Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Вход – рубль, выхода нет

В «Российской газете» была опубликована прелюбопытнейшая заметка «ЦБ: Решение о заморозке счетов "красных" клиентов останется за банками» (https://rg.ru/2021/02/15/cb-reshenie-o-zamorozke-schetov-krasnyh-klientov-ostanetsia-za-bankami.html). По сути это анонс интервью с директором Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ильей Ясинским.

Речь идет о пресловутом светофоре платформы «Знай своего клиента», с помощью которого ЦБ собирается ранжировать всех клиентов по цветам. С зелеными можно работать, желтые – это так себе, а вот отнесенные в красную группу не смогут ни получить средства на свой счет, ни заплатить кому-либо. И неважно, что они могут быть вполне реально работающими клиентами, гораздо важнее, что они показались сомнительными банку. Он-то лучше всех всё знает и разбирается во всех деталях, специфике и тонкостях производственной и коммерческой деятельности, чем какие-то доморощенные предприниматели.

Про то, что взгляд изнутри компании на свою деятельность и взгляд на то же самое со стороны банка – это два совершенно разных взгляда, даже говорить не приходится.

Забавно читать слова директора о том, что «…расхождений в оценке клиентов у нас с банками почти нет, они совпадают в 99% случаев». Еще забавнее, когда смотришь на это со стороны, что эта информация о распределенных ЦБ по группам риска юрлицам и ИП будет вспомогательной, а не обязательной для банка.

Те, кто хоть немного сталкивались с внутренними механизмами работы банковской системы, прекрасно знают, что все «рекомендации» центрального банка являются обязательными для исполнения коммерческими банками. И на этот раз будет все то же самое.

Есть лишь пара существенных проблем. Красная метка – это путь в один конец. Выбраться оттуда будет уже невозможно. Банки будут кивать на ЦБ и разводить руками. Дескать, ничего нельзя сделать. Писать что-либо в отношении какого-то клиента, чтобы Банк России что-то поменял? Зачем? Это изначально пустое занятие, и банки это прекрасно знают. Механизма выхода из красной группы ЦБ реально не будет.

Вторая проблема для «красных» клиентов банков заключается в том, что они сразу становятся «красными» для всех коммерческих банков. Без какого-либо исключения. Никто ничего для них делать не будет.

Клиенты могут жаловаться кому угодно, но работать они не смогут. Нигде. Ни в одном банке.

Так что процесс ликвидации коммерческих предприятий будет ускоряться, что вполне вписывается в общую концепцию последних лет. Первыми в этом процессе стали коммерческие банки, потом дошла очередь до предприятий. С введением центробанковского светофора этот процесс только ускорится. И права на апелляцию у коммерсантов не будет. Банк России окончательно в одном лице становится обвинителем, адвокатом, судьей и палачом российских предприятий.

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XVXVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Немного о ВВП

Если посмотреть на изменение величины валового внутреннего продукта (ВВП) современной России, то все выглядит вроде бы не просто достаточно хорошо, но прямо замечательно. Из года в год ВВП в рублевом выражении неуклонно растет. Причем происходит это довольно значительными темпами. Есть всего лишь одна мелкая проблема. Точнее это даже не столько проблема, сколько переменная величина – рубль Банка России.

При всей внешней похожести бумажек Банка России, скажем 2000 и 2020 года, это совершенно разные рубли. Поэтому разнообразные экономисты пытаются считать эту величину в ценах 2003, 2008, 2011, 2016 годов, по паритетам покупательной способности, в текущей американской валюте и прочими подобными образами. В этих случаях картина неуклонного роста ВВП выглядит уже не столь впечатляющей, но все-таки относительно сносной.

Однако, почему-то уважаемые официальные экономисты принципиально обходят гораздо более стабильную единицу измерения, чем все те, которые используют они – грамм или унцию золота. В отличие от изменчивых, как морские волны, российской или иностранных валют это неизменные физические величины, причем они неизменны на протяжении не то что нескольких лет, но на протяжении всей человеческой истории.

Collapse )

О планах и реальности

По официальным данным Банка России, инфляция в нашей стране в 2020 году составила 4,91%, а в 2021 году она (по его же подсчетам) ожидается в диапазоне 3,5 – 4%. В то же время на сайте все того же уважаемого учреждения приведены данные об изменении денежной массы М2. Из них можно увидеть, что за 2019 год увеличение денежной массы, то есть инфляция в ее самом классическом понимании, составило 4551 млрд. руб. или 9,7%, а за 2020 год – 6990,8 млрд. руб. или уже 13,5%.

С высокой степенью вероятности можно предположить, что ни о каких 3,5 – 4% инфляции в 2021 году в реальной, а не чисто условной как прогнозные цифры центрального банка, жизни и речи не идет. В лучшем случае, если ограничиваться более чем консервативным значением инфляции в 10%, Банк России за год вольет в экономику еще порядка 6 триллионов свежеотпечатанных рублей. В реальности же эта цифра будет еще больше, поскольку, как всем хорошо известно, вроде бы как российский центральный банк идет в кильватере своих старших партнеров из США, а у них на этот год уже имеются более чем обширные планы.

Пока у власти в Америке были республиканцы, демократы усиленно поливали их за то, что те активно поддерживали население США широкомасштабной раздачей финансовой помощи. Однако, как только власть сменилась, сразу же стало известно, что эта помощь станет еще больше и будет распространяться на гораздо большее число граждан США, чем предлагали республиканцы.

Если республиканцы планировали раздавать по 3000 американских дензнаков на семью из четырех человек (каждом взрослому по 1000 и каждому ребенку по 500) при ее совокупном доходе до 80 тысяч в год, то демократы уже называют цифру в 5600 ам.дензнаков (по 1400 каждому взрослому и ребенку) или в 1,87 раза больше, чем планировали их конкуренты. При этом совокупный доход семьи для получения такой помощи был повышен до 150 тысяч.

Помимо этого планируется потратить десятки и сотни миллиардов американской валюты на различные дополнительные программы, расходы на которые республиканцы либо вообще не предусматривали, либо они зачастую были существенно меньше тех, которые планируют демократы. Например, только на возобновление обучения в школах планируется потратить 130 миллиардов (республиканцы ограничивались 50-ю). На помощь местным властям и властям штатов центральное правительство планирует выделить 350 миллиардов, а арендодателям и арендаторам – 30 миллиардов. На эти программы республиканцы не выделяли ни цента.

Даже если бы демократы ограничились предложениями республиканцев, менее чем за год затраты на поддержку населения в рамках борьбы с короновирусом превысили бы 4 триллиона ам.дензнаков. Это почти 20% от 21-триллионного государственного долга США. Однако с новыми демократическими инициативами эта цифра составит уже 5,31 триллионов.

Собственно говоря, российских граждан вряд ли волновало бы то, насколько активно американцы печатают свои фантики, если бы рубль Банка России фактически не был бы производной американской валюты. Однако, как показывает опыт предыдущих лет, денежная масса в России растет за год примерно в 2,2 раза быстрее, чем американский государственный долг. И это наводит на довольно неприятные мысли о том, какие перспективы могут ждать рубль, его покупательную способность и благосостояние наших граждан в этом году.

Что-то подсказывает, что по итогам года денежная масса в России может увеличиться на величину гораздо более близкую к 10 триллионам рублей. Что же касается официальной инфляции, то в результате борьбы правой и левой руки в правительстве и Банке России нам скорее всего будет преподнесена цифра в диапазоне от 4,5 до 5%, ведь и то, и другое ведомство продолжают стремиться к этой недостижимой, как горизонт, цели.

Про реальную инфляцию можно лишь сказать, что в условиях активно деградирующей экономики власти не остается ничего другого как при помощи инфляционного налога еще активнее грабить свое население. Ведь дальнейшее обнищание населения вполне укладывается в генеральную линию транснациональной олигархии по превращению трудящихся в новых крепостных.

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика





О глобальном спросе на золото в четвертом квартале и по итогам 2020 года

Спрос на золото в четвертом квартале 2020 года в мире был на 28% ниже по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составил 783,4 тонны. Это самый низкий результат со времен мирового финансового кризиса 2008 года. Пандемия короновируса и связанные с нею ограничения стали основным фактором, повлиявшим на потребительский спрос в 2020 году. Годовой потребительский спрос на желтый металл снизился за год на 14% до 3759,6 тонн.
.
Спрос на золотые ювелирные изделия составил 1411,6 т или на 34% ниже, чем в 2019 году. Это новый годовой минимум.

В то же время в 4 квартале на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года вырос инвестиционный спрос на золотые слитки и монеты. В результате этого розничные инвестиции в желтый металл за 2020 год по сравнению с предыдущим годом выросли на 3% до 896,1т. Однако это все равно ниже среднего за 10 лет значения в 1199,5 т.

Стоит отметить, что годовой спрос на монеты вырос в 2020 году на 33% по сравнению с 2019 годом, и это резко контрастировало с падением спроса на слитки на 9% до 529,5 т. Официальный спрос на золотые монеты был самым сильным элементом розничных инвестиций в течение 2020 года, достигнув рекордного уровня в 297,6 тонны. Это на 10% выше предыдущего максимума в 271 тонну, установленного в 2013 году. Рост розничных инвестиций в монеты в 2020 году в значительной степени объяснялся устойчивым ростом инвестиционного интереса на западных рынках.

Несмотря на отток в четвертом квартале золота из обеспеченных этим металлом биржевых фондов в размере 130 тонн, они по итогам года продемонстрировали рекордный приток. За 2020 год их глобальные запасы увеличились на 877,1тонну.

Вместе с тем в 2020 году резко сократились покупки желтого металла центральными банками. Особенно характерно это было для второй половины года. За год центральные банки приобрели всего 272,9 т (-59% по сравнению с 2019 годом), причем 86% купленного металла пришлось на первое полугодие.

В промышленности и технологическом секторе использование золота за год снизилось на 7% до 301,9 т.

Совокупный глобальный объем предложения на мировой рынок золота – добыча и переработка лома - составил в 2020 году 4633 т, что на 4% ниже по сравнению с годом ранее. Это самое большое годовое снижение в процентном отношении с 2013 года. Оно в значительной степени объясняется перебоями в добыче золота из-за связанных с короновирусом карантинов, локдаунов и прочих ограничений, лишь немного компенсированными незначительным увеличением объемов вторичной переработки золотого лома на 1% до 1297,4 т.

Несмотря на все эти проблемы со спросом и вроде бы как с избытком предложения мировая цена в американской валюте за год выросла почти на 25%, причем в течение года цена золота во всех без исключения валютах установила свои новые исторические максимумы.

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика





Массы и Ленин

То, чего так боялась глобальная элита, начало происходить в реальности. Народ начал объединяться.

Причем это стало происходить не каким-то формальным образом, а вполне естественным путем. При этом свой вклад в этот процесс внесли как стремившиеся разъединить общество с помощью разнообразных локдаунов, карантинов и изоляций элиты, так и социальные сети, предпринявшие активные практические шаги в области цензуры и противодействия мнениям отличным от генеральной линии правящей партии, то есть транснациональной элиты.

Довольно забавно то, что происходящее доходчиво и кратко еще сто лет назад в своей поэме «Владимир Ильич Ленин» изложил В,В,Маяковский, отрывки из которой цитируются ниже.

«Плохо человеку,
когда он один.
Горе одному,
один не воин –
каждый дюжий
ему господин,
и даже слабые,
если двое.
А если
в партию
сгрудились малые –
сдайся, враг,
замри
и ляг!
Партия –
рука миллионопалая,
сжатая
в один
громящий кулак.
Единица – вздор,
единица – ноль,
один –
даже если
очень важный –
не подымет
простое
пятивершковое бревно,
тем более
дом пятиэтажный.»

Правда на этот раз как таковой партии как раз и нет. Скорее есть объединение по интересам. И оно нанесло удар мировой элите там, где она этого совершенно не ожидала. Удар был осуществлен на бирже и по самому чувствительному для транснациональной элиты органу – по ее кошельку.

Первым шагом на этом поприще стало внезапная для Уолл-стрита и прочих их подельников массовая игра на повышение акций довольно известной в США, но практически неизвестной за ее пределами сети по продажам компьютерных игр GameStop. Уолл-стрит и связанные с ним хедж-фонды активно играли на понижение ее акций и, казалось бы, ее дело - труба, но розничные инвесторы решили иначе. В результате буквально за пару недель котировки акций сети взлетели с примерно 18 до более чем 460 американских дензнаков.

Это фактически поставило игравшие на понижение хедж-фонды на грань банкротства, поскольку никто из них и ни одна из имеющихся у них моделей управления рисками не предполагали возможности такого сценария.

В результате спасать своих подельников бросились все заинтересованные в сохранении существовавшего ранее положения вещей лица: Комиссия по ценным бумагам и биржам, финансовые компании, предоставлявшие доступ к биржевым торговым площадкам розничным инвесторам, и прочие. И все под благим предлогом защиты именно таких розничных инвесторов от возможных негативных именно для них последствий.

В результате кто-то из финансовых компаний вообще запретил у себя торговлю акциями GameStop, кто-то ввел жесткие ограничения по количеству покупаемых или продаваемых акций (типа не более 5 штук в одни руки). Все это привело к тому, что цены со своих рекордных уровней немного откатили назад, но все равно остаются достаточно высоко (на момент написания данной заметки 225 ам.дензнаков).

Проба пера оказалась для розничных инвесторов не просто удачной, они почувствовали вкус то ли крови, то ли супа из плавников акул с Уолл-стрита. В этом плане ситуация напоминает классический океан, где у акул практически нет врагов (о человеке речи не идет) кроме двух млекопитающих – касаток и дельфинов. Причем ни те, ни другие на акул сами не нападают, но когда те по своей глупости или наглости решают сами напасть, то ни те, ни другие с ними не церемонятся и дают такой отпор, что другим становится неповадно повторять такие попытки. Однако мы отвлеклись.

После своего первого удачного опыта розничные инвесторы посмотрели несколько в иную сторону. И уже только один этот взгляд самым серьезным образом озаботил транснациональную финансовую элиту. Поскольку этот взгляд был брошен не только на один из самых недооцененных биржевых активов, но и на один из традиционных монетарных металлов – серебро.

Спрос на физический металл в розничных торговых точках в конце января в 10 раз превышал обычный уровень, а скачок биржевых цен на более чем 10% в понедельник 01.02.2021 заставил всех участников и регуляторов рынка чрезвычайно внимательно посмотреть в сторону этого блестящего металла.

В отличие от акций какой-то малоизвестной в мире сети магазинов повторение розничными инвесторами аналогичной акции с серебром может грозить биржам, банкам, включая и центральные банки, и прочим представителям финансовой элиты и связанным с ними представителям правящих партий и правительств гораздо более серьезными, включая катастрофические, последствиями.

Ни для кого не секрет, что на Чикагской товарной бирже подавляющее большинство сделок по драгоценным металлам – золоту и серебру - носит чисто бумажный характер. Очень немногие требуют поставки реального физического металла. Поэтому в отличие от других биржевых товаров – кофе, зерна, нефти, металлов и прочего, где объемы операций и их обеспечение жестко контролируются регуляторами – на сделки с монетарными металлами подобные ограничения не распространяются. Это позволяет американским властям и связанным с ними банкам играть на понижение цен драгоценных металлов, контролировать цены золота и серебра и держать их на минимально возможном уровне, чтобы они не могли составить реальную конкуренцию выпускаемой Федеральным резервным банком США валюте.

При этом у золота и серебра есть пара существенных отличий. Если у США, по крайней мере чисто официально, есть определенный запас физического золота, то каких-то существенных запасов серебра у государства нет. К тому же в отличие от золота серебро существенно дешевле, что позволяет гораздо меньшими силами эффектно и эффективно сыграть на повышение его цены.

Во взаимосвязи с возможным требованием розничных участников рынка по поставке реального физического металла по истечении контрактов это создает серьезнейший риск для существования банков и бирж, которые просто не смогут выполнить условия заключенных контрактов, с их последующим банкротством и возможным последующим крахом всей американской финансовой системы и национальной валюты. С учетом того, что она является также и мировой резервной валютой, последствия такого развития событий могут иметь самые серьезные последствия уже для всего мира.

Именно поэтому, пока еще практически ничего не началось, американская Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) уже озаботилась этими проблемами. В понедельник 01.02.2021 исполняющий обязанности председателя комиссии заявил: «CFTC внимательно следит за недавней активностью на рынках серебра. Комиссия взаимодействует с другими регулирующими органами, биржами и заинтересованными сторонами, чтобы устранить любые потенциальные угрозы целостности деривативных рынков серебра, и продолжает бдительно следить за этими рынками на предмет мошенничества и манипуляций».

Это иронично, но хорошо отражает реальность: когда отбираем мы, то все нормально, но когда отбирают у нас, то это неправильно.

В отличие от слов руководителя CFTC Чикагская товарная биржа, где непосредственно ведется торговля фьючерсами на серебро, уже предприняла вполне реальные действия, повысив с 02.02.2021 на 18% свои маржинальные требования по сделкам с этим металлом. Для участников рынка, купивших фьючерсные контракты, это означает «вложите больше денег, или мы принудительно продадим их и закроем вашу позицию».

Напряжение на рынке серебра нарастает. Как там будут развиваться события покажет уже ближайшее время. Но даже, если на этот раз подобный GameStop-у штурм и не удастся, это будет лишь означать, что новая попытка будет повторена через какое-то время.

Завершить же сегодняшнюю заметку мне хотелось бы немного подправленными строками из уже упомянутого стихотворения В.Маяковского:

«Еще
горой
коронованные главы,
и буржуи
чepнеют
как вороны в зиме,
но уже
горение
среднего класса лавы
по кратеру партии
рвется из-под земель.»


P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.


Яндекс.Метрика





О продажах монет

Монетный двор США опубликовал данные об объемах продаж золотых и серебряных инвестиционных «орлов» за январь 2021 года. Объемы продаж желтого металла впечатляют. За первый месяц года монетный двор отгрузил своим контрагентам 220,5 тысяч унций золотых «орлов». Это настоящий рекорд январских продаж с начала этого века. Последний раз больше было продано только в январе 1999 года, когда была реализована 281 тысяча унций.

По сравнению с продажами января 2020 года (60 тыс.унций), это рост почти в 3,7 раза. Более того. Это в 1,45 раза больше, чем было продано за весь 2019 год.

Продажи серебряных монет также находятся на довольно высоком уровне. За первый месяц года было реализовано 4,775 миллиона унций серебра. Это на 24% больше, чем в январе 2020 года. Последний раз большие объемы серебряных монет в январе были проданы монетным двором в 2017 году.

Население США стало усиленно запасаться деньгами после прихода к власти демократической администрации. При этом объемы покупок золотых и серебряных монет заметно превышают те, что имели место в период первой волны кризиса в 2008 году.

Столь серьезный спрос на твердые обеспеченные деньги, а также на огнестрельное оружие и особенно боеприпасы в стране, где пока вроде бы как никакого серьезного кризиса нет, является крайне нехорошим сигналом того, что население вполне серьезно готовится ко всяким негативным для него вариантам развития событий. Вплоть до возможной гражданской войны.

Если вспомнить историю войны между Севером и Югом, то и там все развивалось довольно постепенно перед тем, как события перешли в горячую фазу. Нельзя исключать, что мы сейчас наблюдаем там схожие процессы. Вопрос заключается лишь в том, когда это может произойти, и что послужит катализатором такой вспышки.

Однако, как отмечали Наполеон в отношении войны, а германский генеральный штаб в отношении революции и для той, и для другой необходимы три вещи: во-первых, деньги, во-вторых, деньги, и, в-третьих, деньги. Судя по тому спросу на деньги со стороны американцев, они серьезно воспринимают происходящее у них в стране и самым действенным образом готовятся к грядущим потрясениям, ведь за настоящие деньги и особенно за золото всегда можно было купить всё – оружие, продовольствие, медикаменты и прочие предметы первой необходимости.

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика





О рублевой денежной массе М2, наличных и золоте

Банк России опубликовал данные по изменению денежной массы М2 на 01.01.2021, что позволяет оценить реальную инфляцию в прошлом году. За этот период денежная масса выросла с 51660,3 до 58651,1 млрд. руб.. Её прирост составил 6990,8 млрд. руб. или 13,5%. Для сравнения этот же показатель за 2019 год находился на уровне 9,7%. Как видно, реальная величина инфляции в 2020 году существенно отличается как от цели по инфляции в 4% годовых, которую ставит перед собой центральный банк, так и от официально объявленной Росстатом инфляции в 4,9%.

Не менее важно и то, что она оказалась почти в 1,4 раза выше, чем в 2019 году, что свидетельствует о ее ускорении. Более того. Последний раз такие темпы увеличения денежной массы за год имели место по итогам 2013 года.

Справедливости ради стоит отметить, что по сравнению с пиковыми значениями в 16,2%, установленными на 1 сентября и 1 октября 2020 года, итоговый результат в 13,5% несколько ниже, чем ожидалось ранее. В последний месяц года центральный банк просто печатал свои фантики чуть медленнее, чем обычно.

Показательно то, что за прошедший год количество наличных в обращении выросло на 29,7% с 9650,4 до 12523,9 млрд. руб.. Столь значительного роста количества наличных в обращении не было за всё прошедшее десятилетие. Особенно контрастирует по этому показателю прошедший год по сравнению с 2019 годом, когда прирост наличных составил всего 3,4%. В абсолютных числах это выглядит еще весомее: 2865,5 млрд. руб. в 2020 году по сравнению с 319,4 млрд. руб. за 2019 год. Это рост почти в 9 раз.

Не менее интересно и то, как изменялось золотое содержание рубля Банка России, если считать, что каждый его рубль полностью обеспечен за счет имеющегося в резервах страны физического золота. За 2021 год золотые резервы нашей страны выросли с 2271,31 до 2298,59 тонн или всего на 27,28 тонн, что существенно ниже, чем в предыдущие годы. Это почти в 5,8 раз меньше, чем в 2019 году, когда они увеличились на 157,95 тонн.

Золотое содержание рубля непрерывно росло до конца весны 2019 года, когда оно достигло рекордного значения в 0,0000470 грамма. После этого началось сначала постепенное, а затем все более быстрое его снижение.

В итоге на 01.01.2021 каждый рубль эквивалентен 0,0000392 граммам желтого металла. Это снижение на 0,0000078 грамма в каждом рубле или на 16,6% по сравнению с максимальным апрельским и майским 2019 года значением. По отношению к 01.01.2020, когда в рубле было уже 0,0000439 грамма, это снижение на 10,7%.

И в заключение данной заметки. Официальная цена за грамм желтого металла, устанавливаемая Банком России, за 2020 год выросла с 3031,25 до 4491,25 рубля. В то же время соотношение денежной массы М2 к величине золотых резервов давало следующие значения: на 01.01.2020 – 22753,39 рублей за грамм, на 01.01.2021 – 25731,16 рублей за грамм. Таким образом, если считать рубль полностью обеспеченным, он был недооценен в 2020 году в 7,5 раз, а в 2021-ом этот разрыв несколько снизился - до 5,73 раз.

Так что это не наше жизнь дорожает, это рубль дешевеет.

Да, кстати. В российском рубле до начала Первой мировой войны было 0,774 грамма чистого золота. В нынешнем – 0,0000392 или почти в 20000 раз меньше.

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика





Джентльмены, заводите моторы

Про патроны, оружие и деньги уже шла речь, но, как свидетельствует исторический опыт, одним из важных элементов любых революционных событий был такой специфический элемент как спиртное и/или наркотики.

Вот об этом и пойдет речь. За прошедший календарный год американцы официально прикупили травки и продуктов, изготовленных из нее, на сумму 17,9 миллиардов американских дензнаков. Это на 7,2 миллиарда или на 67% больше, чем в 2019 году. В 37 штатах использование травки легально в медицинских целях, тогда как в 15 штатах и Вашингтоне она легализована для всех взрослых. При этом общий размер спроса на рынке США оценивается в диапазоне 52,5 – 66 миллиардов.

По данным департамента доходов штата Колорадо, за январь – ноябрь 2020 года официальные объемы продаж только в этом штате превысили в денежном выражении 2 миллиарда. При этом, по данным за 2018 год, Калифорния превосходила Колорадо почти втрое по объемам продаж данного товара.

Число активных потребителей данных видов товара оценивается в 55 миллионов человек, при этом самую большую группу в 18% составляет молодежь в возрасте от 18 до 29 лет. Таким образом, наиболее активным потребителем наркотиков в США является молодежь. Исторически именно она также была самым активным элементом во всех революционных событиях в мире. При этом ежедневно это делают 12% потребителей, еженедельно – 11%, ежемесячно – 10%, раз в год – 6%, и реже, чем раз в год, - 11%. Половина населения страны отметила, что «почти никогда» (чтобы ни значила такая формулировка) не употребляет травку.

Несмотря на столь значительные объемы потребления травки, по объемам продаж она все-таки пока значительно отстает от двух других значимых двигателей любой революции – пива и более крепкого спиртного. По разным данным, объемы продажи пива в США в 2019 году варьируются в диапазоне от 112 до 116 миллиардов, тогда как продажи вина и крепких алкогольных напитков находятся на уровне 253 миллиардов в год. Говорить о том, кто и в каких объемах потребляет спиртное в США, вероятно, не стоит.

Достаточно отметить лишь пару показательных моментов. В прошедшем году объемы продаж спиртного по предварительным данным выросли в среднем на 14%, а количество только подростков в возрасте от 12 до 17 лет (при том, что потребление спиртного в США разрешено с 21 года), официально страдающих неспособностью контролировать количество выпитого спиртного превышает 400 тысяч человек.

С учетом того, что объемы продаж всех этих трех столь необходимых для революций компонентов с каждым годом уверенно растут, и население страны, и ребята из Вашингтона потребляют все больше спиртного и разнообразных наркотиков, а в стране находится больше стволов огнестрельного оружия, чем количество населения США, с высокой степенью уверенности можно предположить, что до активной широкомасштабной стрельбы там дело может дойти уже в этом году.

Или как говорилось в фильме «Джентльмены»:
«Пацаны режут, бабы стреляют, дети бутузят, взрослые умом меряются! Вот настоящее поле боя — серое вещество.»

P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.


Яндекс.Метрика





Баста, карапузики, кончилися танцы

Эта фраза из советского музыкального мультфильма Л.Аристова «Волк и семеро козлят на новый лад» в полной мере подходит к текущим взаимоотношениям Пробирной палаты и всех тех организаций, которые получали у нее разрешение на работу с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Если точнее, то Пробирная палата не на словах, а на деле взялась за контроль соблюдения этими организациями и индивидуальными предпринимателями требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То, с чем банки столкнулись еще лет 15 назад, теперь добралось и до всех без исключения участников рынка драгоценных металлов.

Для крупных предприятий, например, аффинажных заводов исполнение этих требований законодательства особых проблем не составляет. Они вполне могут выделить несколько сотрудников, чтобы соблюдать предъявляемые законом требования. Но для небольших компаний и индивидуальных предпринимателей ужесточение соблюдения законодательства – это реальная проблема. У многих нынешних участников рынка для этого нет ни реальных ресурсов – материальных и людских, ни необходимых знаний.

Сначала несколько слов о предыстории происходящего. В прошлом году произошло два важных события, оставшихся незамеченными для подавляющего большинства почтеннейшей публики. Во-первых, Пробирная палата была подчинена Росфинмониторингу, и, во-вторых, у нее появился новый руководитель, занявшийся систематической работой по контролю соблюдения ее подопечными антиотмывочного закона.

Для начала Росфинмониторинг ввел «светофор», насколько компании соблюдают эти требования по каждому из отдельных сегментов. Если все выполнено, то компания - «зеленая», если что-то соблюдается не в полной мере, то желтая, если ничего не сделано, то красная.

А с красными – разговор короткий. Как говорил в том же мультфильме пришедший к козлятам волк:
«Открывайте, не валяйте дурака!
Я козлиха, но охрипшая слегка…»

Под конец года участники рынка драгоценных металлов, числившиеся у Росфинмониторинга в красной зоне, стали получать из Пробирной палаты «письма счастья» о необходимости соблюдать требования закона №115-ФЗ.

Для начала проверка соблюдения требований действующего законодательства и штрафы за их нарушение согласно ст. 15.27 и/или 15.43 КоАП РФ. Это суммы в десятки тысяч рублей, что для небольших компаний может быть неподъемной величиной для продолжения их деятельности.

Если нарушения будут повторяться, то Пробирная палата может исключить компанию или предпринимателя из реестра специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. В этом случае, если они будут продолжать свою деятельность в этой сфере, им уже грозит уголовная ответственность, согласно ст. 191 УК РФ. Это могут быть уже миллионные штрафы и сроки до 7 лет.

Цитируя всё тот же мультфильм:
«Допустили вы упущение!
Видно, волк проник в помещение…»

Что же касается контрагентов таких организаций, и речь прежде всего идет о физических лицах, покупавших или продававших таким организациям драгоценные металлы в различных видах (лом, ювелирные украшения, монеты и т.д.), то в отношении них усилится контроль как со стороны Росфинмониторинга, так и налоговых органов. Их операции с драгоценными металлами станут контролироваться гораздо жестче, поскольку владельцы компаний вряд ли захотят лишиться имеющихся у них лицензий.

Если компании, имеющие свидетельства Пробирной палаты на совершение операций с драгоценными металлами и камнями (фактически лицензия), не будут должным образом выполнять свои обязанности в рамках антиотмывочного законодательства, то их просто будут убирать с рынка указанными выше способами. Скорее всего их собственники и руководители уже никогда не смогут легально заниматься этими видами бизнеса.

Так что ситуация будет напоминать самое начало уже неоднократно цитированного мультфильма:
«В огород иду за капустою,
Может волк прийти, сердцем чувствую…
Надо сидеть, слышите вы,
Тише воды, ниже травы!»

Поскольку для выполнения всех требований Росфинмониторинга участникам рынка драгоценных металлов придется привлекать дополнительных специалистов, что увеличит их затраты на ведение бизнеса, мы можем увидеть либо определенный рост цен на драгоценные металлы на внутреннем рынке, либо, что более вероятно, заметное сокращение числа игроков, неспособных соблюдать предъявляемые законом требования. Возможно и то, и другое одновременно. В любом случае это окажет негативное влияние на внутренний рынок, существенно сократив число его участников и повысив уровень монополизации, если, конечно, они не предпримут энергичных мер по приведению своей деятельности в соответствие с действующим законодательством.

В этом могут помочь компании, оказывающие консультации по вопросам соблюдения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями требований Федерального закона №115-ФЗ. Для получения квалифицированной помощи в данной сфере можно, например, обратиться по следующей ссылке https://antelex.ru/. Помощь профессионалов позволит сократить время на подготовку необходимых документов и мероприятий по приведению деятельности организации в соответствие с требованиями антиотмывочного закона.

«Ах, козлятушки, куда сгинули?
На кого ж меня вы покинули?
Не послушались своей матери,
Видно бдительность вы утратили…»


P.S. Запускаю телеграмм-канал под названием «Лежава. Деньги и жизнь» https://t.me/lezhavamoney.
Он будет о деньгах, семейном бюджете, сбережениях, валютах, налогах, банках, кредитах, депозитах, финансовом мониторинге, драгоценных металлах, пенсиях, ценах, инфляции и прочих темах, волнующих обычных людей и влияющих на их повседневную жизнь и благополучие.
Подписывайтесь!

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика





Революция улиц

Как начиналась революция во Франции в 1789 году? С разговоров о возможном голоде в стране. Самого голода не было, но страх общества перед тем, что он возможен, привел в итоге к тому, что верховная власть рухнула.

Современная Россия, конечно, от Франции двухвековой давности несколько отличается. Однако некоторые моменты вызывают серьезное беспокойство. Сегодня в газете «Коммерсант» параллельно появилось две любопытные статьи. Первая называлась «В едимстве — сила» с подзаголовком «К контролю цен на продукты подключилась Федеральная налоговая служба» (https://www.kommersant.ru/doc/4662002?from=main_1), а вторая – «Мишустин утвердил экспортные пошлины на пшеницу, кукурузу и ячмень» (https://www.kommersant.ru/doc/4662172), где речь идет о повышении экспортных пошлин.

Если вкратце, то правительство, с одной стороны, ужесточает контроль за внутренними ценами на продукты первой необходимости, поручив заниматься этим органу, который должен осуществлять совершенно иную деятельность, а, с другой, стремится ограничить экспорт продовольствия за рубеж, несмотря на установленные ранее экспортные квоты.

Подобные действия властей сами собой наталкивают на несколько довольно неприятных выводов. Во-первых, мы – и это не только Россия, но и весь мир - стоим на пороге высокой продовольственной инфляции. Собственно говоря, она уже началась, но пока это лишь легкая разминка перед тем, что ждет впереди. Мы переживаем вторую волну глобального экономического кризиса, начавшегося в 2008 году, и вчерашние слова генерального секретаря ООН на Давосском форуме о том, что мир в результате пандемии коронавируса вступил в тяжелейший экономический кризис за последнее столетие, это лишь жалкая попытка перевесить вину за происходящее с вполне конкретных физических лиц на некие непреодолимые силы природы.

С учетом того, что одной из стратегических целей организаторов Давосского форума является сокращение численности населения планеты во имя разрешения «кризисов климата и биоразнообразия», можно констатировать, что за прошедший год они добились значительных успехов.

Во-вторых, вопросы снабжения продовольствием нашего населения в 2021 году могут носить гораздо более острый характер, чем в прошлом году, поскольку уровень доходов подавляющего большинства населения в результате разнообразных общероссийских и местных ограничительных мер снизился, как и покупательная способность все более активно печатаемого Банком России рубля. И всё это на фоне роста мировых и внутренних цен на продовольствие – основную или одну из крупнейших статей расходов подавляющего большинства наших людей.

В-третьих, нынешние российские власти не верят своим собственным уполномоченным органам, которые должны заниматься объективной оценкой ситуации на внутреннем рынке, в том числе и продовольственном. Ни министерство экономики, ни Федеральная антимонопольная служба, ни Росстат, судя по тому, что теперь и налоговую службу вместо сбора налогов подключили к контролю за ценами на продовольствие и их прогнозированию, не способны не только как-то влиять на эти процессы, но даже предоставить объективную информацию о происходящем.

Вряд ли эти действия властей можно охарактеризовать иначе, чем растерянность и непонимание, что нужно делать в подобной обстановке. Хотя примеры успешных действий по преодолению подобных явлений хорошо известны, российские власти пока предпочитают делать выбор в сторону заведомо проигрышного силового зимбабвийского варианта. Ответить на вопрос, почему они так делают, каждый может для себя сам.

В условиях высокой инфляции заработная плата трудящихся всегда и значительно отстает от роста цен, поэтому имеет смысл посмотреть на то, как поступали наши прадеды в схожей обстановке сто лет назад. Из курса школьной истории мы как-то привыкли к тому, что эпоха военного коммунизма была практически безденежной, деньги были заменены пайками, и только при НЭПе деньги вновь как-то начали появляться. Это довольно далеко от исторической правды.

За период с начала 1914 до 1924 года рубль – сначала царский, потом Временного и Советского правительства – обесценился в 50 миллиардов раз, причем при царе в период тяжелейшей войны он подешевел всего в 3 раза. Основное обесценение происходило уже в годы Советской власти и особенно в период 1922 – 24 годов, хотя справедливости ради надо отметить, что лидером на этом поле все-таки была Германия, чья марка в тот же период обесценилась еще сильнее.

Поэтому довольно интересно, как защищали свои сбережения наши соотечественники в то время. Поскольку рубль стремительно обесценивался, основными инструментами сбережений у тех, кто мог их делать в то сложное время, были иностранная валюта, которой, как отмечали современники, было довольно много в России, и золото. При этом наиболее предпочтительным и ценным инструментом для сбережений советские граждане того времени считали золотые монеты, затем шла наличная иностранная валюта, и лишь в самом конце – золото в слитках. Последнее на розничном рынке котировалось примерно в половину от реальной стоимости содержащегося в слитке металла, поскольку они были неудобны для повседневных расчетов.

Этот исторический опыт стоит учитывать, поскольку нельзя исключать, что масштабы грядущей инфляции в своей критической фазе могут быть чрезвычайно высокими, и в подобных условиях золото может стать жизненно важным элементом для поддержания привычного уровня питания и жизни. Ведь за него, как свидетельствует исторический опыт, на вольном рынке продовольствие можно купить всегда.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу https://krepkieruki.ru/helped/zanimatelnaya-ekonomika/
Я поддерживаю работу Благотворительного фонда помощи нуждающимся «Крепкие руки» и приглашаю всех оказывать фонду посильную помощь.

Яндекс.Метрика