Это журнал о вечном, то есть о деньгах.

За твердые деньги!!!

О некоторых итогах 2017 года
alexandrlezhava
Год 2017-ый подходит к своему завершению, и он, в целом, был вполне хорош для драгоценных металлов. После роста на 10% в течение года мировая цена золота приближается к 1300-ой отметке. Было бы неплохо, если бы год завершился на этом или чуть выше этого рубежа, но даже если этого и не произойдет, это не столь важно. Тенденция к росту сохраняется, и если посмотреть многолетний график поведения мировой цены желтого металла, то на нем отчетливо видна фигура, известная в техническом анализе как «перевернутая голова и плечи». Она обычно является индикатором дальнейшего роста рынка, а в данном конкретном случае ее размеры просто гигантские, что обещает не простой большой, но и многолетний рост.

Если смотреть более приземленно, то цена золота прошла вверх такой ключевой уровень как 50-дневная скользящая средняя, которая теперь вновь будет выступать в качестве уровня поддержки. Декабрьское заседание комитета по открытым рынкам Федерального резерва США вновь послужило стартовой линией для уже третьего подряд начала декабрьского роста цены драгоценных металлов, как золота, так и серебра. И хотя серебро пока выступает несколько хуже своего старшего брата, все еще оставаясь ниже 17-ой отметки, его поведение полностью соответствует тому, как ведет себя желтый металл.

По мере роста мировой цены золота еще большими темпами будет расти интерес и к серебру. Это было наглядно продемонстрировано во время и после первой острой фазы мирового экономического кризиса в 2008 году, и нет особых сомнений, что на этот раз события будут развиваться как-то иначе.

Мировая резервная валюта после короткого осеннего отскока вновь продолжила свое снижение, и это не сулит ничего хорошего ни ей самой, ни центральному банку страны, выпускающему её. Катастрофическое падение доверия к ней нашло в этом году свое самое яркое отражение в бурном росте рынка криптовалют и их цен. Строго говоря, эти криптожетоны вряд ли можно пока называть валютами в полном смысле этого слова в силу существующих у них недостатков, но идея альтернативных и независимых от центральных банков валют была горячо принята некоторым количеством участников рынка. Это в силу узости этого рынка и отсутствию государственного регулирования на нем привело к бурному росту цены значительной части криптожетонов и прежде всего биткойна.

Возможно ли дальнейшее продолжение роста его цены? Возможно. В то же время график поведения его цены пока рисует классическую картину надувшегося и уже лопнувшего пузыря. После фазы сперва экспоненциального, а затем практически вертикального взлета цены биткойна к отметке почти в 20000 американских дензнаков, произошло резкое падение к отметке в 14000. Затем последовали новый подъем выше 15000 и затем новое снижение ниже этого уровня. Это похоже на классический отскок цены после того, как пузырь лопнул. Следующей фазой обычно бывает резкое падение цены товара к ее реальным уровням, которыми зачастую в прошлом оказывалось небытие. Поэтому не стоит удивляться, если биткойн уже следует именно по этому пути. Что же касается блокчейн-технологии, на которой он базируется, то ей вряд ли что-то грозит, поскольку она удобна для решения многих современных задач.

Стоит отметить, что такому успеху в этом году криптожетоны могли быть отчасти обязаны и тому, что многие участники рынка были утомлены тем, как вело себя золото на протяжении последних шести лет. Сначала четыре года снижения, затем еще два года медленного по сравнению с криптожетонами роста. За такое поведение твердых обеспеченных денег полную ответственность несут Банк международных расчетов, западные центральные и связанные с ними транснациональные банки, торгующие золотом. Именно их коллективные действия позволили остановить и несколько отбросить назад желтый металл, выиграв им некоторое время для продолжения всё той же проигрышной в стратегическом плане политики. Однако выигрыш времени – это совсем не то же самое, что победа в войне между бумажными необеспеченными валютами (и в последнее время ставшими столь широко известными криптовалютами) и твердыми обеспеченными деньгами – физическим золотом (и серебром).

В подобных войнах победу всегда исторически одерживали деньги, и вряд ли на этот раз что-то будет иначе. Вопрос заключается лишь в том, произойдет ли это уже в следующем 2018 году, или на это потребуется еще несколько лет, и перезапуск экономической системы произойдет с еще более низкого, чем сейчас, уровня. Рано или поздно здравый смысл, твердые обеспеченные деньги и объективные экономические законы одержат верх над необеспеченными валютами и разнообразными выдумками и ухищрениями центральных и транснациональных банкиров, и это представляется неизбежным.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Новогодние сказки
alexandrlezhava
Если не все, то очень многие любят сказки. Особенно популярными они становятся, когда дело идет к Новому году, этому волшебному времени, когда могут исполниться, казалось бы, любые самые несбыточные мечты. Однако сказки сказкам рознь. И если обычные сказки особого вреда не приносят, то финансовые и экономические сказки могут быть опасны для сбережений и уровня благосостояния граждан.

Именно о такого рода сказках идет речь в совместном проекте, рекламируемом на сайте уважаемого новостного ресурса РБК (http://rmfinance.rbc.ru/). Общий лейтмотив этой сказки прост и понятен: «Уважаемые граждане, извините, что мы к вам обращаемся, несите ваши денежки к нам. Мы посадим их на Поле чудес в Стране дураков, вырастим из них большое денежное дерево, соберем с него урожай, и вы жутко разбогатеете.» Проще говоря, приходите к нам, отдавайте свои сбережения и будет вам счастье.

Естественно рекламируемая доходность потенциальных вложений в данную конкретную микрофинансовую организацию (МФО) существенно выше, чем та, которую предлагают банки или какие-то иные варианты вложений средств. При этом авторов рекламы совершенно не смущает, что приводимые ими цифры надерганы так, чтобы создать у читателей впечатление некоей объективности представленной картины, но только лишь впечатление. По сути это целенаправленное введение публики в заблуждение, но разве это когда-то смущало тех, кто готовит такую рекламу. Возможно, конец подобным подходам могла бы положить консолидированная с кредитно-финансовыми учреждениями и микрофинансовыми организациями финансовая ответственность рекламных компаний и их сотрудников за распространение подобной рекламы.

Микрофинансовым организациям присущи все те же самые риски, что и любому предприятию. К тому же, поскольку они в отличие от банков гораздо более ограничены в средствах, но при этом занимаются кредитованием и финансированием наиболее рискованных сегментов рынка - малого бизнеса, а также физических лиц, которые не могут по тем или иным причинам получить кредит в банке, риски деятельности микрофинансовых организаций существенно выше, чем у любого более крупного, чем они, кредитного учреждения. Именно это отражают более высокие предлагаемые доходности на вложенные клиентами средства.

Проблема заключается в том, что ожидаемая и реальная доходность от вложений в подобные проекты может серьезно отличаться. Заключенный договор займа может предусматривать определенную доходность по привлеченным средствам, но никто не гарантирует кредитору, что он сможет в конце срока получить свои средства обратно. Этим договор займа с микрофинансовой организацией принципиально отличается (по крайней мере на момент написания данной заметки) от тех же банковских депозитов на сумму, не превышающую застрахованную величину в 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, сумму до 1,4 миллионов выплатит государство, если прикажет долго жить МФО, то шансы получить обратно хоть что-то могут оказаться не только катастрофическими маленькими, но даже ничтожными.

При этом доходность столь рискованных вложений, даже если всё закончится нормально, на поверку оказывается не столь велика. При доходности даже в 14% годовых в рублях вряд ли столь рискованное предприятие будет выглядеть привлекательным в сравнении с 12% годовых в валюте при покупке той же унции физического золота, где для ее владельца нет никаких страновых, регуляторных, финансово-экономических и иных рисков, нет и рисков контрагента, как в случае с любой МФО или банком.

Вот и спрашивается, нужно ли рисковать своими средствами, вкладывая их в какие-то МФО, когда если вы предпочитаете большую надежность можно купить золото или, если оно принципиально вам не нравится, положить средства в банк на депозит, или в стремлении получить максимальную прибыль можно поиграть на бирже, а то и рискнуть сделать себе состояние на криптовалютном буме.

На этом общем фоне микрофинансовые компании как-то вообще не смотрятся в сравнении с другими возможными вариантами. Поэтому не стоит слушать волшебные сказки о том, как это здорово вложиться в МФО, а то после того, как часы пробьют двенадцать, на поверку вместо шикарного платья и роскошной кареты, запряженной рысаками, можно оказаться у разбитой тыквы в окружении крыс.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Об абстракции и реальности
alexandrlezhava
Уходящий год может выглядеть для золота довольно невпечатляющим. Рост мировой цены желтого металла составил всего какие-то 10 – 12%. На фоне тех же криптовалют, цена которых выросла на сотни, а то и тысячи процентов об этих десяти процентах, казалось бы, и говорить нечего. Тем не менее, это вполне приличный результат, который лишь подтвердил тенденцию новой фазы роста, начавшейся в декабре 2015 года.

Даже если всё будет продолжаться теми же темпами и в следующем году без каких-либо широкомасштабных потрясений, мировая цена драгоценного металла конец следующего года может завершить на уровне в 1400 – 1450 американских дензнаков за унцию. Доходность по максимально безрисковому активу в мире существенно превышает доходность по обычным депозитам и государственным облигациям и при этом не несет в себе никаких рисков контрагентов, если это физическое золото.

Здесь стоит отметить один довольно интересный момент. В отличие от той же криптовалюты кусочек золота, будь то монета или слиток, не просто материален, но его можно взять в руки, и с его помощью при необходимости рассчитаться с другим или другими участниками рынка за товары и услуги. В то же время криптовалюта – полностью виртуальна. Это некая абстракция, поскольку вряд ли какой-то ее владелец всерьез будет считать, что он является подлинным хозяином того или иного байта информации на флэшке или жестком диске компьютера.

Вероятно, это предел превращения реальных денег в полностью оторванную от их сути абстракцию, конечная точка пути, по которому центральные банки и монетарные власти шли последние четыреста лет. Именно поэтому эксперимент с криптовалютами центральные банки не хотят полностью ликвидировать, а, увидев, что он может быть достаточно успешным, решили возглавить этот процесс. Прежде всего это относится к западным центральным банкам.

Как видно в последние годы, Запад и Восток довольно по разному смотрят на дальнейшее развитие финансовой системы. Если Запад идет по пути дальнейшего абстрагирования финансового рынка от реальных денег, его виртуализации, перевода всех участников рынка на полностью безналичные расчеты и ликвидацию наличных, то Восток, не отказываясь от современных технологических тенденций и используя их, в гораздо большей степени склонен к возврату к старым и проверенным временем твердым обеспеченным деньгам. Фактически он стремится использовать их преимущества, но уже на качественно ином, более высоком и современном технологическом уровне. Именно об этом свидетельствует накопление странами Востока и их населением физических драгоценных металлов.

В отличие от полностью виртуального Запада, стремящегося заставить всех продавать им товары и услуги за полную абстракцию, не имеющую никакой реальной ценности, Восток постепенно идет по пути возврата к торговле за твердые обеспеченные деньги, тогда как современные технологии должны упростить этот процесс и снизить себестоимость проводимых расчетов. Если в первом случае технологическая форма должна стать содержанием и сутью процесса, то во втором содержание остается традиционным – расчеты с помощью золота или товара за товар, а современной становится ее форма или воплощение.

Различные подходы к самой фундаментальной проблеме общества – к деньгам – всегда в человеческой истории приводили к противостояниям и конфликтам, но победу, по крайней мере, за последние полтысячи лет в конечном итоге одерживали те, у кого было больше денег. Судя по развитию событий, их в настоящее время больше на Востоке. Это значит, что те, кто делает свои сбережения в физическом золоте сегодня, скорее всего окажутся в стане победителей и в более отдаленной исторической перспективе.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Один праздник заканчивается, начинается новый
alexandrlezhava
Год 2017 от рождества Христова постепенно подходит к своему завершению. На Западе Рождество уже отметили, и до нового года осталось уже менее недели. Обычно этот период времени бывает довольно спокойным, но, похоже, для некоторых в этом году последние предновогодние дни особого спокойствия не принесут. Прежде всего это относится к любителям криптовалют.

Уже предрождественская неделя для многих новых участников этого рынка могла служить причиной понервничать. С почти 20 тысяч американских дензнаков за один биткойн его цена в течение буквально пары дней упала ниже 11 тысяч. Это падение почти на 45%. За этим последовал небольшой отскок, и на момент написания данной заметки его цена находится между 13,5 и 14 тысячами ам.дензнаков.

Оптимисты и находящиеся в состоянии эйфории люди могут сказать, что резкие падения у биткойна бывали и раньше, и теперь вновь начнется рост. Они, наверное, даже могут оказаться правы, ведь будущее нам неизвестно. Однако, с точки зрения технического анализа, всё говорит о том, что криптовалютный пузырь, уже превысивший по своим размерам пузырь, надувшийся во времена тюльпаномании, похоже, лопнул. Нынешний отскок лишь демонстрирует то, что с первого раза не удалось пробить довольно сильный уровень поддержки. И хотя 50- и 200-дневные скользящие средние пока продолжают свой рост, они находятся слишком низко относительно текущей цены, а это все наглядно демонстрирует возможные ориентиры для дальнейшего падения. К тому же и иные индикаторы вроде индикатора относительной силы RSI и схождения/расхождения скользящих средних MACD также уверенно смотрят вниз.

Исходя из совокупности всего этого, можно сделать довольно уверенное предположение, что текущий подъем с 11 до 13,5 тысяч – это не начало новой фазы роста, а отскок после первоначального снижения начавшейся медвежьей фазы на рынке биткойнов. То, что было безумно перекуплено, перегорело. Вслед за этим началось падение, которое может перейти в долгое и выматывающее снижение, после которого биткойн, утратив свой былой блеск и привлекательность, может вообще уйти в небытие.

Подобное возможное развитие событий с биткойном не означает, что это поставит крест на блокчейн-технологиях. Спекуляции и технологии - это совершенно разные вещи, и так же как лопнувший пузырь дот-комов не поставил крест на интернет-технологиях, так и кризис с биткойнами не станет крахом блокчейна.

Нет особых сомнений, что вместо непонятно кому изначально принадлежавшего биткойна центральные банки постараются распространить уже свои аналогичные инструменты. Так американский Федеральный резерв уже начал рекламировать свою даже пока еще несуществующую криптовалюту – федкойн, а крупные американские корпорации сделали ставки на Etherium. В 1988 году ротшильдовский журнал The Economist предсказывал, что именно в 2018 году на место американской мировой резервной валюты придет новая валюта, названная журналом «феникс».

Собственно говоря, столь большой интерес к биткойнам и прочим криптовалютам может быть объяснен, в частности, тем все более растущим недоверием, которое вызывает у участников мирового рынка американская валюта. Если посмотреть на происходящее шире, то можно говорить о том, что к настоящему времени у американской валюты появилось несколько серьезных конкурентов. Это криптовалюты, китайский юань и всё те же традиционные деньги – золото.

Китайский юань в его нынешнем виде обладает всеми теми же недостатками, которые присущи и американской и всем прочим бумажным валютам. Криптовалюты могут при доведении технологии до ума предложить большее удобство при проведении безналичных расчетов за счет распределенной обработки и хранения данных и снизить их себестоимость в результате исключения посредников в виде банков. Однако в их случае резко возрастают риски, связанные с компьютерными преступлениями, и отказами в обслуживании в результате тех или иных технологических сбоев. Криптовалюты к тому же столь же необеспечены и обладают аналогичными недостатками, что и обычные валюты.

Что касается золота, то оно в течение всей известной человеческой истории было и сейчас остается единственными твердыми обеспеченными деньгами, которые не несут в себе рисков контрагентов и не зависят от экономических формаций, правящих режимов, правительств тех или иных стран и конкретных людей. Они единственные из всех своих конкурентов сохраняют свою ценность на протяжении всей истории человечества и являются страховкой от любых экономических и финансовых потрясений. Исходя из этого, будущее именно за ними, а в какую форму они окажутся облечены – обеспеченного золотом юаня или рубля, какой-то столь же обеспеченной золотом существующей или еще несуществующей криптовалюты или предсказанного «феникса» - это уже по большому счету не столь важно. Ведь в мире нет другой такой лихорадки как золотая лихорадка.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396


Яндекс.Метрика






К предстоящим выборам
alexandrlezhava
Занятной оказалась суббота 23 декабря 2017 года с точки зрения начавшейся в России предвыборной кампании. Произошло два показательных события, о которых стоит упомянуть.

Во-первых, это выступление действующего президента на XVII съезде партии «Единая Россия». Для непредвзятого наблюдателя это было удивительное событие. Вроде как политическая организация, которой теоретически является любая партия, громогласно заявила о поддержке человека, публично отмежевавшегося от нее и заявившего, что он будет выдвигаться как независимый кандидат.

Другим не менее заметным моментом этого события стала речь действующего президента на этом съезде, которую он завершил более чем интересной фразой: «Мы будем идти от победы к победе – так и будет!» Это, конечно, здорово, когда кто-то идет от одной победы к другой, но подобное завершение речи политического лидера сразу навевает воспоминания об еще одном съезде. По удивительному совпадению это был также XVII съезд. Партия, правда, тогда называлась ВКП(б), а сам съезд состоялся 83 года назад и первоначально вошел в историю как «съезд победителей». Чуть позже он стал известен под несколько иным названием – съезд расстрелянных.

И там, и здесь по удивительному совпадению номер съезда был XVII. И там, и здесь говорилось о победах. С учетом того, что история имеет тенденцию к повторению, для участников этого съезда впереди могут быть довольно непростые годы.

Что же касается другого кандидата в президенты Ксении Собчак, то она наглядно в прямом эфире федерального телевизионного канала продемонстрировала всем, что она готова брать всё, что дают. Даже щенками. По классике было «борзыми щенками», но разница, по большому счету, не велика. К тому же за прошедшие сто лет мода на ту или иную породу собак несколько изменилась. Подобный подход лишний раз демонстрирует отличительную черту почти всех лидеров российского революционного движения за исключением, пожалуй, только некоторых анархистов, когда революционеры были готовы брать любые средства и у кого угодно, лишь бы давали. Так что мы видим очередную истинную рэволюционэрку на пост российского президента. Вот только нужна ли России очередная революция?


Яндекс.Метрика






О принуждении к миру
alexandrlezhava
В Нью-Йорке произошло довольно показательное событие. Широко известный в определенных кругах Bank of New York Mellon заблокировал находившиеся там средства Национального нефтяного фонда Казахстана на 22,6 миллиарда американских дензнаков. Это 40% средств фонда или 17% ВВП Казахстана. Естественно, это государственный фонд, и фактически речь идет о блокировке денежных средств, принадлежащих иностранному государству.

Банк объяснил блокировку средств почти в 23 миллиарда в качестве обеспечительной меры после получения им решений бельгийского и голландского судов в рамках судебной тяжбы между семейкой молдован и контролируемых ими компаний, якобы инвестировавших 500 миллионов ам.дензнаков в нефтегазовую отрасль Казахстана, и правительством этой страны.

Bank of New York заявил, что он вроде как оказался между двух огней, и сам тут совсем не причем. Он просто выполнил решение суда, а то, что оказались заблокированы каких-то 23 миллиарда в деле о 500 миллионах, так об этом как-то его представители скромно умолчали.

Собственно говоря, кто прав, а кто нет в данном конкретном споре для российских граждан, вероятно, не столь интересно. Гораздо важнее сам факт того, что американский банк по непонятно какому решению любого иностранного суда, не говоря уж про американский, может спокойно заблокировать любую сумму и иные активы, принадлежащие любому иностранному государству. Раз… и 23 миллиарда средств Казахстана внезапно оказываются недоступны, два… и 100 миллиардов, принадлежащих российскому государству и/или государственным фондам, также спокойно могут оказаться заблокированными. И это не говоря про средства российских банков, предприятий или граждан.

Может возникнуть вопрос, почему растут риски и возможность такого развития событий? Объяснение этому довольно простое. Западные средства массовой (дез)информации сейчас много говорят о том, что Россия якобы ведет гибридную войну против Запада, в том числе путем вмешательства в выборы в различных странах. Как рекомендовал рейхсминистр пропаганды нацистской Германии Йозеф Геббельс: «Ложь должна быть столь огромной, чтобы ей поверили.» Именно это они и делают, прикрывая тем самым, одну из форм этой самой гибридной войны, которую Запад не на словах, а на деле ведет против России: юридическую войну. Яркими иллюстрациями именно такого подхода могут служить события вокруг допинга российских спортсменов, допуска или недопуска страны и/или отдельных спортсменов к соревнованиям различного уровня.

Абстрагируясь же от спорта, достаточно вспомнить, сколь скрупулезно все иностранные организации и ведомства выполняют требования любых западных судов и сколь необязательны для них аналогичные решения судов российских.

Поэтому не стоит удивляться, когда все миллиарды, принадлежащие российскому народу и государству, которые министерство финансов с упорством достойным лучшего применения хранит за рубежом, окажутся заблокированы по решению какого-нибудь местечкового американского или иностранного суда на какую-нибудь копеечную сумму, а то и просто так, как говорится, «по подозрению в желании».

В это же самое время российское правительство делает всё, чтобы местная олигархия чувствовала себя защищенной, если решится возвратить какие-либо выведенные ими ранее из России капиталы. Фактически именно об этом заявил министр финансов А.Силуанов на съезде «Единой России», рассказывая журналистам о выпуске еврооблигаций. Он отметил, что российские инвесторы будут освобождены от уплаты налога при переоценке бумаг на момент покупки и продажи. Это поистине трогательная забота со стороны министра и правительства, чтобы богатые люди ни в коем случае не пострадали, а только стали еще немного богаче при возврате средств.

Интересно здесь то, что, уговаривая подобную публику вернуть средства в Россию, само государство в лице министерства финансов этого делать принципиально не желает, предпочитая хранить народные средства (в размере порядка 100 миллиардов ам.дензнаков) в американских казначейских облигациях. При этом сам министр финансов заявляет, что вверенное ему ведомство и дальше продолжит поступать всё этим же образом.


Как-то мне довелось слушать одну дискуссию по этой теме, во время которой сторонник хранения российских средств за рубежом, наскакивая на оппонента, задал ему «убийственный» вопрос: «Ну, и куда можно было бы сразу потратить эти средства?» Ответ на этот вопрос вполне прост и понятен. Во-первых, не сразу. Эти средства висят там уже годами вместо того, чтобы быть вложенными в российскую экономику и таким образом создавать рабочие места и повышать благосостояние народа. Во-вторых, если уж совсем все построено и вкладывать абсолютно некуда, то никто не мешает на эти средства прикупить «варварский пережиток» - золото – и хранить его не за границей, а у себя дома в России, где с ним в отличие от возможных вариантов с американскими фантиками – хоть валютой, хоть облигациями - ничего не случится.

К тому же 100 миллиардов при текущей мировой цене золота - это примерно годовая добыча драгоценного металла во всем мире (около 2500 тонн), и постепенная замена фантиков на драгоценный металл представляет прекрасную возможность оказать не юридическое, а вполне реальное финансово-экономическое давление на противоборствующие структуры. Ведь ничто не оказывается более эффективным методом воздействия на Запад, чем удар по их кошельку. И это будет вполне действенным инструментом принуждения и к юридическому миру.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Об удобстве и надежности
alexandrlezhava
Среда 20 декабря 2017 года стала показательным днем и наглядным предостережением для всех. По большому счету это был всего лишь незначительный сбой в работе кассовых аппаратов, подключенных онлайн к Федеральной налоговой службе, в нескольких торговых сетях и ряде торговых точек. Все остальные спокойно и без каких-либо перебоев продолжали свою работу. От сбоя пострадали лишь некоторые торговые точки, пользовавшиеся оборудованием одной отдельно взятой компании. Для покупателей возникли кое-какие неудобства, но они всегда могли либо воспользоваться другой торговой точкой, либо, если пострадавшие продолжали свою работу, рассчитаться за свои покупки наличными. Сбой за полдня восстановили, торговцы заявили о понесенных в результате сбоя убытках, хотя было бы корректнее говорить о недополученной прибыли. Казалось бы, и говорить не о чем.

Представляется, что эта проблема гораздо шире и масштабнее, чем может показаться на первый взгляд. И лежит она в области расчетов. Когда произошел этот сбой, у покупателей и продавцов при наличии взаимного желания купить и продать что-либо существовала возможность для проведения расчетов. Это можно было сделать с помощью наличных. Именно их центральные банки по всему миру усиленно стремятся полностью ликвидировать, продвигая разнообразные механизмы безналичных расчетов. Это и различные пластиковые карты, и смартфоны, и криптовалюты. В общем, вариантов много и становится все больше, лишь бы население отказалось от наличных и было полностью поставлено под государственно-банковский контроль.

Теперь давайте попробуем представить мир, в котором банкам и властям удалось полностью ликвидировать наличные. Такие страны, кстати, уже начинают появляться. Все расчеты идут исключительно безналичным путем, и никаких наличных у населения больше нет. Весь механизм замечательно работает, компьютерная преступность полностью побеждена, посторонние вашими средствами воспользоваться не могут, всем все удобно, быстро и нет никаких забот.

И вот на фоне этой идиллии происходит он – компьютерный сбой. Причем серьезный, такой, на восстановление последствий которого требуется не несколько часов и не полдня, а, скажем, несколько дней. Это даже не какой-то электромагнитный импульс, способный вывести из строя электрическую сеть страны или ее значительный сегмент. Электричество есть, у людей есть пластиковые карточки, есть смартфоны с загруженными на них программами, в магазинах и на заправках есть товары и топливо, вот только рассчитаться за приобретаемые товары и услуги невозможно. Нечем. Наличных нет.

Для небольших городов, сел и деревень, где все друг друга знают, это, вероятно, не составит особых проблем. Продавцы возьмут тетрадки, ручки и начнут записывать, кому, что и на сколько было продано. Эта задолженность может быть закрыта после того, как всё будет восстановлено. Но вот с большими городами, где подавляющее большинство людей друг с другом незнакомы, такой вариант вряд ли удастся реализовать. Скорее всего торговля окажется парализованной. Даже если вдруг розница в городах и продолжит функционировать какое-то время в аналогичном сельским местностям режиме, ее запасов хватит не на долго, а рассчитываться с поставщиками ей тоже будет нечем.

Долго ли удастся протянуть городскому населению, а это преобладающее население страны, на внутренних запасах? Это вопрос открытый, а последствия его ошибочной оценки могут носить катастрофический характер, ведь голодные люди могут пойти на чрезвычайные действия. Успеют ли власти оперативно отреагировать на произошедший сбой, чтобы не допустить катастрофического развития чрезвычайной ситуации в масштабах практически всей страны? Вряд ли, но даже если успеют, на ее предотвращение может просто не хватить ресурсов из-за масштаба проблемы.

Отсюда возникает предельно простой и понятный вопрос: стоит ли с учетом такой возможности идти на подобные риски, полностью ликвидируя наличные расчеты и загоняя всех исключительно в безналичные расчеты? Какими бы неудобными ни были наличные для властей, их существование значительно снижает возможные риски, повышает надежность и стабильность расчетов и, как следствие, самого государства в любой критической обстановке, возникающей в торговой или финансово-банковской системе. Наглядным доказательством того, что это не просто возможно, а это является фактически повседневной реальностью, и стали события среды 20 декабря 2017 года.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Почему обречено современное постиндустриальное общество
alexandrlezhava
Тему для этой заметки, как это ни удивительно, вновь дали криптовалюты, а если точнее их главная на текущий момент звезда – биткойн. Может показаться странным, что столь современная и модная технология может навести на столь мрачные мысли, но если немного задуматься над происходящим, то это становится вполне очевидным. Попробуем более внимательно посмотреть на это.

Что было самым главным в процессе смены экономических формаций на протяжении человеческой истории? Строго говоря, энергетика процессов. Каждая предыдущая формация менялась на более новую, экономически и энергетически более эффективную. Человечество производило то же или большее количество энергии, которая затем использовалось все более и более эффективно, чем ранее. Именно этот процесс снижения энергетических затрат на производство единицы полезной продукции, повышение общей эффективности труда и позволил человечеству то, что обычно называют прогрессом.

Наиболее высокой стадией развития общества стал, нравится это кому-то или нет, капитализм, базировавшийся на твердых, обеспеченных деньгах. Именно он, а точнее XIX век, послужил фундаментом столь активного развития общества в XX веке, которому оказались неспособны помешать ни две глобальных войны, не считая массы более меньших по масштабам, но зачастую не менее кровавых, ни множество революций, коренным образом изменивших жизнь миллионов людей.

Принципиальные изменения в развитие мирового сообщества произошли, когда президент США в середине августа 1971 года объявил о закрытии «золотого окна», свободной конвертируемости мировой резервной валюты - доллара - в золото ее иностранными государствами – держателями, и о том, что отныне американская и мировая резервная валюта фактически становятся бумажной необеспеченной валютой.

Наличие печатного станка, способного восполнить любой дефицит бюджета и предоставить средства на любые экономически (и энергетически) неэффективные предприятия и авантюры, привело к тому, что на смену капитализму пришло то, что обычно называют «постиндустриальным обществом». Его главной отличительной чертой можно считать постоянный рост его экономической неэффективности. Мир потребляет ресурсы и энергию во все больших масштабах, и при этом эффективность их использования неуклонно снижается. Рост численности работающих в сфере услуг не ведет к прогрессу общества, это всего лишь перераспределение средств. Прогресс обеспечивает только сфера производства, а она в постиндустриальном мире имеет общую тенденцию к сокращению.

Когда всегда есть возможность воспользоваться печатным станком, чтобы получить больше «денег», у властей и приближенных к ним лиц пропадает необходимость задумываться над тем, как реально заработать, повысить эффективность производства и получить максимальную прибыль. Можно увидеть массу примеров такого неэффективного подхода к расходованию ресурсов в самых различных областях, стоит только захотеть.

Одна кампания по борьбе с глобальным потеплением и продвижение «зеленых» технологий чего стоит. Со временем, по мере истощения традиционных источников энергии и/или повышения своей эффективности они могут прийти к ним на смену, но пока значительная часть этих технологий при прочих равных условиях не способна выдержать реальной конкуренции без поддержки властей и лоббирующих те или иные направления приближенных к ним лиц.

В этом плане реклама и ажиотаж, организованный все теми же заинтересованными лицами вокруг криптовалют и прежде всего биткойна, является очередной демонстрацией сказанного выше. Биткойн может оказаться тем элементом, который станет символом краха постиндустриального общества. Его проповедники говорят о нем, как о «цифровом золоте», «средстве накопления», «средстве расчетов», но если чуть-чуть присмотреться, то этот криптожетон представляет собой ничто иное как комбинацию захватывающей дух неэффективности и ограниченной масштабируемости.

Максимальный размер блока транзакций биткойна 1 мегабайт или примерно 2000 транзакций. Подтверждение каждого блока транзакций осуществляется примерно каждые 10 минут. Во всей работающей сети подтверждается всего один блок, за который сгенерировавший его узел сети получает «вознаграждение», тогда как все остальные узлы тратят впустую энергию на свою работу. А это на текущий момент эквивалентно, по разным оценкам, всему энергопотреблению то ли Дании, то ли Ирландии.

Если посмотреть чуть иначе, то подтверждение 2000 транзакций каждые 10 минут, это 12000 транзакций в час или 288000 подтвержденных транзакций в день. И это всё? По всему миру? И это предлагается в качестве системы расчетов? Использовать для расчетов механизм, в котором подтверждения сделки системой надо ждать сутками? Да вы, наверное, шутите?

Покупатели этого добра, вероятно, не вполне адекватно оценивают то, что скрывается за его спекулятивно растущей ценой, хотя, с точки зрения организаторов, в качестве ловушки для простаков и тех, кого обуяла жадность, это просто потрясающий механизм.

С чисто технологической точки зрения блокчейн-технология имеет как положительные, так и отрицательные моменты, но, в целом, представляет собой один из тех элементов, которые обеспечивают прогресс общества. В то же время ее использование в том виде, как это сейчас реализовано в биткойне, это бессмысленное расходование имеющихся у человечества довольно ограниченных ресурсов.

Поэтому не стоит удивляться, если крах криптожетонов окажется тем самым поворотным пунктом, который ознаменует собой как крах обычных необеспеченных валют, так и падение современного постиндустриального общества со всей его экономической неэффективностью, а на смену необеспеченным валютам во всех их видах вновь придут твердые обеспеченные деньги, в качестве которых исторически использовались золото и серебро. И правительствам всех без исключения стран вновь, как и прежде, придется думать и заботиться о повышении реальной эффективности производительного труда, а не тратить с трудом накапливаемые средства на разнообразные ресурсоемкие и столь же неэффективные прожекты.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






О золоте, криптовалютах и банках
alexandrlezhava
Почтеннейшая публика, проявляющая интерес к ценам мировых рынков, может посчитать поведение золота, в частности, и драгоценных металлов, в целом, в этом году довольно скучным. Особенно, если сравнивать его с тем, что происходит на рынке криптовалют. Если же не обращать внимание на искусственный ажиотаж с этими электронными жетонами, то выясняется, что цена золота в этом году может продемонстрировать свой самый большой рост, начиная с 2011 года, когда рост составил 10%, и даже превзойти этот уровень.

Как оценивают более широкие специалисты по товарным рынкам, уже начался новый товарный суперцикл, при этом цены на биржевые товары, а золото и серебро также входят в эту группу, находятся на исторически низком уровне относительно других видов активов. Однако драгоценные металлы и прежде всего золото – это не вполне обычные товары. Прежде всего это твердые обеспеченные деньги, и они являются самыми опасными конкурентами бумажных необеспеченных валют, выпускаемых центральными банками.

Именно поэтому они и их коллеги из тесно связанных с ними транснациональных банков делают все возможное, чтобы цена золота оставалась на искусственно заниженном уровне и не начала свой резкий и тем более экспоненциальный рост. Когда что-то похожее начало происходить в 2011 году, банки и власти бросили все силы, чтобы остановить этот процесс. О причинах речь пойдет чуть ниже, но вначале стоит остановиться на том, почему биткойн и прочие криптовалюты не рассматриваются банками в качестве такой угрозы, как никому ненужный «варварский пережиток».

При всей своей кажущейся независимости от существующей финансовой системы криптовалюты фактически являются ее составной частью. Транзакции можно отследить, а на сами криптовалюты невозможно незаметно сделать какие-либо крупные покупки. К тому же это прямое нарушение действующего законодательства подавляющего большинства стран. Вывод крупных сумм с рынка криптовалют также надежно контролируется все теми же банками. Так что для них какой-то существенной угрозы нет. Владелец криптовалюты рано или поздно придет к ним. А вот с физическим золотом у банков сразу же возникают проблемы.

В отличие от других товаров золото обладает одной чрезвычайно характерной чертой, отличающей ее от зерна, нефти или меди. Чем выше на него становится цена, тем больше оно привлекает желающих купить его, тогда как с обычными товарами все обстоит с точностью до наоборот. Чем выше цена на золото, тем больше людей начинает уделять ему внимание и тем больше средств направляется на его покупку, еще больше повышая его цену и снижая интерес к самим валютам.

В практическом виде это выливается в своего рода набег вкладчиков на банк, снятие средств с его счетов и направление их на покупку драгоценного металла. Банки зарабатывают прибыль на том, что контролируют средства вкладчиков. Чем их больше, тем выше и прибыль, чем меньше, тем она ниже, а то и вместо прибыли получаются одни убытки. При этом банки ничего не зарабатывают, если вместо банковского вклада человек предпочел зарыть банку с золотыми монетами под любимым дубом или вишней.

В современных условиях клиентские депозиты необходимы банкам и для того, чтобы осуществлять контроль за движением капиталов, а также за их счет остаться на плаву в случае банкротства. Банки из инструмента развития экономики, которыми они в значительной части были в прошлом, все больше превращаются в финансовые тюрьмы, контролирующие своих клиентов и то, на что и в каких количествах этим клиентам будет разрешено потратить имеющиеся у них на банковских счетах средства.

Для того, чтобы не допустить массового изъятия средств со счетов и бегства вкладчиков из бумажной валюты в золото, банкам требуется представить драгоценный металл в качестве совершенно неинтересного для вложений актива. И криптовалюты предоставляют для этого прекрасную возможность.

Может возникнуть вопрос: почему тогда банки не могут опустить мировую цену золота до 1000, 500, 300 или менее американских дензнаков или евро? Проблема заключается в том, что в отличие от криптовалюты покупателю по его требованию необходимо поставить физический металл, запасы которого ограничены, и который необходимо откуда-то реально взять. Если с какими-то небольшими клиентами банки могут договориться и вместо поставки рассчитаться с ними большим количеством бумажной валюты, заплатив какую-то премию, то с некоторыми более крупными и серьезными клиентами и особенно странами такой номер уже не проходит.

Если, скажем, Россия или Китай купили на бирже миллион унций золота по 1300 ам.дензнаков за унцию, то они потратили 1,3 миллиарда. Если же цена 1200, то на те же 1,3 миллиарда фантиков можно купить уже на 80 тысяч унций больше, а если 1000, то уже потребуется поставить дополнительно 300 тысяч унций, а их физически необходимо найти и доставить контрагенту. Ведь в противном случае это означает банкротство контрагента-поставщика, будь то банк или биржа. Этого Запад допустить категорически не может, поскольку последствия этого могут оказаться еще более тяжелыми.

Поэтому процесс манипуляций рынком золота – это долгий, сложный и изматывающий процесс, который решается на самых высоких эшелонах финансовой и государственной власти. За это отвечает Банк международных расчетов, специально созданный прежде всего в этих целях, этот банк центральных банков, который координирует весь процесс и через подчиненные ему центральные банки транслирует торгующим золотом банкам, что они конкретно должны делать. Пока все относительно нормально банки могут спекулировать желтым металлом и получать прибыль, если же цена приближается к критическим уровням, то ее будут удерживать по приказу сверху вне зависимости от возможных затрат. Фантики можно нарисовать в любых количествах, главное, чтобы бумага не кончилась.

Однако главной проблемой всех этих манипуляций являются ограниченные запасы физического металла, и то, что в последние пару лет вновь началась фаза роста, говорит о том, что эти ресурсы постепенно истощаются, и у банковского картеля становится все меньше возможностей манипулировать этим рынком. А это означает, что на смену ажиотажу вокруг криптовалют может в недалеком времени прийти золотая лихорадка со всеми характерными для нее последствиями. Ведь в мире не было и нет другой такой заразительной лихорадки как золотая лихорадка, от которой нет никаких иных лекарств кроме физического золота.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика






Удивительное рядом
alexandrlezhava
Первоначально планировалось написать заметку, посвященную добыче серебра в мире, но затем мне попалась на глаза новость, которая не относится непосредственно к основной теме этого журнала - деньгам, валютам и сбережениям, но которая может представлять не меньший интерес. К тому же маловероятно, что кто-то из федеральных средств массовой информации обратит на нее внимание, поскольку она походит, как бы сказали ранее, на настоящий анекдот.

В пятницу 16 декабря 2017 года в Нью-Йорке состоялась встреча между комиссаром округа Кук (Cook County Commissioner) в Чикаго Ричардом Бойкином и заместителем Генерального секретаря ООН Оскаром Фернандесом-Таранко, отвечающим за миротворческие операции этой организации по всему миру. Просьба, с которой Бойкин обратился в ООН, была довольно простой, хотя и несколько неожиданной для этого оплота демократии. Поскольку негритянское население Чикаго составляет 30% его жителей и при этом 80% жертв с применением огнестрельного оружия, Бойкин обратился в ООН с тем, чтобы организация, обладающая опытом в миротворческих операциях по защите национальных меньшинств, оказала городу помощь в данном вопросе и остановила кровопролитие. Проще говоря, чикагское руководство (или, по крайней мере, некоторые его представители) просят ввести на территорию Чикаго «голубые каски» ООН.

Согласно действующему американскому законодательству, использование вооруженных сил США на территории страны формально запрещено законом. И хотя за последние годы целый ряд воинских частей прошел специальную подготовку по таким действиям, обращение Бойкина позволяет обойти подобное ограничение.

На вопрос о том, почему бы не использовать в таком случае Национальную гвардию, Бойкин выразил свои сомнения в том, что Национальная гвардия привычна к такой роли в отличие от накопленного опыта ООН в данном вопросе. Он также заметил, что заместитель генерального секретаря, возможно, сможет предложить и какие-то иные варианты решения проблемы, а не только использование войск.

Довольно интересно, что на тему наведения порядка в городе высказывался и нынешний американский президент. Уже 24 января 2017-го он заявил, что «если Чикаго не разберется с ужасной продолжающейся кровавой «бойней», 228 перестрелок и 42 убитых с начала 2017 года (рост на 24% по сравнению с 2016), я пришлю федералов!» Трамп не стал вдаваться в подробности, что он понимал под этим, но мэр города Рам Эманюэль отверг тогда возможность использования Национальной гвардии для патрулирования улиц города и борьбы с преступностью, но приветствовал возможность иных вариантов федеральной помощи городу. Не стоит упоминать, что январское заявление Трампа вызвало массу издевательских откликов.

В итоге прошел почти год и теперь руководители некоторых районов Чикаго иного варианта кроме как обратиться за помощью в ООН просто не видят. Возможно ООН и удается решать какие-то вопросы в миротворческой сфере путем переговоров, но чаще и гораздо более заметным решением проблем является все-таки введение на территорию вооруженных конфликтов миротворческих сил ООН или, как их часто называют, «голубых касок».

Сама мысль о возможности такого развития событий просто потрясает воображение. Достаточно только представить себе, как эту миротворческую миссию ООН в Чикаго выполняет контингент, состоящий, например, из северных корейцев, сирийцев, сербов, иракцев, ливийцев, афганцев и иранцев, как сразу становится очевидно, что порядок там они быстро наведут.

В завершение этой заметки мне хотелось бы напомнить, как несколько лет назад в поездах московского метро была размещена реклама, приглашавшая на службу в пограничные войска нашей страны. Она изображала улыбающегося российского пограничника на фоне горы Рейнир в американском штате Вашингтон. В отличие от Чикаго она находится на западе США, но судя по тому, как развиваются события, эта картинка могла оказаться либо неким гениальным предвидением того, что будет через каких-то десять лет, либо ее автор уже тогда знал, чего следует ожидать в дальнейшем.

Желающие посмотреть ответы Бойкина на задаваемые ему вопросы по затронутой выше теме можно посмотреть на YouTube: https://youtu.be/JreEcLwPb1g

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396


Яндекс.Метрика






?

Log in

No account? Create an account