О некоторых итогах 2019 года. Золотые резервы

В 2019 году Россия продолжила увеличивать свои золотые резервы. За этот период Банк России приобрел 159 тонн драгоценного металла. Это уже 14 год непрерывного процесса последовательного наращивания золотых резервов нашей страной. Однако впервые за последние 5 лет объемы покупок желтого металла оказались ниже отметки в 200 тонн.

Свои покупки Банк России главным образом осуществляет на внутреннем рынке, приобретая золото у отечественных производителей. Всё довольно просто, поскольку весь цикл – добыча сырья, его переработка, конечное потребление готовой продукции в виде аффинированного драгоценного металла – происходит в основном прежде всего на территории страны.

В результате этих приобретений Банк России увеличил свои резервы монетарного золота до 2270,56 тонны или на 7,5%. Доля золота в совокупных золотовалютных резервах нашей страны за год выросла с 18,5% до почти 20%. Россия остается крупнейшим покупателем золота в мире, и ее доля в общем объеме покупок желтого металла в резервы различных стран составила в 2019 году более 20% от всего объема. С одной стороны, это вполне позитивное развитие событий, с другой, в этом вопросе существует определенная проблема.

Произошло значительное снижение объемов покупок драгоценного металла по сравнению с аналогичным показателем 2018 года. Тогда за год золотые резервы выросли на 274 тонны. Это свидетельствует о том, что в 2019 году объемы покупок золота в резервы сократились почти на 42%. Россия остается официальным мировым лидером по этому показателю, но резкий спад покупок от года к году не может не настораживать.

По итогам 2019 года Россия осталась на пятом месте в мире по официальным запасам золота в резервах, увеличив при этом отрыв от Китая. Поднебесная в прошлом году, по предоставленным ею данным, закупила золота меньше, чем Россия, около 100 тонн, при этом официальные резервы золота Народного банка Китая – местного центрального банка - составляют 1948 тонн.

Формальными лидерами мирового рейтинга остаются США с заявленными 8133,5 тоннами золота, за ними на втором месте находится Германия (3370 тонн), далее следуют Италия (2452 тонны) и Франция (2436 тонн). Однако открытыми остаются вопросы о независимом аудите имеющегося прежде всего у США золота, а также о том, действительно ли у этой страны есть то количество реального физического драгоценного металла, которое она заявляет. Аналогичные вопросы можно задать и другим лидерам этого списка, поскольку все прекрасно помнят историю с репатриацией части немецкого золота из США или отказ той же Великобритании вернуть хранившиеся на ее территории около 20 тонн желтого металла ее законному владельцу Венесуэле.

На страницах этого журнала не раз уже говорилось, что различные страны хранят сведения о реальном количестве имеющегося в их распоряжении драгоценного металла гораздо строже, чем даже информацию о своем ядерном оружии, и если тот же Китай скорее всего сознательно преуменьшает имеющееся у него количество золота, то те же США могут существенно его преувеличивать, поскольку достоверная информация об этом может оказаться посильнее «Фауста» Гёте и к тому же с гораздо более масштабными глобальными последствиями для всей мировой экономики и финансов.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Он слишком много знал

Наверное, именно так можно было бы кратко охарактеризовать нового премьер-министра России.

Хорошо это или плохо зависит от точки зрения. Вполне очевидно одно: подходы государства будут меняться и дальше все в том же направлении. Или как писал М.Жванецкий еще во времена развитого социализма: «Абсолютное доверие в сочетании с полным контролем.» В отличие от тех времен сейчас в результате современного развития компьютерных технологий, систем распознавания лиц и голоса и тому подобных штучек сделать это гораздо проще. Шаг вправо, шаг влево… ну, сами знаете.

Благодаря новой должности возможности нового премьера двигаться в этом же направлении только расширяются. Так что можно сделать определенные прогнозы о дальнейшем развитии российского общества.

Усилится контроль за всеми сферами жизни общества и каждого отдельного человека. Прежде всего это относится к области финансов, поскольку, контролируя ее и манипулируя ею, государство может управлять не только какими-то общими процессами, но фактически жизнью каждого гражданина нашей страны. По сути он уже есть сейчас, но теперь опыт тотального контроля за финансами будет перенесен и в политическую плоскость.

Усилится борьба с наличным оборотом денежных средств. Власти будут и дальше предпринимать шаги по ограничению платежей наличными. Такие операции гораздо сложнее контролировать и загнать в компьютер и четко прослеживаемые алгоритмы, к чему привык новый премьер. Это будет происходить как по линии Банка России, так и по законодательной. Правительство может выходить с новыми законодательными инициативами, а депутаты будут практически единодушно одобрять эти новации под флагом борьбы с бедностью и терроризмом.

Довольно забавным здесь может быть то, что усиление контроля за доходами и расходами физических лиц со стороны государственной власти их будет касаться в гораздо большей степени, чем обычных граждан. Планируемый подход нового премьера к контролю за доходами не столько отдельных физических лиц, сколько домохозяйств, может значительно осложнить процесс получения различных неучтенных налоговыми органами доходов.

В полной мере это относится как к бизнесу, так и к непосредственным получателям денежных средств. Автоматически в воздухе повисает вопрос о «серых» зарплатах и прочих выплатах в конвертах. Одно дело, когда у человека есть или, по крайней мере, была существенная белая заработная плата, с которой уплачивались налоги, и совсем другое, когда у семьи или отдельного человека официальных доходов вроде бы нет, но это не мешает ему вольготно жить. Посчитать баланс доходов и расходов для отдельно взятой семьи довольно просто, а при наличии больших массивов данных существует возможность не только составить картину среднего домохозяйства, но и сделать это с учетом конкретного региона нашей огромной страны или социальной группы. Получать 100, а тратить 200 уже не получится.

Как представляется, существует лишь одна серьезная проблема, которая существенно портит эту радужную перспективу. Все, о чем шла речь выше, связано с контролем и надзором, но не развитием. В условиях деградирующей экономики затраты на надзор и контроль могут отъедать все большую часть общественного богатства. К тому же автоматизация позволяет сокращать количество контролирующих должностей. Естественным следствием этого процесса является увеличение числа безработных (как явных, так и скрытых) в стране и, как следствие, рост социальной напряженности. Как показывает исторический опыт, лишь незначительный процент контролеров имеет опыт и желание что-либо реально созидать.

Это означает, что времена российское общество ждут, мягко говоря, непростые. Это будут очередные перемены, но о том, что они будут происходить к лучшему, пока говорить было бы преждевременно.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396


Яндекс.Метрика





О некоторых итогах 2019 года. Розничный спрос на монеты из драгоценных металлов

Ведущим поставщиком монет из драгоценных металлов на мировой рынок является Монетный двор США. Поэтому данные об объемах его продаж можно считать опосредованным индикатором глобального розничного спроса на данный вид товаров. В последние годы конкуренцию ему по выпуску золотых монет в определенной степени оказывают монетные дворы австралийского Перта и Канады, но по совокупным показателям американцы все-таки остаются в лидерах.

По итогам 2019 года Монетный двор США поставил своим контрагентам 153 тысячи унций золотых и 14,8635 миллионов унций серебряных «орлов». Если к «орлам» добавить 61,5 тысячу унций также выпускаемых этим монетным двором золотых «буффало», то всего за прошлый год он продал 214,5 тысяч унций золотых инвестиционных монет.

По сравнению с 2018 годом спад розничного спроса на золотые и серебряные монеты продолжился. Что касается золота, то за 2018 год монетным двором в совокупности было реализовано 367 тысяч унций желтого металла. Таким образом, снижение спроса по сравнению с предыдущим годом составило 41,6%. Если смотреть отдельно по двум типам монет, то спрос на «орлов» снизился на 38%, а на «буффало» - почти вдвое.

Что касается серебра, то снижение по сравнению с 2018 годом (15,7 миллионов унций) было несколько меньшим, всего 5,3%.

Снижение объемов продаж золотых и серебряных монет Монетным двором США продолжается уже в течение целого ряда лет. Максимум продаж золота в этом веке был зафиксирован в 2009 году, когда только «орлов» было продано 1,435 миллиона унций. Пик по продажам серебра в 47 миллионов унций был достигнут в 2015 году, после чего началось снижение спроса. Таким образом, по сравнению со своими максимальными значениями продажи золота сократились на 89%, а по серебру – на 68%. Впрочем, снижение продаж золота и продолжается существенно дольше.

Довольно интересны здесь несколько моментов. Снижение продаж монет монетным двором происходит на фоне того, как центральные банки различных стран все более агрессивно год к году начинают вновь накапливать золото. Это не секрет и об этом говорят вполне открыто, но на изменение розничного спроса это не влияет. Когда центральные банки были нетто-продавцами или вели себя нейтрально, население активно покупало драгоценные металлы, а когда те же центральные банки стали нетто-покупателями, интерес населения к покупкам почему-то стал становиться все меньше и меньше.

Это могло бы выглядеть парадоксально, и официальные экономисты объяснили бы это ростом экономики, созданием в результате мудрой политики властей новых рабочих мест и уверенностью трудящихся в завтрашнем дне, но… к сожалению, всего этого на деле не происходит. Напротив, наблюдается в точности обратный процесс. Экономика во всем мире активно деградирует, количество рабочих мест сокращается, а если и наблюдаются какие-то локальные увеличения их числа, то главным образом за счет низкооплачиваемых рабочих мест, не требующих какой-либо существенной квалификации.

Поэтому удивляться снижению продаж монет Монетным двором США особенно не приходится. У населения становится все меньше свободных средств, чтобы делать какие-либо долгосрочные сбережения. Это одна сторона медали. Другая заключается в том, что те, кто имел свободные средства и мог накапливать физические драгоценные металлы в предыдущие годы, вынуждены постепенно реализовывать сделанные ими накопления. Это дополнительный и существенный вторичный источник, питающий розничный рынок драгоценных металлов и снижающий спрос на первичном рынке.

Наблюдаемые процессы, включая стабильное снижение розничного спроса на золотые и серебряные монеты, являются дополнительным подтверждением того, что спад в экономике продолжается, а уровень благосостояния населения в целом по миру снижается. Также это подтверждает активизацию процесса перераспределения общественного богатства в пользу более богатых слоев населения.

Что касается дальнейших перспектив, то при сохранении нынешнего положения дел и отсутствии (что само по себе довольно сомнительно) в текущем году каких-то существенных потрясений, то по итогам нынешнего года можно будет ожидать либо стабилизации спроса на серебро на текущем уровне, либо даже его рост. При этом розничный спрос на золото может продолжить свое снижение. Причина этого вполне проста. Золото оказывается слишком дорогим металлом для все большего числа желающих сделать какие-либо сбережения, и они будут вынуждены в большей степени ориентироваться на существенно более дешевое (пока) серебро, обладающее аналогичными с золотом монетарными характеристиками.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396


Яндекс.Метрика





О некоторых итогах 2019 года. Золото

Прошло уже две насыщенных событиями недели 2020 года, но сначала стоит подвести некоторые итоги завершившегося 2019 года.

Для золота это был вполне успешный год. Мировая цена желтого металла начала его с отметки 1284,90 американских дензнака за унцию и завершила его у 1519-ой отметки. Рост составил 234 ам.дензнака или 18,2%. Это почти в два раза больше средней многолетней величины в 9,9% годовых. Это замечательный результат по доходности сбережений. По сравнению с копеечными ставками по депозитам, не говоря уж о европейских странах с их отрицательными ставками, и говорить не приходится.

Формально золото не приносит каких-либо процентов в отличие от тех же депозитов, но оно обеспечивает прирост непосредственно самого капитала, тогда как те же депозиты в современных условиях хотя и приносят мизерные проценты своим владельцам, но их основная сумма обесценивается за счет куда более высокой, чем эти проценты, инфляции.

Не менее важно и то, что физическое золото в отличие от банковских вкладов не несет в себе каких-либо рисков контрагентов. На клиентские депозиты в банке государством могут быть установлены лимиты на снятие и/или переводы, их могут заморозить или вообще конфисковать, они могут существенно обесцениться в результате резкого скачка инфляции или вообще потерять свою покупательную способность в результате денежной реформы. При этом причинами всех этих негативных для сберегателей явлений могут быть как внутренние, так и внешние факторы.

У находящегося вне рамок современной финансово-банковской системы драгоценного металла в силу его собственной, а не назначенной государством, ценности эти риски отсутствуют. При этом его показатели прироста капитала существенно выше, чем доходность по депозитам. Он более надежный и доходный, а что еще может быть более важным для людей, желающих сохранить и защитить свои сбережения от различных негативных воздействий?

Цена золото в евро за год изменилась с 1125,75 до 1369,28 евро за унцию или на 21,6%. Цена золота в евро лишь на какую-то пятерку не дотянула до своего исторического максимума, установленного в 2012 году, но уже в первую неделю этого года он оказался существенно перекрыт (1405 евро за унцию).

Если мы посмотрим на то, как желтый металл закончил год в российской валюте, то картина, в общем и целом, схожая с общемировой. Он начинал год с отметки 2856,68 рубля за грамм и завершил его на отметке 3008,36. Рост составил 5,3%. Это гораздо более скромный показатель, чем продемонстрировала его мировая цена.

С одной стороны, это вроде бы позитивный момент. Рубль в отличие от мировой резервной валюты крепчает прямо на глазах. Можно было бы даже сказать: «Какие молодцы российские монетарные власти. Они смогли побороть инфляцию и сделать рубль даже лучше, чем мировая резервная американская валюта.» Однако есть ряд моментов, которые вызывают определенное беспокойство.

Во-первых, никак и ничем не определенный российский рубль является фактической производной мировой резервной валюты. Отсюда возникает естественный вопрос: может ли он чувствовать себя лучше, чем та валюта, производной которой он является? Как представляется, может. Но недолго, если продолжает оставаться в таком качестве.

Поскольку пока никаких признаков того, что власти готовы сделать его обеспеченным не просматривается, с большой степенью уверенности можно предположить, что его ожидает резкий скачок инфляции. Слишком крепкий рубль невыгоден экспортерам, а нынешнее правительство делает все, чтобы именно этому слою российского общества жилось хорошо. Об итоговых показателях инфляции мы еще поговорим, когда Банком России будут опубликованы итоговые данные по изменению за год денежного агрегата М2.

Во-вторых, если посмотреть на график изменения цены золота в российских рублях за несколько последних лет, начиная с 2015 года, то, если убрать резкие скачки и колебания, вырисовывается вполне красивая и отчетливая начальная часть кривой экспоненциального роста цены золота в рублях. До вертикального взлета кривая еще пока не дошла, но двигается она именно в этом направлении. Если ничего не изменится, то уже в ближайшие два – три года мы можем увидеть именно такой вертикальный взлет.

Резкий рост цены золота в национальных валютах различных стран уже начался где-то в 2018, а где-то в 2019 году, и это лишь вопрос ближайшего времени, когда темпы роста цены золота в рублях начнут догонять, а затем и обгонять аналогичные показатели в других валютах. В отличие от необеспеченных бумажных валют, которыми власти различных стран могут манипулировать по своему произволу, золото – мировые деньги – товар наднациональный, поэтому локальные необеспеченные валюты и их власти будут вынуждены следовать общемировым курсом.

Что же касается попыток манипуляции его мировой ценой, то чем дольше она будет продолжаться, тем более тяжелыми будут последствия для всего населения и мировой экономики, когда эта схема неизбежно лопнет. Лишь когда это произойдет, окончательно выяснится, насколько реально ценен драгоценный металл, и почему этот «варварский пережиток» считали и продолжают считать драгоценным.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





С Новым Годом!!!

С наступающим 2020 годом!!!

Здоровья, успехов и процветания в Новом Году!!!

Пусть будущий год во всех отношениях будет лучше и более удачным, чем уходящий год!!!

Немного об истории и современности

Практически у любой более или менее заметной исторической личности всегда имеются как сторонники, так и противники его или ее действий. Причем это характерно как для России, так и для других стран. Споры между этими лагерями могут продолжаться десятилетиями, а то и столетиями, и бывают ожесточенными настолько, что можно подумать, что тот человек, о действиях и поступках которого продолжается спор, жив до сих пор.

Одному из таких персонажей мировой истории хотелось бы уделить некоторое внимание. Он интересен тем, что менее чем за 17 лет нахождения у власти и несмотря на два тяжелейших экономических кризиса, один из которых достался ему в наследство от прежнего политического руководства, смог сделать многое в экономическом плане для восстановления своей страны и заложить фундамент для ее более быстрого, чем у соседей, дальнейшего развития.

Эта страна – Чили, а человек, правившей ею с осени 1971 по весну 1990 года, это – генерал Аугусто Пиночет. Мы не будем рассматривать его военно-политические действия, а поговорим исключительно об экономике.

Его правление началось с военного переворота и свержения демократически избранного и, кстати, большого друга Советского Союза президента С.Альенде, чьи действия в экономической сфере ввергли небольшую южноамериканскую страну в тяжелейший кризис.

Люди старшего поколения наверняка помнят то всенародное возмущение, с которым советский народ воспринял этот государственный переворот и последовавшие за этим репрессии. Но сейчас речь не об этом.

В результате вполне демократических выборов в Чили в марте 1990 года на пост главы государства был избран П.Эйлвин. Он не раз отмечал, что предыдущее правительство за 17 лет своего правления оставило ему не лучшее экономическое наследство: высокий бюджетный дефицит, инфляция, безработица, низкий уровень жизни населения. Одновременно с этим отдавалось должное сдвигам к лучшему в экономике, которых сумел добиться А. Пиночет. В любом случае правительство Эйлвина в экономической сфере продолжили курс на неолиберальную модернизацию страны, выбранный Пиночетом.

Поэтому довольно интересно посмотреть, чего именно смогло добиться правительство Пиночета за время его нахождения у власти. В результате предпринятых им мер в последующие десятилетия валовый внутренний продукт (ВВП) на душу населения (по показателю паритета покупательной способности) вырос на 230%.
Инфляция снизилась с почти 800 до 2% годовых.
Ожидаемая продолжительность жизни увеличилась с 65 до 82 лет.
Численность населения страны более чем удвоилась.

В настоящее время ВВП на душу населения Чили, несмотря на текущие шаги нынешнего руководства, стремящегося в последние годы вернуться в общих чертах к курсу, ранее проводимому С. Альенде, примерно в 1,4 раза превышало аналогичное среднее значение по всем странам Латинской Америки.

Это, вероятно, все, что нужно знать об экономических результатах, которые может достичь страна, когда ее политическое руководство действительно заинтересовано в ее развитии.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Немного о финансовой грамотности – про наличные

В 1971 году унция золота официально стоила 35 долларов (рыночная цена была порядка 42 долларов), к настоящему времени и при текущих котировках близких к 1500 она подорожала в 42 раза. С начала года мировая цена желтого металла выросла на 16%. Это выше среднего многолетнего значения, которое с начала этого века составляло чуть менее 10% годовых. Ни один другой актив на столь длительном промежутке времени не показывал такой доходности.

В отличие от всего остального именно твердые обеспеченные деньги, в роли которых исторически выступали физические драгоценные металлы, зарекомендовали себя наиболее надежным инструментом для сбережений.

Однако, несмотря на все свои вполне очевидные достоинства, физическое золото (и серебро) используется в этих целях лишь довольно незначительным процентом тех, у кого есть свободные средства, которые желательно сберечь.

Многие, как раньше, так и сейчас, отдают предпочтение бумажным деньгам, а не звонкой монете. Причем опыт прошлого и ошибки представителей предыдущих поколений значительной частью обычных людей полностью игнорируются. Как в свое время сказал один умный человек: «Если вы не владеете золотом, вы не знаете ни истории, ни экономики.»

Этому тезису существует масса фактических подтверждений. Вот, например, недавно в Москве при разборе старого здания нашли клад еще царских времен, состоявший из шестидесяти штук пяти и десятирублевых золотых монет. По текущим оценкам, его стоимость составляет порядка 1 миллиона нынешних рублей. Если бы вместо них были аналогичные по номиналу кредитные билеты Государственного банка Российской империи, выпущенные в то же самое время, то такая находка не стоила бы практически ничего.

Тем не менее, люди и у нас в стране, и во многих других странах продолжают накапливать не столько вечные ценности, сколько все ту же разноцветную резаную бумагу, выпускаемую различными центральными банками.

По имеющимся оценкам, по разным местам попрятано различной наличности, эквивалентной 1,5 триллионам американских дензнаков. Американская валюта лидирует в этом соревновании. Нотам Федерального резерва США с 100-ным номиналом отдает предпочтение основная масса лиц, хранящих свои сбережения в резаной бумаге. Это самые распространенные американские банкноты. Их хранят в сейфах, банковских ячейках, под матрасами, на чердаках, зарывают в землю и придумывают массу других мест, где эти фантики еще можно спрятать.

В своих тайниках они гниют, их заливает водой, они плесневеют, их грызут крысы и мыши, и так далее, но люди продолжают их накапливать и хранить. Известный колумбийский наркобарон Пабло Эскобар, говорят, ежегодно списывал около 2 миллиардов наличных в американской валюте или 10% своей ежегодной прибыли именно по этим причинам.

Американской валютой дело не ограничивается. По данным немецкого центрального банка – Бундесбанка –только у немцев в разнообразных заначках вне банковской системы хранится более 150 миллиардов евро.

В Австралии лишь четверть наличных используется в повседневном обороте. Примерно столько же – и в Новой Зеландии. Где находятся остальные наличные, можно только гадать. Этот список можно было бы долго продолжать.

Самое удивительное то, что эти фантики люди хранят даже несмотря на то, что если не все, то хотя бы некоторые из них прекрасно понимают, что выпускаемые центральными банками валюты день ото дня и год от года обесцениваются и теряют свою покупательную способность.

Та же американская мировая резервная валюта с 15 августа 1971 года, когда правительство США окончательно разорвало ее связь с золотом и официально сделало ее необеспеченной бумажной валютой, обесценилась более чем на 84%. Про Россию и российский рубль с его двузначной инфляцией в год и говорить не приходится.

Собственно говоря, чтобы быть грамотным экономистом, то есть разбираться прежде всего в ведении собственного домашнего хозяйства, достаточно понимать эту принципиально важную разницу между твердыми обеспеченными и бумажными необеспеченными деньгами. Если это понимание есть, то это уже вполне надежный фундамент для того, чтобы на его основе формировать свои долгосрочные сбережения.

Но… в конечном итоге выбор всегда за вами. Проблема заключается лишь в том, что, хотя время и лучший учитель, оно, к сожалению, убивает всех своих учеников.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





2020 год: год Белой Металлической Крысы или все-таки продолжение года подложенной гигантской Свиньи?

Любители восточных гороскопов и календарей могли бы возмутиться или даже окрыситься на автора этой заметки за подобный вопрос, но не стоит с этим спешить. Вопрос в реальности далеко не столь тривиальный, как это может показаться на первый взгляд.

Хотя основная тема данного журнала – это деньги, в данной заметке стоит поговорить о еще более важном вопросе, непосредственно связанным с деньгами и благосостоянием общества, о продовольствии. Если точнее, то о таком важном для многих российских граждан продукте питания как свинина и том, что с ней непосредственно связано.

Проблема на самом деле чрезвычайно проста. На фоне широко освещаемой средствами массовой информации торговой войны между США и Китаем по удивительному совпадению китайские (и не только) свиноводческие хозяйства все больше страдают от все более разрастающейся как в этой стране, так и по миру эпидемии Африканской чумы свиней (АЧС). Эту болезнь еще в обиходе называют «свиной эболой».

Эта болезнь безопасна для людей, хотя они и являются ее переносчиками, но смертельна для свиней. Лекарства от нее не существует.

Она вроде бы формально африканская, но почему-то эта эпидемия затронула прежде всего Южную и Юго-Восточную Азию, а также Восточную и Юго-Восточную Европу и частично Россию.

Судя по местам ее распространения, можно было бы предположить, что подобная эпидемия – это результат применения одной из стран, участвующих в торговой войне, биологического оружия, чтобы сделать своего «партнера» более сговорчивым. Однако, поскольку последнее запрещено разнообразными международными соглашениями, и абсолютно все страны (официально демократические прежде всего) их строго придерживаются, подобное предположение можно было бы отнести к очередной «теории заговора», не так ли?

Но давайте посмотрим на происходящее под несколько иным углом. Совсем необязательно применять оружие массового поражения, к которому относится и биологическое оружие, непосредственно против населения своего «партнера». Его можно использовать и против какого-нибудь критически важного для этого населения источника питания. Например, тех же свиней.

Конечно для определенной части населения планеты, не использующей свинину в своем рационе питания, происходящее, возможно, не выглядит чем-то вызывающим беспокойство, но для всех остальных – это серьезно.

Особенно удобно в этом случае и то, что применение биологического оружия – того же вируса АЧС – против животных своего «партнера» фактически невозможно доказать. Достаточно первоначально вбросить эту заразу, например, диким кабанам, а дальше они ее разнесут. Однако это естественное распространение неизлечимой инфекции может быть достаточно длительным процессом, поэтому для его ускорения можно воспользоваться и местными помощниками, которых, если это будет финансово выгодно, заинтересованной стороне найти не представляет особого труда.

И не надо сравнивать то, что происходит с АЧС сейчас, с какой-нибудь опиумной войной XIX века. То, что китайские банды помогали доставлять с кораблей опиум на сушу тогда, а теперь забрасывают инфекцию на местные фермы, где АЧС еще нет, наверняка абсолютно чистое совпадение, не так ли? Поэтому поговорим об этой свинской экономике.

По официальным данным китайских властей, к октябрю месяцу Китай лишился примерно 40% своего поголовья свиней. И это при том, что свинина представляет собой одну из важнейших составляющих местного рациона питания. И это характерно не только для одного Китая.

Если посмотреть несколько шире, то, по текущим оценкам, глобальное поголовье свиного стада в результате этой эпидемии сократилось на 25%, а это один из важнейших источников протеинов для населения всей нашей планеты.

Результат этого вполне прост и очевиден. Когда количество какого-то необходимого товара сокращается при том же количестве денежной массы, цены на него неизбежно растут. Китай потребляет в год 57 миллионов тонн свинины.

В 2018 году за счет импорта он покрывал дефицит в 3 миллиона тонн. В связи со вспышкой АЧС ему в этом году пришлось импортировать уже 9 миллионов тонн свинины, при этом оценивается, что дефицит свинины в этой стране составит примерно 1 миллион тонн. Прогноз на будущий год еще менее оптимистичный. Нехватка местной продукции составит примерно 22 миллиона тонн, из которых за счет обычного импорта будет возможно покрыть не более 10 миллионов. Что же касается 12 миллионов тонн, то этот дефицит традиционным способом, не вызывая серьезных ценовых изменений, покрыть уже не удастся.

И это лишь один из сегментов продовольственного рынка. Общая картина с продовольствием вызывает еще большую озабоченность. Неурожаи в США, потери крупного рогатого скота, когда в этом году только в одном американском штате Небраска был потерян 1 миллион голов бычков, сокращение объемов добычи рыбы и аквакультур – всё это звенья одной и той же цепи.

Чтобы обеспечить свое население продовольствием ту же свинину надо будет где-то взять. Или у кого-то.

Ее, вероятно, можно будет купить на мировом рынке за счет предложения более высокой цены при наличии у себя платежеспособного спроса. А теперь предельно простой вопрос: чей платежеспособный спрос выше – китайского рабочего, зарабатывающего в эквиваленте 100 – 150 тысяч рублей в месяц, или российского со средней зарплатой в 35 – 40 тысяч, не говоря уж про наших пенсионеров с их жалкими 15 – 20 тысячами?

Ответ на этот вопрос достаточно очевиден. Китай будет восполнять свой дефицит продовольствия любыми доступными ему способами. И это нормально. Когда власть отстаивает свои национальные интересы, интересы своего народа или народов, она приложит все усилия, чтобы прежде всего его население было сытым. Что касается всех остальных, то это уже их проблемы.

Как это ни печально, но с высокой степенью уверенности можно говорить о том, что в 2020 году рост цен на продовольствие или инфляция в продовольственной сфере будут гораздо выше, чем в этом году. Скорее всего отметка в 10% инфляции в этом секторе может оказаться для подавляющего большинства населения нашей страны даже не мечтой, а несбыточной грезой.

Причина этому будет предельно проста, а нынешнее российское правительство, включая министерство сельского хозяйства, не только не будет этому препятствовать, а будет оправдывать происходящее тем, что экспортерам гораздо выгоднее продать продовольствие – ту же свинину – за рубеж, чем реализовывать ее на внутреннем рынке. Капитализм, знаете ли.

Предстоящий високосный год может оказаться очень непростым, и не хотелось бы, чтобы, несмотря на все его сложности, из просто свинского года, каких в последнее время было немало, он превратился в год металлических или стальных крыс.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





Всё равно выиграет «зеро»

Уважаемые читатели наверняка помнят эту фразу героя А.Челентано из известного фильма «Блеф»: «Ставьте на черное, ставьте на красное. Все равно выиграет «зеро».» Так оно в итоге и получилось. Теперь точно такой же трюк в который уже раз предложил своим клиентам «Сбербанк», объявив о запуске платформы «Сберкредо». Скорее под этим словом следовало бы понимать более привычное для многих– схема для сравнительно честного отъема средств.

Схема довольно проста. Она позволяет физическим лицам фактически напрямую кредитовать те или иные компании макро и малого бизнеса, но при посредничестве «Сбербанка». Он вроде как представляет потенциальным кредиторам информацию о возможных рисках, связанных с потенциальным заемщиком, а с этого самого заемщика берет буквально 5% от предоставленной ему физическим лицом в кредит суммы. При сроке кредита от 1 до 6 месяцев это фактически удорожание кредитных средств для заемщика всего-то на каких-то 10 – 60% годовых.

При текущих ставках по кредитам и непредвзятом стороннем взгляде на эту очередную творческую инициативу этого вечнозеленого заведения вряд ли такие аппетиты можно назвать иначе как откровенное и ничем неприкрытое ростовщичество. Но и это еще не все.

Это не просто ростовщичество, но совершенное за счет третьих лиц и не рискуя собственными ресурсами. Никаких гарантий возврата ресурсов кредитору ни платформа, через которую таким образом заемщику предоставляются средства, ни сам Сбербанк не дают. Это личные риски кредитора.

Оно и понятно. Одно дело взять безумную комиссию ни за что, и совсем другое дело – что-то реально делать и нести за это ответственность. Судиться с заемщиком и пытаться вытрясти из него кредитные ресурсы придется самим «инвесторам», которые попались на крючок этого банка. Платформа будет лишь «помогать» взыскивать долги.

Так как же выглядит непосредственно блесна этой новой платформы Сбербанка, которую, как он надеется, заглотнут многие «инвесторы»? Предельно просто. Это обещание, что доходность будет выше, чем по депозитам и ОФЗ, и может достигать даже 20% годовых.

Чисто теоретически в лучшем случае при такой доходности минимум, который предстоит выплатить заемщику за такой кредит, это 30% годовых. В текущих экономических условиях и при стабильно деградирующей экономике довольно сложно представить те отрасли, в которых потенциальный заемщик из сферы микро или малого бизнеса смог хотя бы отбить такие проценты. Про более высокие даже говорить не приходится.

Можно с высокой долей уверенности говорить о том, что уровень дефолтов по кредитам в этом сегменте будет более чем высоким, но это будет уже проблема «инвесторов», которым будут «помогать».

Не менее интересными выглядят и те компании, которые будут просить кредиты, а фактически рекламироваться Сбербанком и его платформой. Что-то подсказывает, что среди них может оказаться значительное число таких структур, которые тем или иным образом могут быть связаны как непосредственно с этим кредитным учреждением, так и с его клиентами.

В этом случае платформа и предлагаемые ею услуги могут использоваться банком для того, чтобы снизить уровень невозвратных кредитов, которые предоставлял своим клиентам непосредственно сам банк. Фактически у банка появляется возможность перевесить часть невозвратных кредитов со своего собственного баланса на частных «инвесторов» и предоставить им почетную возможность разбираться со своими заемщиками в суде.

Одним выстрелом удается удить сразу не двух, а целую стаю зайцев. И на комиссиях хорошенько заработать. И от невозвратных кредитов избавиться. И резервирование снизить. И на юридических издержках сэкономить.

Запуская свою новую платформу, посредством которой частные лица смогут кредитовать компании малого бизнеса, Сбербанк в очередной раз продемонстрировал общий для последних лет подход, когда прибыль поступает конкретным лицам, а убытки социализируются и распределяются на общество.

Нет особых сомнений, что наверняка найдутся любители острых ощущений, которые захотят сыграть в эту азартную игру. Им стоит лишь напомнить, что вне зависимости от их ставок – выигрыша или проигрыша – казино выигрывает всегда. Иначе оно бы не открылось, ведь это – коммерческое предприятие.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика





О долгах и ценностях

Официальный государственный долг США в настоящее время находится у отметки в 23 триллиона американских дензнаков. Об этом можно услышать довольно часто как в средствах массовой информации, так и у независимых авторов. Величина накопленного только этой страной государственного долга впечатляет, но имеет смысл посмотреть на эту величину под несколько иным углом зрения. Насколько большой эта величина будет не в фантиках Федерального резерва, а в твердых обеспеченных деньгах – в золоте.

Для начала немного истории. В 1913 году, когда доллар был еще долларом – обеспеченными золотом деньгами – национальный долг США был равен 2,91 миллиарда долларов. Унция золота была эквивалентна 20,67 долларам США. Иными словами, государственный долг США в то время равнялся 4378 тоннам желтого металла.

К 1971 году, когда «золотое окно» было закрыто американскими властями, а обеспеченный доллар превратился в бумажный фантик, долг США составлял уже 398 миллиардов. За прошедшие годы и с учетом сложного процента ежегодный рост государственного долга равнялся 8,8% годовых. В золоте - это без малого 353650 тонн драгоценного металла.

Вполне очевидно, что расплатиться по нему честно американцы не смогли бы никогда, поскольку такого количества желтого металла человечество не смогло добыть за всю свою известную историю и до сегодняшнего дня, не говоря уж про начало 1970-ых. И когда бумажные доллары начали предъявлять к оплате и получать за них физическое золото, у правительства де-факто обанкротившихся США не оставалось иного выбора как либо объявить о своем банкротстве, либо поменять правила игры. Что и было сделано.

К настоящему времени это уже 23 триллиона, но, если посмотреть на темпы роста долга и за этот период, то выяснится, что они практически не изменились по сравнению с периодом 1913 – 1971 годов. Это все те же 8,8% годовых.

Что же касается величины этого долга в деньгах, то при текущей мировой цене в 1475 ам.дензнаков за унцию эти триллионы соответствуют ни много, ни мало, а буквально 484500 тоннам желтого металла. За прошедшие годы и с учетом текущих мировых цен на золото долг, если считать, что у нынешней американской валюты есть 100%-ное золотое обеспечение, продолжил уверенно расти. Он стал еще более неоплатным, но что при тех, что при этих значениях это уже не играет какой-то принципиальной роли.

Этот процесс – жизнь в долг за счет других стран – позволил не только отсрочить неизбежную финансовую катастрофу на 50 лет, но и развалить Советский Союз, организовать по всему миру массу войн, революций и государственных переворотов, а также нанести сильнейший удар по уровню благосостояния самых широких масс населения по всему миру.

При текущих официальных золотых резервах США в 8133 тонны золота и предположении, что каждый бумажный или электронный доллар им обеспечен, цена унции золота должна была бы стоить примерно 88000 этих самых нынешних фантичных долларов. В реальности скорее всего эта цифра должна быть еще выше, поскольку лишь узкий круг посвященных знает о реальном количестве желтого металла, находящегося в американских хранилищах, или его отсутствии там.

С учетом того, что генеральный инспектор министерства финансов США, служба которого обязана осуществлять аудит золотых резервов этой страны, говорит откровенную неправду о проводимых им и его сотрудниками проверках, верить предоставляемым американцами официальным цифрам имеющихся у них резервов невозможно.

США – банкрот. У этой страны отсутствует реальная возможность расплатиться по долгам, поэтому для нее возможны два пути. Либо открыто объявить о своем банкротстве, что нежелательно по целому ряду вполне очевидных причин. Хотя и этот вариант полностью нельзя исключать, причем он может случиться практически в любой момент. Либо за счет инфляции и гиперинфляции свести имеющиеся у нее долги к нулю, и необеспеченная валюта прекрасно позволяет это сделать.

Пока все движется именно по этому пути, поскольку буквально позавчера президент США призвал Федеральный резерв снизить процентные ставки и запустить очередное количественное смягчение, поскольку американская валюта слишком сильная по сравнению с конкурентами.

Пикантность подобного заявления заключается в том, что эта самая «крепкая» американская валюта в настоящее время находится на пятимесячном минимуме относительно других валют, а баланс Федерального резерва растет невиданными со времен первой волны мирового финансово-экономического кризиса темпами.

Гонка необеспеченных бумажных валют к нулю ускоряется, и в подобных условиях, как свидетельствует исторический опыт, желательно, чтобы защитить свои сбережения, находиться не в бумажных активах – валютах, облигациях, акциях и тому подобном, не говоря уж о производных инструментах, а в реальных твердых обеспеченных деньгах, которыми исторически были (и остаются) физические драгоценные металлы, или на худой конец в иных реальных товарно-материальных ценностях.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика