими фантики – это настоящие деньги, которые лучше и ценнее, чем эти самые твердые обеспеченные деньги, в роли которых на протяжении веков выступали физические драгоценные металлы и прежде всего золото.

С середины августа 1971 года в результате политического решения властей США золото было окончательно выведено из международного финансового оборота, и вместо него стали использоваться бумажные необеспеченные валюты. Чтобы подтвердить тезис о ненужности желтого металла для мировых финансов и расчетов, центральные банки ведущих западных стран с 1973 года начали продавать имевшееся у них в резервах золото на открытом рынке. Особенно активно этот процесс пошел после 1991 года и развала СССР.

Власть предержащие и подконтрольные им центральные банки посчитали, что основная цель достигнута, и в дальнейшем они смогут полностью демонетизировать золото и заменить его своими необеспеченными бумажными валютами. Продажа золота из резервов центральных банков и фактически их игра на понижение мировой цены и соответствующая пропагандистская кампания давала свои вполне ожидаемые результаты.

Однако, как это часто бывает, кто-то, решив, что его цель уже практически достигнута, внезапно оказывается перед осознанием того, что такая близкая и, казалось бы, уже достигнутая цель в реальности не только не приблизилась, но напротив и существенно отдалилась.

Первый звонок этих перемен прозвучал в самом начале этого века. Фактически это было два события. Во-первых, кризис на рынке высокотехнологичных компаний и, во-вторых, события 11 сентября 2001 года в США. Можно дискутировать на тему того, что и насколько сильно повлияло на дальнейшее развитие событий на рынке золота, но после всего произошедшего в этот период мировые цены на желтый металл вновь начали расти.

На первых порах власти и их центральные банки не обращали на это особого внимания. В качестве ответных шагов они еще больше увеличили свои пропагандистские усилия, называя желтый метал «никому ненужным варварским пережитком» и тому подобными эпитетами, и подкрепили это еще большим количеством золота, которое центральные банки выбрасывали на рынок. Однако рынок не только поглотил весь предложенный ему металл, но и цена на него по всему миру продолжала уверенно расти.

Уже на этом этапе центральные банки некоторых стран, особенно России и Китая, начали постепенно увеличивать свои золотые резервы. Однако на фоне гораздо больших объемов продаж золота центральными банками западных стран на общем фоне это было сравнительно незаметно.

Поворотным пунктом стал глобальный финансово-экономический кризис 2008 года. Ситуация в мире стала меняться самым кардинальным образом. Одним из его последствий можно считать то, что именно после него величина официальных золотых резервов центральных банков всего мира вновь начала расти. И постепенно все большее их количество стали не нетто-продавцами золота, а нетто-покупателями.

Те же, кто хранил свое золото за рубежами своих стран, во все большем количестве стали требовать возврата своего драгоценного металла на национальную территорию. Среди прочих можно назвать Германию, Голландию, Австрию, Венгрию и Турцию. Свой металл они репатриировали в основном из Федерального резервного банка Нью-Йорка, Банка Англии и в меньшей степени из Банка Франции.

Эта репатриация золота сопровождалась тем, что привезенный из-за рубежа металл тот же Бундесбанк – центральный банк Германии – переплавил в новые слитки. Формально для того, чтобы они были не ниже, чем 995-ой пробы.

Исторически центральные банки располагали и до сих пор располагают в своих резервах как слитками, так и золотыми монетами различной пробы. И это можно было бы объяснить стремлением сделать все свои золотые резервы полностью соответствующими стандартам Лондонского золотого рынка и абсолютно ликвидными. Аналогично поступали также шведский Риксбанк и Банк Франции.

Подобное объяснение вполне могло подойти, если бы не одно «но». Судя по всему, немцы посчитали необходимым переплавить в Швейцарии 4400 полученных из Нью-Йорка слитка, чтобы быть уверенными в том, что их американские партнеры действительно прислали им золото, а не крашеный золотой краской вольфрам, который может храниться в подвалах Федерального резервного банка Нью-Йорка со времен еще президента Клинтона, изображая настоящее золото.

Пока официальные экономисты все еще продолжают по инерции убеждать почтеннейшую публику в том, что золото ей категорически не нужно, центральные банки различных стран без лишнего шума полностью поменяли свою позицию. На их сайтах и в их публикациях звучат диаметрально противоположные мотивы.

«Слиток золота всегда сохраняет свою ценность, есть ли кризис или его нет. Это создает чувство защищенности,» - пишет на своем сайте голландский центральный банк.

«Золото – это основа финансовой системы.
Золото называют вечным расчетным инструментом, и оно использовалось как средство обмена на протяжении тысяч лет. Золото – это поистине глобальное средство расчетов, которое сохраняло свою ценность на протяжении истории,» - мнение Банка Финляндии.

«Золото – это чрезвычайно популярный драгоценный металл, который рассматривается как основное средство сбережения,» - пишет Банк Франции.

Не отстает от них и Бундесбанк, даже опубликовавший книгу под названием «Золото Германии», в которой помимо прочего отмечает, что золото – это не только основа, на которой базируется уверенность в самом Бундесбанке, но и фундамент стабильности всей международной финансовой системы.

Что же касается Международного валютного фонда, то в перечне резервных активов он на первых позициях называет «монетарное золото» и «золотые слитки». Потом уже идет все остальное.

Перевернутая финансовая пирамида, в основании которой находится физическое золото, известная как «пирамида Экстера», в результате действий центральных банков, надувающих разнообразные пузыри, стала слишком большой и нестабильной. В том факте, что она рухнет, у ведущих мировых центральных банков сомнений нет. И когда это произойдет, «золото сделает свое дело». Ведь это физический драгоценный металл, который не зависит ни от кого и не несет в себе риски контрагентов, а также защищает своих владельцев вне зависимости от того, какая погода за бортом.

Поэтому, если у вас есть сбережения, которые вы будете хранить в течение длительного времени, храните их не в цветной полиграфической продукции разнообразных центральных банков, а в желтом металле. Он в отличие от банков своих владельцев не подведет.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





К вопросу о денежной массе и инфляции

Интересные новости о состоянии дел с американской валютой позволяют оценить дальнейшее развитие событий, касающихся инфляции, не только в этой стране. Как представляется, важным моментом является то, что темпы роста денежной массы в США снижались на протяжении практически десяти лет, а в августе этого года был зафиксирован даже локальный многолетний минимум. После этого картина кардинально изменилась.

Темпы наращивание денежной массы Федеральным резервом США начали расти. Октябрьские показатели роста денежной массы М2 составили 6,65% по сравнению с сентябрьским ростом в 5,61%. В октябре прошлого года аналогичный показатель был на уровне 3,38%. В натуральном выражении в октябре денежная масса в США находилась на уровне 15,1 триллионов в местной валюте.

Однако это не все. Помимо увеличения этого показателя непосредственно сам Федеральный резерв США с августа начал увеличивать свой баланс. Если до этого он увеличил его на 370 миллиардов, чтобы поддержать ликвидность американских банков, то в прошедший четверг Федрезерв дополнительно добавил к ним еще 103 миллиарда.

Может возникнуть вполне логичный вопрос о том, какое дело обычным российским гражданам до увеличения денежной массы в США. К сожалению, самое непосредственное. Как мы все хорошо помним, Россия является составной частью мировой экономики, а американская валюта является также и мировой резервной валютой, к которой в результате решений российской высшей законодательной ветви власти накрепко привязан и российский рубль.

Четкого определения, что из себя этот рубль представляет, не существует, но от этого его привязка к американской валюте слабее не становится. Следствием этого является то, что, как показывает исторический опыт, темпы выпуска рублевой массы обычно превышают те, которые имеют место в случае мировой резервной валюты.

Конечно чисто теоретически всегда возможно какое-то чудо, но что-то подсказывает, что в данном случае оно маловероятно. Ускорение работы печатного станка в США практически наверняка повлечет за собой еще более высокую скорость работы аналогичного устройства в России. С вполне очевидными для всех российских граждан последствиями – ростом цен на товары и услуги и дальнейшем снижением их уровня жизни.

В одной из предыдущих заметок мы уже отмечали, что по итогам текущего года инфляция (увеличение денежной массы М2) в Российской Федерации скорее всего будет находиться в диапазоне 8,5 – 9%, что немного ниже того, что было в предыдущие годы. Однако некоторое снижение темпов инфляции в России происходило на фоне аналогичных процессов, происходивших с мировой резервной валютой. Поэтому с большой долей уверенности можно предположить, что изменение тенденции там, может оказать аналогичное воздействие и на аналогичный процесс, касающийся российского рубля.

В подобных обстоятельствах вырастает вероятность того, что инфляция будет либо ближе к верхнему пределу указанного выше диапазона, либо даже может превысить 9%-ную отметку.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





О борьбе с отмыванием здесь и там

Практически все, кто так или иначе сталкивается с банками, знают о том, как они в последнее время активно борются со своими клиентами, чтобы те не сделали что-то противозаконное. Все исключительно в рамках действующего законодательства, известного в России как Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в США – FATCA, в Европе – EuroFATCA и так далее. Пожалуй, на сегодня в мире нет ни одной более-менее развитой страны, в которой не было бы такого закона.

Практически любой платеж клиента (за исключением разве что налогов) банки могут рассматривать как подозрительный, при этом блокируя клиентам дистанционное обслуживание, а то и суммы на счете, тем самым фактически препятствуя нормальной экономической жизни. С учетом набирающей популярность моды, когда у банков вообще нет офисов обслуживания клиентов, и оно все осуществляется удаленно, подобное отключение для клиента удаленного обслуживания фактически означает полное его исключение из нормальной экономической жизни.

Это до боли напоминает историю, случившуюся с одним батюшкой, которому еще на заре развития современных банков советовали пользоваться банкоматами. Тот ответил, что не нравятся они ему, а на вопрос «Почему?» ответил просто: «Ни в морду дать, ни отпеть».

По мнению законодателей, принимавших такие законы, и центральных банков, придавших им более детальную и углубленную проработку, все обычные граждане и предприятия – это изначально преступники. Удивляться такому подходу, собственно говоря, не приходится: каждый судит о других по себе.

Поэтому банки должны всех этих потенциальных правонарушителей контролировать, а центральные банки надзирают уже за самими контролерами. А если те посмеют давать народишку какую-то поблажку, то центральные банки готовы применить весь спектр возможных санкций вплоть до лишения лицензии.

В российском случае для этого достаточно всего лишь двух формальных поводов в течение года. В результате над банками постоянно висит дамоклов меч санкций, и так как лицензия стоит дорого, то банки готовы подозревать всех своих клиентов и во всем. Им проще заблокировать или вообще избавиться от клиента, чем разбираться с его операциями.

Однако всегда есть и исключения. Пока российские банки под руководством и надзором Банка России гнобят попусту российские компании и граждан, иностранные банки продолжают оказывать посильную помощь, например, в том же отмывании средств. Нет, пожалуй, ни одного крупного иностранного банка, который бы не был уличен местными властями в подобной деятельности. И что? Хоть у одного из них отозвали лицензию? Нет, они все делятся с властями своих стран долей от этой деятельности и продолжают работать дальше.

Самый свежий пример ближайших соседей – это разразившийся скандал со Swedbank-ом, предложившим схему и помогавшим российским олигархам выводить средства за рубеж и придавать им законный вид. Когда речь идет о сотнях миллионах и миллиардах, то и банки готовы в этом поучаствовать, и местные регуляторы закрыть на это глаза, чтобы потом, выражая неподдельное возмущение и ужас, получить свою долю, которая и их удовлетворит, и проштрафившемуся банку особых проблем не создаст.

Для приличия руководство конечно поменяют, но, чтобы и им не обидно было, выдадут вместе с увольнением по золотому парашюту.

Самый занятный свежий пример из этой же сферы продемонстрировал буквально на днях второй крупнейший по размерам банк Австралии – Westpac. По данным местных надзорных органов, речь идет не о двух или трех транзакциях его клиентов, к которым он не проявил должного внимания в рамках антиотмывочных процедур, а не менее чем о 23 (двадцати трех) миллионах таких операций.

По австралийским законам за каждый такой проступок предусмотрен штраф до 21 миллиона австралийских долларов (14 миллионов американских). Так что теоретически штраф может вылиться просто в баснословную сумму, означающую конец этого кредитного учреждения. Причем это не какая-то тысяча рублей, которую бабушка перевела внучке в российском банке и получила блокировку счета только потому, что у них фамилии разные, а платежи в страны, в отношении которых введены международные санкции, или в страны с высоким уровнем риска, включая Ирак, Ливан, Украину, Зимбабве и Конго.

Прекратит ли этот банк свое существование после таких нарушений? Нет. Он продолжит свою работу, о чем свидетельствует пример его более крупного собрата Commonwealth Bank of Australia. У него насчитали всего 53750 подобных нарушений. Чтобы к нему у властей не было претензий, он согласился выплатить штраф в 700 миллионов австралийских долларов (476 миллионов американских). Получив свою долю от отмывания банком средств, у австралийских властей все претензии к банку исчезли, и он смог продолжить свою привычную деятельность.

Вот, собственно говоря, что стоит знать о борьбе с отмыванием в России и за ее рубежами. Там она допускается и поощряется, только делиться надо, а здесь под предлогами борьбы центральный банк ведет целенаправленную борьбу с российскими коммерческими банками, предприятиями и гражданами. Ведь нет более надежного способа разрушить государство, чем подорвав его финансовую систему.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Гарантированный пенсионный план или от дохлого осла уши

Новая схема властей по сравнительно честному изъятию средств у населения под названием гарантированный пенсионный план стала обретать реальные размеры. Министерство экономического развития планирует, что только за первый год работы схемы она должна принести ни много, ни мало как 1 триллион рублей, собранных с населения. В дальнейшем эта цифра будет только неуклонно расти. Формально схема добровольная, но принести этот триллион она не может, но должна. Как говорится, почувствуйте разницу.

По планам министерства, россияне будут добровольно перечислять в среднем 2 – 2,3% со своих зарплат на эту вроде как «добровольную» пенсию. Как мы все хорошо помним из нашей недавней истории, как только появляется какой-то план, то сразу же возникает необходимость его выполнения. Ведь запланированное необходимо выполнять, а за невыполнение плановых показателей обычно наказывают. По крайней мере лишением премии. Так что одна сторона медали уже вполне четко просматривается.

Теперь посмотрим на другую сторону: что думает по этому поводу сам российский народ. Около 75,5% граждан, имеющих доходы выше среднего по стране, по опросу Райффайзенбанка, не сделали и не делают сбережений на будущую пенсию. Стоит повторить, что их доходы выше средних по стране. Почти 40% опрошенных и готовы были бы что-то откладывать на старость, но такой возможности у них нет. Согласно весеннему опросу Левады-центра, две трети опрошенных не хотели бы делать дополнительных пенсионных отчислений в негосударственный пенсионный фонд.

На этом можно было бы остановиться, но могут найтись те, кто скажет, одно дело – какой-то негосударственный пенсионный фонд, а другое дело - государство. К тому же почти четверть из опрошенных банком все-таки средства на старость откладывают. Они могут сделать это с помощью государства.

Конечно могут. Вот только какой в этом смысл? Насколько эффективно работает этот механизм прекрасно знают все те, кто не поддался на провокации правительства и не стал переводить свои пенсионные накопления в разнообразные негосударственные пенсионные фонды. Эффективность таких вложений близка к нулю, а с учетом инфляции – глубоко отрицательная. Даже в течение года.

На длительном промежутке времени вроде 25 – 30 или более лет и основная сумма отчислений и накопленный доход, если он будет, превращаются если не в полный ноль, то в величину близкую к нему. Достаточно посмотреть на прошедшие 8 лет с 01.01.2011 по 01.01.2019, за которые инфляция составила 135%, чтобы понять это. В подобных условиях, когда вместо твердых обеспеченных денег используется подверженная инфляции бумажная необеспеченная валюта, какие-либо долгосрочные накопления или сбережения, хранимые в этой бумаге, будь то наличные, депозиты или какие-то ценные бумаги вроде облигаций или им подобных инструментов, бессмысленны.

В этой истории с гарантированным пенсионным планом интересен и еще один аспект. Государство считает своих граждан то ли полными несмышленышами, не способными самим решать, что им выгодно, а что нет, то ли за абсолютных идиотов, готовых поверить любой красивой обертке, которой пошуршат у них перед физиономией чиновники от финансов. Вне зависимости от этого эта публика уверена, что наш народ – это та питательная среда, за счет которой они могут красиво жить, обещая им в дальнейшем светлое будущее, но регулярно нарушая свои обещания уже через три – пять лет.

В сфере пенсионного обеспечения это проявляется наиболее ярко, когда схема уже менялась несколько раз, и нет сомнений, что в ближайшие лет двадцать снова будет регулярно изменяться. Это в лучшем случае. В худшем для граждан варианте власти ее просто могут свести до уровня чистой формальности или вообще ликвидировать. Будут ли граждане в условиях неопределенности этой «гарантированной» схемы и присущих ей самых разнообразных рисков добровольно нести туда часть своей зарплаты?

Довольно интересен в этой «добровольной» схеме и вопрос о том, кто может быть целевой аудиторией этого плана. Если вспомнить, что половина трудящихся, по официальным данным, получает зарплату ниже 34,3 тыс.руб., около 70% зарабатывают ниже среднего по стране, то у этой группы населения вряд ли найдутся хоть какие-то средства для того, чтобы их дополнительно отложить в рамках этой схемы.

Богатых и состоятельных людей схема также вряд ли заинтересует, поскольку они привыкли сами инвестировать туда, куда считают это необходимым. И с учетом доходностей и рисков вряд ли они будут рассматривать ее в качестве сколь-либо привлекательного инструмента.

Остается фактически сокращающийся в своих размерах средний класс, меньшая часть которого уходит в более состоятельные слои, а большая постепенно нищает. Как тем, так и другим эта схема также вряд ли будет интересна как по финансовым причинам, так и по причине того, что они также в силу своей профессиональной подготовки обычно думают своей головой.

Поэтому что-то подсказывает, что добровольно собрать с народа дополнительные средства, чтобы пополнить дырявый как решето Пенсионный фонд или баланс какого-нибудь государственного банка, вряд ли удастся. Поэтому, чтобы собрать в следующем году, согласно намеченному плану, дополнительный триллион с населения вряд ли можно будет говорить о какой-то добровольности.

Что же касается вопроса с получением в дальнейшем этих собранных средств, то с этим наверняка возникнут проблемы аналогично накопительной части пенсии, и это при том, что реальной покупательной способности в изъятом сегодня у населения рубле к моменту его возврата, если он все-таки произойдет, в лучшем случае останется лишь пара копеек старой покупательной способности.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





О драгоценных металлах и лозунгах партии

Судя по всему, фаза локального снижения цены на драгоценные металлы сменилась периодом нового роста. Пока он носит довольно сдержанный характер, но общая тенденция последних десяти дней именно такова. Мировая цена золота оттолкнулась от 1450-го уровня и медленно снова поползла вверх.

Подтверждением смены тенденции на рынке драгоценных металлов может служить и то, что соотношение мировых цен золота и серебра вновь начало снижаться. Если в конце первой декады месяца оно достигало отметки 87,81 унция серебра за унцию золота, то к настоящему времени соотношение снизилось уже до 86-го уровня. Цена серебра вновь стала расти быстрее, чем золото, что характерно для нормального «бычьего» рынка драгоценных металлов.

Для более активного роста золота было бы желательно, чтобы желтый металл быстро прошел 1500-ый уровень. Он сформировал на этом уровне массивную базу для дальнейшего движения вверх, но у этого психологического уровня есть и одно «но». Если быстро его взять не удастся, он может стать и серьезным уровнем сопротивления дальнейшему движению вверх.

Следующим существенным препятствием для золота может оказаться 1566-ой уровень, который золото несколько раз пыталось безуспешно взять во время своей предыдущей фазы роста. Его падение откроет возможность для быстрого достижения также психологического 1600-го уровня.

Как представляется, у золота есть достаточный потенциал, чтобы на этот раз успешно пройти сразу как первый, так и второй локальный уровень сопротивления. Очередной вброс необеспеченной валюты Федеральным резервом США, который он не называет «количественным смягчением», естественным образом подталкивает вверх не только цену акций и фондовых индексов, но и цену драгоценных металлов.

Другим важным фактором роста является и традиционная сезонность. Конец ткущего года и начало нового года обычно бывают более чем позитивными для роста цены золота. К этому добавляются продолжающийся спад и деградация мировой экономики, рост напряженности и неопределенностей в экономической и политической сферах.

Вообще, чем больше смотришь на сложившуюся в последние годы экономическую ситуацию, которая продолжает стабильно ухудшаться, тем больше она напоминает классическую книгу Дж.Оруэлла «1984». Хотя есть и некоторые отличия.

В книге главными лозунгами партии были:
«Война – это мир
Свобода – это рабство
Незнание – сила»

Собственно говоря, для нынешней властной элиты они остаются столь же актуальными и сейчас. Однако, если добавить к ним несколько лозунгов, относящихся к сфере экономики, то они могли бы звучать так:
«Долги – это богатство
Убыток – это прибыль
Валюта – это деньги»

По крайней мере, именно эти три последних формулировки являются лейтмотивом, который на все лады повторяют нынешние правительства и центральные банки, стараясь убедить свое население, что падение уровня жизни этого самого населения и его обнищание, это совсем не то, что оно ощущает на своей шкуре, а наоборот – рост его реальных доходов и благосостояния.

В современном постиндустриальном, а точнее посткапиталистическом обществе, в котором нет капитала (по крайней мере финансового), а есть только долги и убытки, единственным надежным средством защиты сбережений, у кого они еще есть, были и остаются твердые обеспеченные деньги, в роли которых традиционно человечеством использовались физические драгоценные металлы – золото и серебро.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Про четырехпроцентную, а то и трехпроцентную инфляцию

Руководство Банка России и министерства финансов, впрочем, как и министерства экономического развития любят рассказывать нам сказки о заметном снижении инфляции в этом году. Поэтому довольно интересно посмотреть, так ли оно есть на самом деле, а не на словах различных официальных лиц.

Сначала об определениях. Как все хорошо помнят, под термином инфляция понимают увеличение денежной массы. Поэтому, чтобы оценить реальные размеры инфляции, вполне логично посмотреть, насколько изменилась величина денежной массы за период. Например, тот же Банк России, который и выпускает во все большем количестве эти самые российские рубли и их отражение в виде билетов Банка России, ставит перед собой цель по инфляции в 4% годовых. Для того, чтобы поменьше народу в стране это понимало, его сотрудники и руководство называют это на иностранный манер – таргетированием, как их учили их западные наставники.

В последнее время разнообразные чиновники от финансов говорят нашим гражданам, что инфляция с начала года находится ниже уровня в 4% годовых, и это – их огромное достижение. Если опираться на публикуемые официальными ведомствами цифры, то они в общем-то говорят правду. Если посмотреть на данные Банка России (www.cbr.ru), то действительно с начала года денежная масса М2 увеличилась за период 01.01.2019 по 01.10.2019 с 47109,3 до 48265,6 млрд. рублей. Или всего на 2,45%. Если бы такие темпы сохранялись и до конца года, то она действительно могла остаться в пределах 4%.

Немного отвлекаясь от инфляции, стоит отметить, что на сегодняшнем мероприятии под громким названием «Россия зовет!» министр финансов отметил, что рост российской экономики в октябре в годовом исчислении составил 2,2%. Иными словами, при тех темпах роста, которые были до этого, экономика должна была вырасти к концу года на 2,2%. Проблема заключается лишь в том, что к началу октября накопленная с начала года инфляция уже составляла, как отмечалось выше, 2,45%. Рост несомненно есть, вот только он, к сожалению, с минусом. Но вернемся к основной теме.

Однако, опять же к сожалению, приведенные выше цифры по инфляции - это всего лишь часть правды, которую рассказывают официальные лица. Если, например, посмотреть на аналогичный период 2018 года, то и там инфляция не сильно отличалась от целевых показателей – всего-то 4,27%. Картина существенным образом меняется, если смотреть ее за целый год.

За период с 01.10.2018 по 01.10.2019 та же инфляция находится уже на уровне 9,06%, а денежная масса выросла за этот период с 44254,7 до тех же 48265,6 млрд. рублей. Если рассматривать аналогичный период с октября 2017 по октябрь 2018 года, то там она еще выше – 11,84%. Если же смотреть просто за 2018 год – с января по декабрь, то там инфляция составляет без тысячных долей 11% годовых, а уж никак не официальные 5 или 6%, на которые повышают пенсии и прочие выплаты государства гражданам, а о цели в 4% и говорить не приходится.

Если рассматривать более длительный период, например, с 01.01.2011 по 01.01.2019, то за это время денежная масса увеличилась с 20011,9 до 47109,3 млрд. рублей. Это рост в 2,35 раза или на 135%. И это всего за 8 лет. Рост был постепенный, но в этом промежутке времени было всего два года (2014 и 2016), когда денежная масса увеличивалась менее, чем на 10%.

Дело заключается в том, что основную порцию необеспеченной валюты Банк России в последнее время обычно выбрасывает в декабре перед Новым годом. Народ расслаблен, готовится к праздникам, и за этим предпраздничным настроением обычно незаметно проходит акция по изъятию у населения части его покупательной способности путем увеличения денежной массы. Фактически это неприкрытый грабеж населения, но совершаемый властью официально и полностью в рамках действующего законодательства.

Поэтому, исходя из опыта предыдущих лет, можно с большой степенью уверенности предположить, что по итогам этого года реальное увеличение денежной массы или инфляция может составить примерно 8,5 – 9% годовых, возможно и выше, а не 4% или менее.

Министр экономического развития на этом же сегодняшнем мероприятии заявил, что инфляция по итогам года будет ближе к 3%. Время покажет, чей прогноз окажется ближе к истине, но ждать результата осталось не долго, менее полутора месяцев. Тогда и посмотрим, какой будет финальная цифра инфляции в этом году, но что-то подсказывает, что и Банк России, и министерство финансов в итоге снова попадут мимо цели. Снайперы, однако.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика